稳健理财保险先行

2021-01-18
理财保险规划

每个家庭在保证收入稳定时,就要学会家庭理财。实现家庭资产收益的最大化,并进而让这些财富为家庭生活服务。保险必须要先行,因为安全保障是理财安全的基础。

家庭理财闯入误区

一、不考虑通货膨胀。许多家庭首选银行存款作为投资工具,然而只有存款利息等于或高于通货膨胀率时,才可使存款保值、增值来达到投资目的。若存款利息低于通货膨胀率,从表面上看,钱的数量在增多,实际上它的购买力却在降低。

二、随波逐流。我们周围有些人,看到别人炒股,他也去炒股;看到别人集邮,他也去集邮。反正看到别人干什么,不考虑自己的实际情况,盲目跟着别人干。这种投资方式叫“随波逐流“方式,其实不同的人应选择不同的投资品种或投资组合,平时应注意积累理财知识,树立和坚持自己的投资理财原则。

三、过分自信。过分自信的人往往把过去一二次成功的经验认为是成功的秘诀,不问具体情况、条件是否发生变化,或者根据一些有限的小道消息作出投资决策,其结果是可想而知的。

四、贪多嚼不烂。在生活中,我们会经常面临这样的选择,25元的套餐和35元的自助餐你选择那一种,很多人都会选择35元的自助餐,他们认为自助餐可以任意吃,想吃多少就可吃多少。但他们并没有考虑自己一顿到底能吃多少。许多人喜欢买便宜货,可是他们从不考虑这些东西自己是否需要,若不需要,再便宜的东西也成了不便宜。

市民刘女士问:我刚生完小孩,现在没有工作,在家待业。对象自己做生意,每月收入3000-4000元左右,家庭月支出约2000元。目前有银行存款2万元,有一套出租房,房租每年8000元。我想通过基金定投的方式给孩子准备教育金以及我和对象的养老金。请问哪种基金定投更适合我们?每月定投多少比较合适?

人寿保险为首选保障功能

保险的保障功能,这是其他任何金融产品都不具备的。家庭理财的目的无外乎让财产保值和增值两个部分,而保险在这里起到的是安全卫士的作用。当风险发生,我们面临资产入不敷出的窘境时,保险赔偿金可以弥补资金缺口,从而降低意外收支失衡对个人或家庭产生的冲击;此外,保险还为我们精神和心理层面留有一份安宁和无忧,有了这份自信和基础,再做任何事情都会更加从容自如。

在很多保险产品中,保障功能和理财功能是有机结合的。以占多数的分红型保险为例,它在风险来临时起到保障功能,而分红又可以在一定程度上抵御通货膨胀的侵蚀,让资产保值增值。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户,这是对分红险保户的收益保障。以市场上一款两全保险(分红型)为例,30岁的女性投保人按20年期缴,每年缴纳保费10800元,若约定55周岁起以年金的方式领取养老金,每月即可领取1000元,共可领取300个月,累计领取30万元。若保险期间发生身故,受益人可得到身故保险金。此外,还享受保险公司现金分红至80周岁止,收获保险理财的额外收益。

不建议高风险投资

刘女士家庭当前收入的不稳定和经济支柱单一存在一定的风险,建议要优先考虑保障问题,刘女士的先生有必要每年再拿出五百元左右为自己投一个重疾身故和意外身故附加意外伤害险,保额以40万为宜。刘女士目前2万元的存款建议存银行定期或是债券型基金,保证低风险和流动性,不宜做高风险投资;每月房屋出租收入加上收支结余大约有2000元左右可投资,建议每月基金定投1500元,可购买货币型基金,累积到一定数再做其他投资。定投基金为两只,如果每年投资可获得10%左右收益,19年时间,大约可积累100万元。孩子的教育金备妥,继续投,30年后差不多有339万,夫妻养老金也备妥。随以后收入增加,定投量还可加大,收益也增加。

延伸阅读

老人理财投保应以稳健为主


人口老龄化的加速,如何养老成为了社会各界关注的焦点。如今人们的生活越来越好,很多老年人退休后衣食无忧。如何能够幸福养老,安全稳健的理财方式是很重要的一环。如何更好地理财、保障,专家为此提出了几点建议。

做足全额保障

截至去年,我国60岁及以上人口占比达13.26%,已成为全球人口老龄化程度最高的国家。老年人更容易面临各种意外风险、医药费用开支等,因此保险专家建议中老年人应尽早为自己购买养老、医疗、意外等方面的保障。在拥有社保或农村合作医疗等最基本保障基础上,还应选择商业保险加以补充,可利用20%-30%的资金为自己提供全面的保障。

目前市场上传统型养老保险,投保人在合同期满时可领取一笔资金用于养老,如果投保人想每月都有收入,则可选择年金型保险,获得定期稳定收益来维持老人的日常开销。在购买年金型产品时,可以选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高,也能更从容应对突发事件。如果投保人资金充裕,在上述基础上还可投保分红型和万能型产品,为自己的老年生活带来更多的财富与保障。

什么理财方式适合老人

老年人理财首先要考虑流动性,一定要留下一笔应急资金以作备用。老年人闲钱理财应以稳健为主,在保证本金安全的前提下,获得高于通胀和银行定期存款的收益,可以考虑国债和银行低风险理财。对于风险承受能力稍高的老年人,可以考虑债券类基金或混合型基金。老人选择储蓄也是有技巧的,存款日期不宜时段过长,可选择一年期定存并到期转存。一些长期险种可以供老人们选择,虽然可以为老人解除后顾之忧但也可能出现所缴保费高于所获得保障的保费倒挂现象,为避免“无保可投”的尴尬状况出现,争取获得更多比较选择保险产品的机会,子女为老人购买保险需趁早。

投资量力而行

老年人的风险承受能力比较差,理论上讲并不适合进行风险类投资,理财专家提示,中老年人可适度进行低风险投资,例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低,且收益比较稳定、高于银行储蓄,中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。

理财专家同时指出,老年人抗风险能力较低,一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择,切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况,将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中,老年人群可以选择长线投资,长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面,黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资,通过低买高卖获得差价利润。

误区哪家收益高买哪家

市民劳女士退休已有几年了,由于有稳定的退休金,孩子也已独立,每月还会给她一些钱,所以最近她开始了他们的理财计划。劳女士告诉记者,现在多家银行的客户经理经常会主动发产品信息给她,而她选择理财产品的标准是什么呢?

“选择产品时,我主要还是看收益率,当然,也会了解这个产品的资金投向之类的。风险肯定有,现在很多理财产品都是非保本浮动收益的,但基本上不会产生什么问题,产品到期后都能达到预期年收益率。”劳女士凭自己的经验告诉记者。但是,在购买银行理财产品时,是不是只要看收益率就可以了呢?

据理财专家分析,目前比较稳健的银行理财产品受到50岁以上投资人群的偏好。这一人群对股票、基金等高风险产品不太涉足,多数人会定期存款和银行理财产品、保险等。

由于空闲时间多,老年人在购买理财产品时一定要“货”比三家。现在银行理财产品类型复杂,要慎重选择,结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。

除了产品的资金投向外,其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取。

个人理财保险如何买


理财保险该怎么买?首先考虑社保、意外险、意外医疗、疾病医疗、重疾,其次是养老,最后考虑理财。根据您的经济情况,具体考虑。另外投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。

在此给投保人一个温馨提示,绝不能忽视以下三点:

1、选择实力雄厚的保险公司;

2、选择有责任感的业务员;

3、要看投保人您选择的业务员,是否能与您有一个良好的沟通。

买保险应该根据家庭经济情况合理配置:

1、先办好自己和家人的社保,单位能给投社保最好,单位如不投社保,农村的办农保,城镇的到户口所在地街道办。孩子如上幼儿园、上学可跟着幼儿园或学校买,一年50元。

2、有了社保后,再按顺序依次适当补充自己和家庭成员的意外险、健康险、教育金、养老金。一定先把意外和大病的保障买足,尤其先给家庭支柱买足保障。

投保时可以从以下几个方面去考虑:

1 交多少

投保人保费预算大概是多少。买保险的目的,是为了预防和减少将来不确定事项发生,给自己和家人带来经济损失,如果投保人现在支付的保费过重,很有可能给现在的生活增加负担,如果在交费期内投保人不能履行交纳保费的义务,其结果是保险是不起作用的。一般来说,家庭保费支出不超过家庭收入20%。

2 谁投保

谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险,买保险就是保支柱,如果把顺序弄反了,而买给那些所谓最需要保险的人,有事发生对家庭没有什么帮助,还有可能成为经济负担。

3 保什么

需要哪些保障。成年人家庭责任高,社会及生活压力较大。要偏重于意外,疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人,高危风险较低,医疗风险较高投保时,应该将各种医疗险放在首位,最后考虑教育金婚嫁金等。

看了上文,您知道理财保险该怎么买了吧?社会上有很多家保险公司,而每一家保险公司的产品都各有各的特点,因此,在买理财保险时,需要根据公司产品的特点来购买,比如分红险、万能险和投资连结险,三者是有着很大的区别的;再有,年轻人是意外发生率最高的人群,因此,在投保时,需要注意把意外险放在首位。关于理财保险的购买,需要注意的问题还有很多,建议您找专业的律师咨询,相信律师会帮您认真分析问题,并为您制定出详细地保险理财的计划。

理财保险哪种好_保险知识


 一、保险理财,首先要考虑一个问题:

 根据风险管理金字塔,我们知道理财型的保险主要解决的是支出性风险和所有性风险,

 具体来看理财型保险解决的问题:

 如果想要一份体面的退休生活,需要我们提前进行规划,要么是储蓄+理财,保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下,购买年金险,退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老,是年金险的一个重要市场。

 如果计划为子女提供优越的教育资源,我们以出国为例,那么就需要在N多年后,连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性,而且银行利率比较低,基金定投和年金险都是比较好的选择。

 对于高净值人群来讲,如果留给后代是房产、股票等其他资产,不仅继承过程异常繁琐,而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险,是可以达到财富传承和合理避税的目的。

 对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生,保险同时存在保护个人私有资产的作用,这里面涉及了大量的法律知识,这里就不做过多的阐述。

 所以我们可以得出以下结论:理财型的保险至少不适合90%的人购买。因为理财型保险的保障功能非常弱,基本可以忽略。请确保自己保障型的产品(重疾、定寿、意外等)已经配置足够。

 二、如何挑选一款年金险

 年金险:是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,从约定时间开始,再从保险公司按年领钱的理财保险。从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。

办理医保,小宝就医先行垫付 治疗先行于报销


医保

上周五,在一家工程装饰设计公司上班的位女士到户籍所在地黄河路社区提交居民医保办理所需的手续,但根据有关规定,她要等到明年元月份才能拿到自己的医保卡。不过,1岁以下的幼儿在申请办理居民医保期间,如果生病了,则可以先治疗,在医保正式办下来后,再进行报销。

哪些人需通过社区办理医保呢?

黄河路社区工作人员李华告诉记者,无工作的辖区居民,在非行政事业单位上班或其他灵活就业、没办理医保的辖区居民。

申请人到户籍所在地社区办理时,要准备户口本(或户籍页)和一寸彩色证件照,卡工本费12元。

“办完以上手续后,就是等待了”,李华说,根据有关规定,现在办理,最快要到明年元月份办成。不过1岁以下的幼儿在办理期间,如果生病了,则可以先治疗,在医保正式办下来后,再进行报销。

外地医保迁郑,职工医保有接收单位的,不需要到社区重新办理;没有接收单位的,需要在户籍所在地社区重新办理医保。

办理流程

回执单交给社区

申请人缴费

开具收费单据

社区录入信息

申请人填表

低保

哪些人可以申请?

王振科告诉记者,办理低保的基本条件是月收入低于380元,一般包括以下几种人群:二级以上残疾人(视力、听力残疾须达到一级以上)、没有收入来源的孤寡老人、重大疾病致困家庭(人均月收入低于380元)、暂时无工作的下岗失业人员和应届大学生等。

目前,黄河路社区有11位居民享受低保。

理财保险哪个最好_保险知识


 1、分红险的风险

 与股票、贵金属这样激进的投资产品相比,分红险风险很低,它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品,期限长、回报稳定、受资本市场影响小,有着稳健的收益,但并不是所有的人都适合投保购买。它属于一种比较长期的理财产品,一般情况下要持有10年以上才比较划算。所以,分红险适合有稳定收入且不急于使用部分资金的投资者,这个可以为未来资产保值,或者给孩子储备未来的生活资金。而对于那些急于寻找储蓄替代品的投资者来说,可能分红险并不是首选,因为分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况,所以投资收益并不能得到保证,很有可能会低于银行定期存款的利率。此外,如短期内有大笔开支以及收入不稳定的人群不适宜购买分红险,因为它不像万能险,可以在经济拮据的时候暂停缴费或者随意的部分进行领取,如果缴费断档,会对投保者造成比较大的利益损失。

 2、万能险的风险

 万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身保险产品,与分红险、投连险一同属于人身保险新型产品。除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,万能险可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。此外,还要注意识别投资风险。产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设,不能作为对未来收益的保证。最低保证利率也要注意风险,大部分万能险产品通常只保证三年或五年(具体期间以条款为准),保险公司有权调整最低保证利率。

分红理财保险相关问题答疑


分红理财保险是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

分红理财保险的特点

第一,保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外,保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况,决定红利分配,即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

第二,红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人,保险公司可以提供多种红利领取方式,比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

第三,红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

分红理财保险分红比例怎么算

分红产品给客户的红利分配,并不是由保险公司随意确定,因为保险公司的经营活动要受到保监会严格的监管:

(1)分红产品要经过保监会备案后才可以销售;(2)对分红产品设立单独的账户进行核算(投资也是单独核算);(3)每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计;(4)每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会;(5)公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书,告知客户红利的分配情况。

除此之外,保监会还通过其他非常规检查的办法,对保险公司的经营活动(包括分红保险的经营活动)进行监督和检查。

分红理财保险客户每年领到的红利不一定相同

这是因为红利要决定于公司的分红业务的实际经营状况,而实际的经营状况每年不一样。只有在每个年度结束、完成核算之后方能确定,因此每年派发的红利是不可预见和不能保证的,它会随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少,将反映出该保险公司业务经营能力的强弱,因此客户在选择购买分红保险时,尤其需要慎选保险公司。

分红理财保险红利领取方式

投保人投保现金红利险种,除现金领取外,可选择以下红利领取方式之一:

1)累积生息:红利留存于本公司,按本公司每年确定的红利累积利率,以复利方式储存生息,并于合同终止或投保人申请时给付。

2)抵交保险费:红利用于抵交下一期的应交保险费,若抵交后仍有余额,则用于抵交以后各期的应交保险费。抵交保险费方式下红利余额不予计息。抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。

3)购买交清增额保险:依据被保险人的当时年龄,以红利作为一次交清保险费,按相同的合同条件增加保险金额。如投保人投保时未选择红利领取方式,则以累积生息方式办理。各家保险公司不同险种的处置方式可能不同,最终以条款为准。

平安理财保险明星产品介绍


近年来,很多人把购买保险作为个人和家庭投资理财的一种方式,保险有稳健理财兼具保障功能的优势。因此很多保险公司也纷纷推出理财产品来迎合市场,其中以平安人寿保险为代表,那么平安的特色理财产品有哪些?以下为大家详细介绍平安三款最佳的理财产品。

平安智盈人生终身寿险(万能型)

产品特点:

保额自选,灵活可变。投资保底,理财方便。持续交费,奖励多多。缓期交费,保障不变。保单价值,透明公开。灵活支取,现金方便。

合同生效日起拥有140000元的人生保障,90天后140000元的大病保障;随着本金的增加保障随之增加;猫抓狗咬;磕磕碰碰等意外医疗合理费用100元以上100%报销;最高报销10000万元。在公司扣除初始费用后直接进入保单价值,每个月结算并公布,月复利滚存,下有保底上不封顶(年利率不低于1.75%),没有交费压力,每年6000元至60000元想存多少就交多少,缓交保障还不变,连续缴费从第四年后每年奖励期交的2%直接存入万能账户,急需用钱还可以随时邻取,取多少由你定,每个人都需要的活期高息储蓄账户。

平安富贵人生两全保险(分红型)

产品特色:两年一返还、快速见收益;身故有返还、一生有保障;交费期间短、完成累积快。保单能分红,收益喜上喜;领取到终身、次数不封顶;保单可贷款、资金更灵活。

从存入第一笔起每两年固定领取4500元,领取一辈子;2、每年高额分红,分一辈子,平均每年约3400元;3、以上两项暂时不用,公司每年再给一个4%复利计息一辈子,随时能用;稳健投资,终身保本(身故退还所交保费);5、还有一个最人性化的设计,健康一辈子;合同生效90天后一旦发生不幸罹患重疾,公司按合同给付5万元,赔完后合同不终止,以后不用再存保费,公司替您存,每隔一年的4500元还继续领一辈子;一张保单三代人受益;一经签订马上拥有六桶金:一、教育金,二、创业金,三、婚嫁金,四、父母补充养老金,五、自己的养老金,六、保险保障金。7、急用的现金,要想合同继续有效可保单代款(现金价值的80%)。

平安鑫利两全保险(分红型)

产品特点:

每二年一返还,快速稳定回报,保单贷款,方便您调剂资金;定期保障,人生从容面对,自动垫交,舒缓人生困境;保单分红,额外惊喜,大病有保障,人生无风险;减额交清,免除您的交费压力,得病免缴费体现人性关爱;见效快、保障高,没病存钱,有病赔钱,赔完钱不交钱,不交钱还继续领钱,到期有养老钱。

1、生存金:合同生效之日起每隔一年固定领取7000元,至80岁,80岁时一次领取双倍保额20万,合同终止

2、健康保障:合同生效90天后一旦发生不幸罹患重疾,公司按合同给付双倍保额20万,合同不终止,以后不用交保费,公司替您交,每两年的7000元还继续领取到80岁,生存到80岁时公司再给一个双倍保额20万;赔完大病后80周岁前身故公司给付当时的现金价值(接近双倍保额20万);

3、身故保障:18周岁前身故退还所交保费再加2。5%的年单利,18周岁(含)后身故给付双倍保额20万,合同终止。

4、分红:公司盈余不低于70%分给客户(2008年是6。25%+2%特别红利)。

5、复利滚存:生存金和红利暂时不用,放在公司再给一个4%复利计息,随时还可以用。

专家提醒养老理财投保需稳健为主


为了能在退休之后有一个幸福有品质的晚年生活,很多老人选择保险来规划未来生活和理财,但是由于老人相对缺乏理财保险知识,盲目跟进,结果反而适得其反,专家建议老人理财要稳重求胜。

首先,留足日常生活备用金

随着年龄的增长,老年人医疗费用方面的支出增大,应根据夫妻双方身体状况考虑医疗备用金和约6个月的日常衣食住行备用金。这部分资金是随时可能用到的资金,因此,最好以银行活期存款方式进行留存,以备不时之需。

其次,投资理财稳为先

老年人退休后拥有了一笔数目可观的积蓄,若没有良好的投资规划,积蓄也会伴随通胀而面临缩水的损失。然而,投资种类繁多,老年朋友们又该如何选择呢?医疗等大额不确定开支决定了老年朋友们在投资的选择上需特别注意投资的安全性,应以稳健投资为主,比如:债券,保证收益类银行理财产品、基金定投等。

当然,在身体条件较好、经济较宽裕,并具有一定金融投资理财知识和心理承受能力的前提下,退休老人可适度参与中高风险的投资,比如,拥有多年炒股经验和经济条件较好的老人,可拿小部分资金,以娱乐的心态参与股票投资。

夕阳红理财讲究啥

理财师:安全第一

“2008年股市暴跌时,宁波有位60岁出头的投资者当时就倒在了证券交易室,后来知道这位投资者心脏不好,再被行情一刺激,就撑不住了。”据业内人士介绍,这种情况全国也不少见。

夕阳无限好。对于有些老人来说,在理财市场中也能收获无限乐趣,但是面对各色理财产品和理财渠道,该如何去选择才能真正收获乐趣和收益?这还真有讲究,特别是面对高风险领域,更要谨慎。

中行宁波市分行理财师卢俏建议,不管是从资金面还是身体方面,老年投资者普遍抗风险能力不强,很难承受短时暴涨暴跌的情况;因此建议拉长投资时限,放平投资心态,“随着年龄增长,健康方面等支出增加,老年投资者最需要的就是保证资金的稳妥和流动性,保证本金是首要的,其次才是实现资产稳健增长。”

在投资渠道方面,卢俏也大致罗列了一下老人投资理财的“高危区”和“适宜区”。

“适宜区”:存款、国债、部分银行理财产品、部分保险。考虑到不同产品的流动性不同,建议投资者做一个长短期投资及收益的搭配。此外,从资产配置的角度,建议适当配置一些保险产品,如大病险、定期寿险、意外险等,“用最少的付出得到最高的保障”。

“高危区”:基金、黄金、股市、期货类。股市和黄金市场短时涨跌频繁,风险很大,不建议老年投资者涉入,不过基金中的债券型基金相对比较稳健,适合3-5年期的投资。

投资风格忌激进和盲从

一个很有趣的现象是,与年轻人相比,老年人群体对投资理财有着更加浓厚的兴趣,也有着更加丰富的实践。原因在于,不少老年人有着丰富的资产积累,加上在花费上更加节制,所以他们要比不少年轻人更加富有,拥有更多的可投资资金。同时,老年人拥有更多的时间从事投资理财,很多人也把投资理财当作了一项重要的业余生活。

但是,和年轻人相比,老年人不太有更多新的创收能力,对于养老金的需求时间弹性较低,因此在理财规划和投资部署中更应当戒除激进的情绪。对理财产品也应当有所选择。切忌盲目跟从和激进。

钱荒当前 理财规划宜以稳健为主


六月下旬以来,沪深股市一度陷入深度低迷,令很多投资人茫然无措;颇感意外的是,近来由银行间市场资金紧张引起金融市场震荡,传闻多家银行闹起钱荒。也许是银行影响了股市,或者是股市拖累了银行。总之,各类金融信息鱼龙混杂,令众多理财“屌丝”们唏嘘不已。

如何选择适合的理财方式,早已受到越来越多的个人和家庭关注。在股市低迷、整体金融市场复杂多变的背景之下,稳健理财的重要性日益突出。中宏保险理财专家建议,成功的理财规划需具有五大标志:获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。适当配置分红保险产品,能够帮助实现上述全部目标!

分红保险一般兼具保险保障与稳健理财的功能,适宜大众保险理财的需求。简而言之,分红险是在享有保险合同规定的保证利益的同时,通过分享保险合同红利的形式,享受保险公司的经营成果。具体而言,它是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例,以现金红利或增值红利的方式分配给客户。中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

除了红利分配外,很多分红保险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力,也是家庭理财规划的重要前提。一份全面的家庭理财计划,应该包含对家庭顶梁柱及其它家庭成员的人身保障。理财专家建议,把分红险作为一款主险,根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后,再考虑其具备的理财功能。

在很多保险产品中,保障功能和理财功能得到有机结合。以“中宏金福连连D款两全保险(分红型)”为例,若被保险人生存至缴费期满日及之后每个保险合同周年日,保险公司将每年给付保险金额的8%,直至期满(不含保险合同期满日),该计划提供了稳定而灵活的现金流,保证领取且领取灵活;被保险人18—60岁期间,还提供额外的意外身故保障;另外,当被保险人生存至80周岁的保险合同周年日时(期满),可获得400%保险金额。此外,该产品还可与多种附加险灵活搭配,全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。

此前,中国保监会已将每年的7月8日确定为全国保险宣传日,主题为“保险,让生活更美好”。而要实现美好生活,风险保障和稳健理财缺一不可。面临金融市场跌宕起伏的环境,选择稳健的理财方式,更加不容忽视兼备保障功能及稳健理财特性的新型人身保险,它能够安全守护家庭资产组合,帮助实现“美好生活”。

文章来源:http://m.bx010.com/b/33126.html

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