社会经济的发展，人们的保险意识不断增强。很多人选择投保来规避风险，家庭理财险更是兼具了理财和保障的双重功能，更是备受青睐，处在不同阶段的家庭理财方式也有所差异，怎样选择一个适宜的保险成为了很多人热议的话题。
年轻的家庭最大的优势可能就要算“年轻”本身了。早意识到危机,早制定好规划,早迈出行动,给自己和家庭最好的礼物吧。
“80后”个人职业及理财规划职业规划 开源节流是基础
如果把家庭积累的资产比做“一池春水”,工作收入无疑是最初的、最有效的水源。在刚刚完成学业开始走进社会创造价值的时候,开拓工作收入这一水源,才是解决后面所有财务需求的保证。了解、树立和发挥自己的竞争优势,选择一个有潜力的行业,观察行业中已成功人士的成长路径和必备素质,给自己做一个职业生涯规划这些看似和理财不相关,但是请记住:“自己是这个世界上最好的投资品种。”当然,再多的收入都无法满足消费的欲望,如果“出水口”大于“进水口”则永远无法抬高资产的水位。聪明而有计划的消费是必须的,“把钱花在刀刃上”的话永远都不会过时。
一个家庭应该用活期存款、短期定存或者货币基金存放相当于3-6个月支出的资金作为紧急备用金,以应对不时之需。这是家庭风险的“缓冲带”,无论如何也不能投到高风险资产中去。
在清楚了以上既得利益之后,可以着手定制一个保险计划,目标是用最少的保费,实现最全面的保障。保障自己无论发生什么情况,都能为家庭完成未了的财务责任。
老年人理财从保障开始对于普通老年夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合投保。本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。
家庭理财五大需注意事项进行良好的家庭理财需要做好以下几方面：
1、节流 学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、开源 做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、计划 善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、资金结构 合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、目标收益率 根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
年轻人担负着社会和家庭的重担，因此早早规划投资理财是明智的选择。保险理财具有保障高、稳定性强的特点，对于年轻人来说，是不错的投资选择。
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对年轻人来说，目前低迷的信贷市场、股市和楼市，可能蕴藏着大好机会。看看美国人给年轻人的10条建议吧：
1．自动投资。如果你所在的公司有养老保险制度，那就尽量能缴多少缴多少。如果公司没有，那就自己制订一个"养老金计划"，把钱存入个人退休账户，设定每月扣除的金额。
2．把钱放入股市。阳光总在风雨后，股市的形势一旦好转，通常会回升得非常迅速。2008年股市低迷，你有机会以极低的价格买入。你用不着学习要投资哪只股票：找一家低手续费的共同基金公司，从他们那里买一只费用低、分散投资的指数基金。
3．设立储蓄账户。每有一笔收入就存点儿钱进去。可以利用它支付购房首付款、研究生教育、购买新车或者是结婚的费用。把它存入你的支票账户所在的银行，这样转账更容易。
4．自我增值。即使你现在的工作不怎么样，也得开始建立自己的事业了。在你的领域建立人脉，加入职业协会，参加会议和培训班，自学技能，增强竞争力。
5．建立良好的信用记录。如果你没有信用卡，就去办一张。如果有，要保证每个月按时还款。只用这张卡买你能支付得起或者急需的东西，并在每个月的还款期限内全部还清欠款。
6．购买保险。如果单位不给你上医疗保险的话，就自己购买一份。如果收入刚够糊口，腿摔伤了这样的小事故有时也可能让你困窘不堪。如果你有医疗保险，可能在某些时候得到更好的照顾。对年轻人来说，医疗保险并不贵。
7．长点儿楼市方面的心眼儿。
现在也许不是买房的最佳时机，但现在的机会确实不错，而且这种状况应该还会持续一段时间。现在就可以考察一下楼盘的情况，计算一下贷款额，想想自己能付得起多少钱，喜欢什么样的房子。
8．学会理财。如果你从二十几岁开始投资，你还是赶不上巴菲特，他十几岁的时候就开始投资了。但你到35岁的时候就可能相当有经验了，接下来就有很多时间，利用积累起来的理财技能赚钱。你可以慢慢来，但要一直学着做。
9．推迟享受的时间。你可能感觉自己已经很长时间没过真正的成年人生活了，但最好再用几年学生时代买的家具，开车别开新的，粗茶淡饭而不是经常下馆子，在网上看电影而不是去电影院，喝酒吧提供的减价饮料而不是去昂贵的俱乐部……这会让你最终受益匪浅。
10．寻求帮助。即使勒紧裤腰带，你手头的现金可能仍不足以在买房的同时投资养老金账户。别忘了你的父母和祖父母，他们也许能在这些颇具价值的事情上帮上忙。
随着人们保险意识的提高，购买保险已经成为很多现代人的重要理财方式。那么，年轻人该如何购买保险呢？保险专家认为，年轻人买保险，意外重疾险是首选。
对二三十岁的年轻人来说，很少会因为疾病而死亡，平常也就是伤风感冒多一些，发生重大疾病的可能性也不高。因此，年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险，而意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。社保是事后给钱，而商业保险中的重疾险是确诊后就先垫付，如果出现大病，商业保险就可以弥补很多家庭没钱治病的困境。商业重疾险一般都有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效，而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。
在不少重疾险理赔纠纷中，说到如实告知，可能重疾险购买者是无意的。比如在购买重疾险时，自己并没有患重大疾病，只是有一些小疾病而已。他们便觉得，即使自己到时候真的患上大病，不会影响保险公司对自己理赔，自己和保险公司说与不说一个样。其实，这些重疾险购买者并没有意识到，很多重大疾病都与一些常见病有着一定关系，比如慢性乙型肝炎，在医学上就被认定为与肝癌有一定关系。假如当初重疾险购买者没有把自己患有乙肝的情况如实告知保险公司，也许在以后自己一旦罹患肝癌，可能就会被保险公司以自己没有如实告知而被拒赔。所以，重疾险购买者，即使患有小病，最好如实告诉保险公司，以防日后与保险公司产生不必要的理赔纠纷。
意外重疾险——相关链接没必要盲目投保禽流感保险 意外重疾险不保对于大多数市民而言，目前最关心的就是哪些保险可以为禽流感买单。昨日本市保险专家表示，除禽流感专项险种外，医疗险和寿险均可为禽流感提供保障。“寿险方面，无论是定期寿险、终身寿险，还是分红险等，由于其中都对身故负有保障责任，包括意外身故和疾病身故，因此，被保险人如果因感染禽流感病毒而不幸身故，则可以按照合同约定获得理赔，市民没有必要再单独购买禽流感专项险种。”该人士表示。同时，该人士提醒，目前市面上常见的意外险和重疾险，并不能为禽流感提供保障。“市面上的意外险一般针对意外伤害，像禽流感这类疾病不算意外伤害，所以不能理赔。而保险公司的重疾险条款也都不包括禽流感，所以重疾险也不能提供保障。”
29岁已婚女性如何买保险？意外重疾险重点买29岁已婚女性由于承担工作和生活中的太多压力，患宫颈癌等妇科重大疾病的几率加大。可以购买专门的女性终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病保险和给付型医疗保险，并在自己的保单主险中适当地附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障，实行夫妻对保。
另外，在为上班族母亲投保时，还应注重增加保额，在保险险种选择上应注重健康和意外保障。如选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险；由于性价比相对较高，可适当考虑保费低保额高的定期寿险；如果家庭条件允许，还可在基本保障基础上选择养老险、分红险、万能险等险种。保险专家推荐女性保险组合：综合意外+重大疾病+普通医疗+理财分红。
五·四青年节刚过了，一起来关注青年人的消费观和理财观。其实我们不难发现，身边有不少年轻人过着“未富先奢”的生活，甘愿省吃俭用，然后一掷几千几万块钱购买昂贵的奢侈品，即使“月月光”也在所不惜。这种现象在大中城市的年轻白领中并不罕见，究其原因，这一方面是由于年轻人理财观念淡薄，同时也是由于不合理的消费结构导致“无财可理”的现状。
据专家介绍，年轻的消费者应有理性的消费观念和一定的财务风险意识显得非常重要。在满足消费欲望的同时，年轻人不应忘记自己对家庭的责任感和潜在的财务风险。理性规划消费，才能避免为消费疲于奔命。
现象：中国奢侈品消费年轻化
根据《世界奢侈品协会2010-2011中国奢侈行为心理趋向报告》数据，2011年中国城市奢侈品主流消费群在22~45岁之间，平均比欧洲的奢侈品消费者年轻了15岁，比美国年轻了25岁。世界上奢侈品消费的平均水平是个人财富的4%，但中国的一些年轻消费者，却用40%甚至更大的比例去购买奢侈品。
而根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前国内买保险的人群主要为30到45岁年龄段，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而对于20到30岁年龄段的年轻人来说，选择购买保险的则很少。
****理财网网的保险理财专家分析，很多年轻人在消费上一味追求“品味”、“档次”，难以抵御消费诱惑。而相对在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致财务隐患严重。
对策：年轻人应重视理性规划
对于这样的情况，可见年轻人学习理性规划消费，提高风险意识是非常重要的。为此，理财网的理财专家给年轻人提出的三个解决途径。
首先，消费前学会“三思而后行”。所谓三思即在作出一个大额的消费决定之前，不妨冷静地多问自己这样几个问题：这笔开销真的在我的承受能力范围内吗？我是否已经有足够的资金应对其他生活必需了呢？我的家庭是否需要我去预留一定的应急资金？每次高额消费前，如果能经过这样一系列的理性思考，不断提高风险意识，年轻人会更慎重地作出消费决定，避免超额和冲动消费。
其次，学会建立“小金库”。对于收入不高的年轻人而言，建立储备资金和应急资金两个“小金库”是理性规划消费的关键。前者建议储备3-6个月的工资，为可能发生的重大支出做预留，比如父母或亲属的突发疾病等，承担对父母和家庭的责任感；后者建议预留至少1个月的工资，应对自己生活中可能发生的临时小项支出。确保这两个基金的储备之后，除去日常必需花销，再用余钱来规划其他消费，相信会帮助年轻人有效缓解过度消费带来的心理和经济上的双重压力。
最后，“积少成多”学会理财。年轻人从“无财可理”到“积少成多”是一个需要持之以恒的过程。建立两个“小金库”的计划看似简单，但对于有着强烈消费欲望的年轻人而言，往往需要更有效的理财方式来支持。同时，年轻人虽年富力强，但现代生活方式的改变，环境的恶化和高强度的工作压力，需要特别谨防意外和重大疾病给家庭财务造成的巨大冲击。中德安联保险专家建议，不妨考虑一份两全型的重大疾病保险，这类产品不仅每年定期扣款，帮助强制储蓄，最重要的是如不幸罹患重疾将有一笔高额的保障金，四两拨千斤。以中德安联的“安康逸生综合保险计划”为例，一位28岁的男性，每年只需1万元不到的保费，缴费20年，即可获得每年30万元的重大疾病和身故保障，为自己建立起健康保障基金，不仅防范意外伤害医疗及住院风险，更有重大疾病保障，涵盖32种重大疾病。用每年少买一个名牌包或者名牌手表的钱，即可拥有长期的保险保障，哪个选择更具价值，其实已经不言而喻。
保险专家指出，与选购其他险种一样，购买重疾险也需量身定制，应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。
很多单身一族觉得应该趁着年轻的时候好好打拼自己的事业，加班加点或者是自己创业，久而久之就忽视了自己的身体健康。而一旦身体出现了问题，一场病也许就要去了他们几年的积蓄，所以建议年轻单身人士在奋斗事业的同时，也要未雨绸缪的给自己上份保险。
小王和很多毕业生一样，去年踏出大学校门就选择了自己专业对口的软件公司上班。由于做软件开发经常加班，一年来的饮食和生活很不规律。最近小王因身体不适到医院体检查出胃内长了一个恶性肿瘤。医生说幸好早期发现，切除后并进行及时化疗，治愈率可达80%，手术费用约4万元，但普通化疗药对身体伤害特别大；用进口药化疗，费用高达10万元。尽管单位为他上了医疗保险，但对进口药并不能报销手术及其他治疗费用，只能报80%。每年报销的上限为10万元，庞大的医疗费用给刚工作不久的小王带来了沉重的负担。
小王的例子绝不是个例，大病重病出现在现在年轻人身上的情况越来越多。统计数据显示，人一生中患重疾的概率已高达72.17%，其中30-50岁是重大疾病的高发期。保险专家提醒，随着生活节奏的加快，工作压力加大，重大疾病的发病呈现年轻化趋势，因此年轻的单身一族也应尽早弥补大病保障缺口。
保险专家指出，与选购其他险种一样，购买重疾险也需量身定制，应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。
对于20-35岁的年轻人来说，在选择重疾险时，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品，以便与人生阶段、财务状况等相匹配。另外年轻人在制定具体的大病保障规划时，还应该注意以下几个方面：
1、尽早规划重疾保障。越早投保重疾险缴纳的保费就越低，也能尽早享受到全面的保障。如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，费率较高，而且随着收入下降，对于保费的承受能力也会有所降低。
2、延长缴费期。专业人士建议，重疾险的保费最好选择年缴方式，没必要一次性交清(趸缴方式)。选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，虽然年缴所付保费总额可能比趸缴保费略多些，但每次缴费较少不会给年轻人带来太大的经济负担。
3、看清观察期限制条件。在重大疾病险中，保险公司往往会设置一个观察期，一般为180天，有的是90天甚至360天。在这段期限内如果发生保险事故，保险公司将不承担赔偿责任。观察期限的长短实际上直接影响到保险利益的实现，因此对投保人而言要特别留意。
有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。其实不然，近几年，随着人们生活压力的日益增大，重大疾病的发生几率也提高了不少，所以无论你现在生活的多么富裕，都应该及早投保重疾险，以便更好的保障自己的人身利益。
年轻人买保险，常常是“无从下手”，理财险？意外险？健康险？摸不着头脑时的误打误撞买了保险，也许事后发现对于现阶段的自己没有什么作用。保险专家提示，年轻人买保险，应先从寿险和意外险开始。
寿险，寿命的保险，通常人们买保险时常常想到的是高昂的医疗费，所以更关注重大疾病保险和住院医疗保险，但是对于寿险，很多投保人觉得它是可有可无的。可能说心肝肺器官比命更重要吗？寿险就是重大疾病、意外、残疾、住院医疗、意外医疗的命，而后面这些就是寿险的器官，缺少器官，命能活但功能不全。也是就是有投保人误解说“这不赔，那也不赔”的直接原因。
寿险分为定期寿险和终身寿险，定期寿险保险期短，保费少；终身寿险，保险期跟随生命时长，保费多；要视投保人年龄和收入情况确定；寿险是主险，可以单独购买，也可以为了买附加险而同时购买。
寿险的理赔责任是在意外情况下身故，含天灾和人祸；在疾病情况下身故，不分病种；投保两年后自杀也是理赔范围。有几种情况除外：投保人故意杀害被保险人；自杀时为无民事责任人；酒驾，无照，无效驾照；主动吸毒；故意犯罪和或者抗拒违法；战争、核爆炸等相关事件。
年轻人买意外险，建议首先投保份简单的综合性意外险。此类保险一般包含意外伤害、意外医疗、每日住院津贴、公共交通工具保障等，每年花去不足几百元的钱，就可以获得多重意外保障。此类保险一般为一年期的，在投保后需及时续保，以防安全“空挡”的出现。综合性意外险在意外医疗、每日住院津贴方面都有一定的免赔额度，建议选择低免赔额度，高赔付比例的产品。此外在投保时需询问清楚，交通工具意外伤害保障是否可以与普通意外累计赔付，若可以累计赔付则更为划算。
如何测算自己应该买多少保额？
在投保时，寿险的总额应该是投保人的负债（房贷、车贷总额、借款）+3--5年的年收入总额（含成长性工作收入）+家人必须支出（父母养老，子女教育）+ 其他考虑（高净资产客户的遗产税收）+特别计划（公益金，其他人生责任支出），保费交费期可选择20年、30年、终身交，相同保额情况下，交费年限越长，当期应交保费越少，可视自己情况设定。
不同年龄、收入的人身险保额是有限定的，以30岁的人年收入10万元为例，人身保额最高只能做200万元，即寿险和意外险累计之和为200万元，两者之间没有比例关系；而同样年收入10万元40岁，人身保额最高就只能做150万元。所以说越早投保不光节省保险费，而且还能做高保额。更重要的是，早投保早安心，但凡投保前有过住院情况都会影响最终的核保决定，有可能按次标准体加钱承保，或者就终身不能投保了，当拿多少钱都不卖给你时，这将是一种终身遗憾。
保险已经逐渐进入了人们的生活，人的一生中总会面临或大或小的风险，意外，提前做好一份安全保障至关重要。当然，对于日常生活的理财，正是该用保险来护航。对于年轻人来说，做好自己的理财工作，用保险规划未来也是必不可少的。
理财误区
一些财务专家建议说，你在理财方面的当务之急是攒下一笔相当于你六个月生活费的应急储蓄，这笔钱应保守投资，比如用来购买货币市场基金或存成定期储蓄。然而这条建议适合20几岁的小年轻吗？事实上这种做法既不聪明又不现实，一点也不明智。即使你每月都将税后收入的10%积攒起来，要攒够六个月的生活费可能也要四年左右的时间。你将这笔钱攒够后可能就会将其用于低风险投资，听任其在你余生中只换得微薄回报。所以别去攒什么应急储蓄。建一个个人退休金账户并向其足额缴款。如果除此之外你每年还有富余钱，那就将其存入一个常规应税帐户，进行保守型投资。如果你急需用钱，就先用这一常规应税帐户内的资金。你还可以用自己应税帐户内和个人退休金账户内的资金支付购房首付款。一旦买了房，就开立一个物业套现贷款帐户，它也可以成为你应急资金的来源。
如何购买理财保险
1明确保障重点
大多数人寿保险产品都是长期的，因此，在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例，保障险主要体现的是对家庭的责任，一个人在结婚前和结婚后，家庭的概念是不一样的，当然对家庭的责任也就不一样，当然需求的额度也会相差很远。由于小王目前是单身，在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段，养老险不是最迫切需要的。
作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。
2意外险需求放首位
统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
3搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。
尽管参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
4寿险是给父母的“良心保单”。
虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。
健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越核算。保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的，形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
筹备养老费趁早规划
养老规划，越早越好。巨大的资金需求量可通过日常生活理财的逐步积累来实现，人生不同阶段，其投资规划也各不相同。
青年人养老资金的储备时间相对较长，可以选择较为积极的投资方式。比如：基金定投、养老保险、银行理财产品、股票等都是可以涉足的。其中，养老保险和基金定投可根据投资者自身的经济能力和资金的使用状况来确定缴费数额，并以期缴的方式进行，减轻瞬时支付压力。
一般来讲，保费和投保年龄是成正比的，若是分红型保险，青年人相比老年人在红利的分配上也将更为合算。由于年轻人的风险承受能力相对较高，对于股票等高风险的投资项目可视自身情况以部分资金试水，积累投资经验。
随着养老负担的加重，许多人从年轻起就开始关注养老，探寻了不少养老理财的方式，一些年轻人开始为养老做准备，选择了定期定投这种长期投资理财方式。那么定期定投在选择时有哪些注意事项？
一般来说，定期定投是银行的为代销基金开办的一种业务，但大家知道通过代销购买股票类基金要收1.5%的申购费，这显然是太高了，因为通过直销申购一般只需0.6%，甚至还有0.4%这样更低的费率。所以，活用定期定投：通过直销申购基金，在每个固定的间隔时间，自己动手网上加仓申购固定金额的基金。
封基也定期定投：封闭基金也是通过股票和债券来赚得利润的，这点和开放型股票基金没啥区别。所以能用在开放基金上的定期定投自然也能用在封闭基金上。方法当然就是，在每隔固定时间，在证券公司营业部加仓买入固定金额或份额的封闭基金。
定期定额为广大投资者提供了投资于起始投资要求很高的基金的机会。例如原先1000元起始申购的基金，通过签订每期投资200元的定期定额协议后，只需定期投入200元即可。
分散风险
定期定额投资也可以帮助人们投资于波动性大的基金，如果一个基金的份额净值浮动很大，定期定额可以降低平均成本。
底线
本策略并不一定适合所有人，但是许多投资者相信这个系统性的方法从长期来看是聚集财富的有效途径。
基金定投的三大注意事项
第一，定投需择时：很多人选择基金定投有一个原因就是省去择时的麻烦，不管市场高低，一到时点，自动扣款。其实定投依然要择时进行。如果是市场处于牛市的尾声阶段进行定投，投资越多，亏损越多。近的教训如在2007年下半年开始的定投者，现阶段仍然处于亏损状态。从整个经济大势来看，目前处于一个经济还有市场周期都相对较低的位置，从周期性来看是比较适合定投的。
第二，不能“甩手不管”：定投需要相对择时，那么对于不同的基金也要区别对待。一般而言，定投基金的选择有两种思路，一是完全被动的指数型基金；二是选择主动管理型的基金。多数基金定投者选择的是主动管理型基金，对于这类参加定投的投资者，绝不能“甩手不管”，应及时跟踪基金表现，作出买卖决定。
第三，期望值别太高：目前，不少近两年定投股票型基金的投资发生了亏损，这些基民是继续坚持还是放弃？笔者认为，这些基民应该重新审视自己的定投：首先建议投资者根据自己的投资目标、投资期限来考察自己的定投；其次，应跟踪定投基金，考察其基本面是不是发生变化，如：基金公司是否稳定？基金经理是否变动？如果基金的基本面发生重大变化，可能影响基金业绩，也需要进行针对性的调整。
定期定额投资，适合的人群非常广泛。
首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。具体来看，没有太多的生活压力、但同样没有太多的积蓄，职场新人最适合定期定投，只要每月拿出一部分钱定额申购成长性好的股票型基金，经过本金积累和复利收益，10年左右将能够实现支付首套住房首期的目标，为组建幸福美满小康生活奠定坚实的物质基础。
其次，适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。比如，中年家庭可以从35岁至40岁开始，每个月用固定金额定期申购偏股型基金，50岁时，再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到55岁时，就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养老保险，足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。
第三，适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。
第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。
第五，适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。
定期定额投资为投资者提供了新的理财渠道，投资者可以每个月扣款一定金额，参与基金的长期投资。同的人生阶段会有不同的需求及目标。若是为养老退休做准备，可以选择定期定投。
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