今年自入夏以来，全国多地遭遇了大范围持续降雨，让人身和财产遭受了损失，家财险也越来越多的进入人们视野。对于家财险，你了解多少？有哪些品种可供选择？如何巧妙投保家财险来规避风险？
几百元保全家财产
目前多家财险公司推出了各种各样的家财险品种，保障范围涵盖房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品，甚至还有盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。
一般来说，家财险保费相对不高。普通家财险的保费一般为几十元或几百元，保险期限一般为一年；投资型家财险保费稍高，有的产品可能会达到上千元，保险期限为三年或更长。对此，专家提醒消费者，有些财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等，由于发生全部损失的概率较低，因此可以根据财产价值的10％—30％比例投保，就能够得到比较充分的保障了。
另外，由于室内装修属于怕水又怕火的财产，所以在投保时，专家建议最好附加“水渍损失险”。它可以保障因各种水意外造成的损失，其保费一般占主险(家财基本险)的 10％左右，也就是说一般只需附加十几元或几十元保费。
三类家财险可供选择
目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。
保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。
两全型家财险也被称为储金型家财险，是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。
两全保险基本原则均与普通家财险基本相同。所不同的是，投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。
投资型家财险则是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在两至五年之间，也有一年的短期产品。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。
投保渠道多元化
家财险关系着广大市民的财产保障，保险公司近年来也逐渐丰富产品销售渠道。据悉，家财险主要投保渠道为网点购买、电话投保和代理人直销。在一些大型保险集团公司，市民还可以通过交叉销售渠道购买家财险产品。如人保、国寿、太保、平安都已开辟交叉销售业务，寿险客户可以通过自己的代理人投保家财险产品。
随着越来越多的市民形成网络消费的习惯，保险公司也迅速开拓网站直销业务。市民可以在保险公司网站上，根据房屋用途选择自住、出租和租房三种不同险种组合，并享受一定折扣的优惠价格。
延伸阅读
家财险对于保障我们的财产安全非常重要。谁也无法准确预言自然灾害或意外事故发生的时间、地点、强度和影响范围。个人和家庭在风险面前更是弱势群体，风险预测能力很弱，对危险造成的损失的抵御能力有限，看看雨中无助的眼神、没水的汽车、坍塌的家园，保险这个风险管理的事物，能不能在这场突如其来的灾难面前发挥它的作用？
正像周润发曾这样形容保险：“别的商品是看到才相信，而保险则是相信才看到。” 随着财产保险的发展，其种类和品种越来越多，家财险就是这两年刚刚兴起的保障工具。在国外，家财险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。保险业较发达国家的家财险普及率均在70%以上，美国达到95%，而我国家财险的投保率长期低于10%。
那么，什么是家财险呢？投保家财险的意义何在呢？
家财险即家庭财产保险，是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏，因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。
目前，在市场上家财险有以下三类：消费型、储蓄型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。消费型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，若未出险所缴纳的保险费不退还。储蓄型家财险则兼顾储蓄和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。
作为家财险构造，一般分为基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分，包含了盗抢，第三者责任等保障，针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障。
温馨提示：一旦事故发生后，投保人应及时报案。理赔时投保人应积极配合保险工作准备索赔资料，以便于保险公司尽快处理。假如某投保人投保了盗抢险后，遭遇盗抢，就应该首先向公安机关报案，同时及时告知所投保公司，并尽可能保留现场，以便保险查勘人员确认保险事故和确定损失情况。这些工作有利于保险公司加快理赔进程，保证被保险的损失尽快得到补偿。
网店专用型家财险本产品为自主可选网店型保险产品，专为经营网店的店主设计。该产品承保财产为城市住宅，无论是家庭财产从房屋的附属社保、房屋装修、家用电器、家具到网店商品，网店专用家财险均提供保障；同时网店店主也可对起自身的人身安全进行投保。但是需要注意的是，农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内，工厂、商铺也不在承保范围内。
网店经营家庭最突出的问题，是网点库存商品的风险无法从传统家财险得到保障。这类家庭除去一般家庭拥有的财产外，还有额外的网店商品财产，比普通自住家庭要面临更多的商业风险。但是网店商业风险和一般商业风险的区别在于网销没有流动客户登门购物，风险较商场要小很多。所以要针对此类家庭适当核定网店商品在家庭中的风险费率，并结合普通自住型保障范围的设计，提供包含网店商品的保障。对此可以沿用典型的家财产品保障，同时增加和突出针对性保障项目：网店商品、家庭雇主责任、室内第三者责任、室外第三者责任、雇佣人员忠诚责任、雇主/雇佣人员人身意外保障等等。
另外，大家在购买网店专用家财险时，一定要仔细查看这些内容，选择最适合家庭需求的家财险。除了要关注相关的保障，对于免责规定也要了解。很多市民房屋发生意外，到保险公司申请赔偿的时候，才知道是免责。所以在签订保险合同的时候，这些项目都要查看并向保险公司工作人员询问清楚，了解清楚之后再签合同。另外，投保家庭财产保险不要光依赖保险公司，自身义务也要注意。一旦发生意外情况之后，投保人一定要及时报案，保留好现场，准备好相关的资料，积极配合保险公司开展工作，这样可以加速赔偿速度，确保及时获得保险公司的理赔。
为家庭投保家财险是现在很多人为爱家做的最好的保障。但是家财险理赔如何呢？今天小编通过几个家财险理赔案例向大家介绍家财险理赔那些事。
据了解，家财险的保障范围包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。家财险的主要理赔范围为，由火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋等家财损失。
本文介绍四个家财险案例，为的是读者们能够从中了解到家财险的理赔有哪些讲究？哪些情况可以得到赔偿，哪些不可以？具体如何赔偿？
家财险案例一
A先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目，并在投保单上告知自家的一台电视机价值3000元。第二年夏天，电视机在台风灾害中因漏电遭受损失。保险公司在理赔调查后得知，目前同类电视机已经降价到1800元，由于赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算，A先生最后只能得到1800元现金赔偿。
家财险案例二
B先生房屋及装修部分实际价值50万元，但他为了节省保费，只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元，按照不足额投保比例赔偿方式，他只能获得10×（20/50）=4万元的赔偿。因此专家建议对于房屋等大型家庭财产要足额投保，才能获得充分保障。
家财险案例三
C女士办理了家财险，保额是90万元，而她丈夫的工作单位又为他办理了家财险，保额是60万元，两份保险的总保额超过了家庭财产的总价值100万元。后来，保险事故造成的实际损失是90万元。由于重复保险采取各保险公司按比例责任分摊原则进行赔付，那么C女士获得的赔款为90×90/150=54万元，她丈夫获得的赔款为90×60/150=36万元。其实，如果她丈夫没有投保，C女士同样能获得90万元的赔偿。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。
家财险案例四
D女士投保了家庭财产险附加盗抢险，去年夏天因外出时未关窗户导致家中财物失窃，共计损失约5000元，其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、DVD一台500元。胡女士报警后即向保险公司报案，索赔5000元。保险公司查验现场及参考警方资料后认为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原因是胡女士防范不严、忘记关好窗户，这不在保险公司的保险责任范围内，因此拒赔，由胡女士自己承担5000元损失。
家财险理赔流程：
一、出险报案
具体内容：拨打95512转1报案 注意事项：1、尽力施救，减少损失2、保护好现场3、尽快报案
二、确定损失
具体内容：配合查勘人员现场查勘，认损失的财产及其损失程度 注意事项：最好当场确定损失
三、申请索赔
具体内容：尽快收集齐全相关索赔单证，提交保险公司申请索赔：1、保险单2、出险通知书3、损失清单4、购物发票5、保险公司估价单6、消防部门失火证明（火灾事故）7、公安部门报案受理单（盗窃事故）8、公安部门三个月未破案证明（盗窃事故）9、气象部证明或相关报纸报道信息（自然灾害）10、其他（身份证复印件、单位证明等）
对于理赔所需材料，如房屋及其室内附属设备以及装潢等，需提供原始发票或者市场的折旧参考价，以确定定损的范围。一般而言，房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。而如果客户投保了家财险的附加盗抢险，则理赔单证中还需要公安部门出具的相关证明。
注意事项：1、务必收齐齐全单证，特别是公安、消防、气象部门的证明必须提供2、平时注意保存好购物原始发票3、两年内不提供相关单证申请索赔，作为自愿放弃索赔权益
四、领取赔款
具体内容：在索赔单证齐全的情况下，10天内赔付结案，赔款直接转入客户指定的银行账户，或携带身份证明到当地平安理赔网点领取赔款
家财险，全称家庭财产险，也称房屋损坏险，从名字上理解就是属于家庭的财产保险。它保障的可以是房屋本身，也可以是屋内的财产，包括房子的附属设施、房屋装修、家用电器、家具，甚至是床上用品和日常衣物。最基础的家财险承保的只是由自然原因引起的损坏，除暴风雨之外，还包括火灾、爆炸、雷击、洪水、泥石流、雪灾、崖崩、龙卷风等十几种常见的灾害。那么，究竟家财保险都能保障什么？为什么要购买家财保险？家财险哪个好呢？
家财险保障范围
如果是人为原因造成，保险公司在基础承保的范围内是不予理赔的。为了保证家财险的保障范围更加齐全完整，可以再投保一些附加险种，像盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金珠宝盗抢险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任险等，以达到全面保障家居及室内个人财产的目的。诸如因下水道被堵而家中“水漫金山”，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；外出旅游，家中无人，被盗贼“光顾”；电闪雷鸣，电器中招等，都可通过家财险分担风险与损失。
家财险种类介绍
目前，市场上主要有保障型、投资型、两全保险等三种类型的家财险。保险业内人士指出，保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金，但缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益；投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障，缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强；而两全保险虽然在某种程度上可视为银行储蓄的替代品，但其到期后的给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，因此消费者在购买前要注意比较收益率。
家财险如何投保
需虽然家财险中对室内财产有一定额度的保障，但主要承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的室内财产损失。一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，古玩、字画、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。家财险不像人寿保险那样买得越多越好，而是严格遵循“按需投保”的原则。家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。
专家建议：在选择家财险时，只需按照自己家庭的实际情况，计算出一个合适的、基本符合实际的总额，再根据这个总额投保即可。超额投保，只会多花保费，却带不来更多赔付。
家财险能赔些什么
房屋、室内附属设施、室内装修、室内财产等在内，火灾、洪水、台风、暴雨等自然灾害和意外事故。
阳台上的花盆因外力坠落，不巧砸到楼下经过的行人，也列入保险公司的赔偿责任。
附加盗抢综合险一般承保室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失的情况，涵盖家用电器、床上用品、家具、文体娱乐用品、门、窗、锁、现金、金银珠宝、首饰、手表等室内财产。
家庭财产保险又简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种，提供家居财物和个人贵重物品的保险保障，还提供家庭成员意外伤害保险，凡存放、坐落在 保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产都可投保家庭财产保险。
家财险，也称家庭财产保险、家财保险，家财险为人们居住的房屋。房屋装修及室内财产提供全面的保障，无论台风、暴雨、雷击等自然灾害，还是火灾、爆炸、盗抢等风险都可保障。还提供家庭成员意外伤害保险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于自有的家庭财产都可以投保家庭财产保险，可以说家庭财产险保障的范围非常的广。
家财险哪款好?其实没有什么好不好这样个概念!关键是你买这份家庭财产保险财产保险的目地在那家公司的保单条款上能得到体现吗?买了那个产品能达到你的目地吗?能就是好，不能就是不好。
“家庭财产保险和寿险不同，家财险保额并非越高越好，因为保险公司只会按实际损失赔付，最高不超过保险标的实际价值，也就是说，市民超额投保并不能得到更高的赔付，反而白白浪费了钱。”所以并不是在弄不清楚家财险哪款好的情况下买越多越好。
目前中国保险行业的公司都层出不穷，各个大小不一的保险公司都慢慢浮出水面，服务质量水平也是完全不一样，导致人们在保险投保后得到的服务质量也大不相同。所以，投保人在投保家财险之前，对保险的可靠性进行分析研究。一般来说，大型的保险企业在全国范围内设立的分支机构都很多，理赔速度快，一旦发生保险事故后投保客户才能得到及时的理赔服务。其次，在进行家财险投保的时候，业主还应选择服务水平高、服务态度好的保险公司进行投保，这样才能在保险期内得到顺心满意的相关服务。
在进行家财险投保的时候，保险产品的性价比也是业主应当考虑的重要因素，家庭财产保险哪家好?您在选择投保的时候，应留意保险产品的保障项目与保障范围，并仔细阅读保险条款，以明确自己的保险利益是否合理。好的保险产品除了具有保障全面的特点外，还有较好的附加服务，全天24小时报案理赔、全国通赔、及时续保提醒服务等。
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