保险知识汇总,高级白领如何买保险

2020-11-02
白领保险知识

高级白领应根据个人实力、自身的不同特点,选择适合自己的保险。

精英白领:保障为主

精英白领年富力强,年龄在30至35岁之间,进入高级白领阶层不久,手里余钱不多。购买保险时,应把钱花在刀刃上,着重为自己和家人投保最基本的医疗险和意外险。作为家庭经济支柱,要给自已尽量充分的保障,如重大疾病险一般至少要达到30万-40万元的保额。至于住院医疗险,考虑到一般都有社保的,建议购买给付型(即按住院天数发补贴)。如果经常出差或在外奔波的,还应该增加意外险的投保额度,以50万元以上为宜。同时要考虑给家人购买基本的医疗险和意外险。待事业稳定后,再考虑购买带分红性质的养老险和给孩子的教育险。

值得一提的是,精英白领可利用自己在企业中的特殊地位,向单位推荐,从团体保险途径获得此种超值保障,如太平人寿的“太平金盾”计划。与目前市场上一般的团体健康医疗保险不同,该险种不受社会基本医疗保障范围的限制,而其年度保额最高可达75万元,大大超出了一般医疗产品的风险承受范围。

顶级“金领”:保障加投资

顶级“金领”事业上已进入辉煌期,一般在35至45岁之间。个人资产已经有所积累。但他们往往会处于事业的“天花板”状态,很难有大的突破。建议除了投保足够的医疗和意外险之外,还可以给自己购买足够的养老险。

在设计保险规划时,应适当考虑保险的投资功能,万能寿险和投连保险是可以考虑的选择。

在缴费期限上一般应选择较短的缴费期,一来现在有这个缴费能力,二来防止职业生涯发生突变造成缴费困难。如果将来真的出现缴费困难或资金周转不灵的情况,还可以到保险公司申请减额交清或保单贷款。

“打工皇帝”:宜做个性保险

“打工皇帝”位高权重,一般是大公司的股东或合伙人,他们是自己的事业圈或家庭的顶梁柱,所谓“身价非凡”。因此要解除亲人的后顾之忧,在具体保险计划安排上,宜做个性化保险,彰显身价。如上述的某民营企业家在太平人寿买的保额高达5039.5万元的个人寿险,就是以寿险和意外险保障为主。

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保险知识汇总 白领夫妇理财之道


1972年出生的海伦是一家大型外贸企业的中层管理人员,目前月收入15000元。先生也是一家企业的管理人员,月收入7000元。

“虽然我们夫妇都可以算是白领,收入也还算不错,但双方的职业稳定性、安全感都不是特别强,孩子今年才六岁,今后还有很多需要花钱的地方,所以感觉还真需要请专家帮我们好好理理财了。”

房贷月供额度较高

“虽然我们现在住的这套房子已经没有贷款了,我们两人的补充公积金金额也不低,但由于我们去年又买了套房子,所以现在每月还需自行还贷7000元,压力还是蛮大的。”

前面介绍过,海伦夫妇目前月收入合计有22000元,但他们现在每月的总支出需要12500元左右,结余为9000元左右。支出方面,主要就是房屋月供7000元,水、电、煤、通讯费等基本生活开销1000元,衣、食、行、娱乐等3000元,孩子教育费1000元,医疗保健费用500元左右。

年度性收支方面还是很不错的。两人年终奖加起来有8万元,日常存款的利息有4000元,扣除8000元的保费,20000元左右的杂项费用,还有56000元的结余。

两套房产“独大”

再看看海伦一家的资产负债状况。他们的一套现有住房2000年买入,目前市值已经超过200万元,贷款已还清。另一套房产准备用作投资,价值160万元左右,贷款总额80万元(75万元组合贷款和5万元朋友借款)。但由于他们的投资房要到年底才能交房,所以目前还没有给他们带来任何收益。

除去这两大块资产,他们还有3万元的现金和活期储蓄,21万元的定期存款,1万元的股票市值。家庭总资产为385万元,家庭净资产总额305万元。

海伦夫妇还认识到,应该提高自己的意外和寿险保障,若能考虑到养老保障,则更好。目前他们夫妇分别有一份4万元的寿险保单,孩子有一份10万元的教育险保单,无其他商业保险。此外还有一些基本的社会保障。

三大理财目标如何实现

“我们希望2009年前购一辆20万元左右的私家车;2018年时能拿出80万元孩子的高等教育基金;2022年以后我们准备提前退休养老,希望之前能储存好300万元。”海伦粗粗算了一下自己家庭的三大理财目标。

为了实现这些目标,她希望专家能告诉她一些能够获得较稳定收益的日常投资方式。

保险知识汇总,白领购保六要素


统计显示,我国目前处于亚健康状态的人有70%左右,正在生病的人约为15%,而真正健康的人也仅约为15%。数字触目惊心。

谁来对我们的健康负责?仅仅被动依赖政府提供的社会保障是不够的,关键还要靠自己。除了积极锻炼、健康饮食、合理作息以及保持乐观的心态外,还有必要借助于商业保险,助我们的健康发生问题时共渡难关。

在全球甲型H1N1流感肆虐之时,健康问题越来越受到人们的关注。认识健康险,切合自身需求进行投保规划,掌握投保细节,让我们的健康没有后顾之忧

明明白白购买健康险

1.健康险知多少

2.选择产品5大关注点

3.签订合同重细节

4.用“两期”做投保参考

5.评估你属于哪类人群

6.掌握正确的理赔流程

健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。随着很多疾病的发病率逐年升高,医疗费用不断上涨,健康险的作用日益突出。一项针对城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示,我国有28.3%的城市居民把健康险作为首选品种,其比例已经超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险。

2006年9月,保监会公布《健康险管理办法》,为促进健康险的发展提供了坚实保障。了解健康险,根据自己和家庭的实际情况,在保险中介人员的帮助下制订适合的健康险规划,是打造家庭保险规划最重要的一部分。

健康险种类

按照不同的方法,健康险按照保障范围划分,可分为不同类型。

疾病保险以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

医疗保险以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

失能收入损失保险以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

护理保险以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。

若按保险期限划分,可分为以下几种。

长期健康险保险期间超过1年或者保险期间虽不超过1年但含有保证续保条款的健康险(保证续保条款:是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定)。

短期健康险保险期间在1年及1年以下且不含有保证续保条款的健康险。

若按照购买主体划分,又分个人投保健康险和团体健康险。

保险知识汇总,职场新人如何买保险?


林先生问:我是刚出社会的新鲜人,刚在台北市找到第一份工作,虽然月薪不多但还是想要作好资产配置规划。现在除了定期定额投资基金外,希望可以运用所剩不多的资金购买保险,请问有什么办法可以节省保费,但保障内容不变呢?

元大银行资深副总经理吴鸿麟答:经济景气逐渐复苏,民生消费涨声不断,薪水族若要在台北市购买30坪左右的房屋,根据统计恐怕平均需要26年不吃不喝才买得起。面对物价持续节节高升,而薪水涨幅有限,年轻人应该要未雨绸缪,除提早做好理财投资规划外,关于初次购买人生的第一份保单,可以有智慧的运用一些小撇步,精打细算为自己省下保费!

看紧荷包,节省保险费其实很简单!第一步:年缴保费较划算。人寿保险为长期契约,保户可选择年缴、半年缴、季缴或月缴等方式。通常保险公司都是依年缴费率为计算,再依据各缴费别收费次数及成本,算出各缴别保费。原则上,半年缴保费为年缴保费乘以0.52,季缴则乘以0.262,月缴为乘以0.088。例如年缴保费10万元,月缴保费8800元,一年12期即10万5600元,年缴相较于月缴就省下了5600元保费,且保费越高省得越多。

年龄大小也会影响保费的高低!如果购买终身缴或长年期缴的保险,影响范围就更大。台湾商业保险对于被保险人的投保年龄,是以最近生日法采足岁计算的方式,读者在投保前可以先行试算自己的保险年龄,若在生日后6个月内投保可以少算一岁保险年龄,按各类险种的不同,长期下来即可降低不少的保费支出。

除此之外,读者任职的公司若有提供团体保障,就可再透过日额型医疗险补足缺口来节省保费。团保是以‘投保团体被保险人全体年龄性别等条件之平均值’来计算危险费率,所以相较之下保费的费率较便宜,企业员工越多、被保险人规模越大,费用率则越低,保费即更加便宜。唯需留意的是,团保在保险商品上的选择较受限制,倘若一离职或失业,保障亦跟随终止。

节省保险费支出的方法琳琅满目,除上述之外,选择以附约方式投保,由于附约的附加费用率低于主约,因此以购买单一最低主约额度,再搭配附约方式办理,可以节省许多保险费支出。而持有信用卡者亦可利用银行转帐或信用卡缴费,可享有保费约1%的续期保费折扣,有些银行还会针对卡友推出红利倍增的方法加赠点数优惠。其实不论哪一种保险,只要是最适合自己需要的就是最好的保险,在规划保单的时候最好能详细跟银行理专或保险理财顾问讨论,聪明运用合适的节费方案,为自己订制一个安全保障的美好人生。

保险知识,白领该怎么样买保险?


白领是在城市中工薪阶层中占的比例最多的群体,经济收入相对于普通的蓝领员工而言,会高些,但是经济压力相对蓝领而言一点不会少原因在于:

1、白领的收入相对较高,所以竟争也是非常激烈,为了保住收入或者要晋升,必需要在工作中表现出色,所以为了工作,白领经常要熬夜加班。由于没有休息好,所以体力会过度透支,很容易积劳成疾,所以健康是首要考虑的问题。

2、很多白领集中在城市中心上班,而居住通常在郊区,每天要在不同的交通工具中转乘,或者是要为了工作经常飞来飞去。从有关的数字显示,全国城市的交通意外事故发生宗数是有增无减,所以意外的风险是第二个要考虑的问题。

3、很多白领是从乡村飞进城市的凤凰,经过多年的打拼,希望能够在城市安家,或者是原来在城市中居住,但房子老旧,想改善居住的人,有一定积蓄的人都会去付首期去供房子,房贷的压力也是形成了,白领的收入通常来源于工作收入,这也是促使白领努力工作的重要原因,如果能够工作顺利,收入再提高些,那么房贷是没有问题,但是会不会发生一些不可预测的事情,让赚钱的能力消失了呢?这些事件通常是发生全残或身故。。。没有收入了,房贷也就没有能力还了,银行在催收未可的情况下,收房子是情理之中的。还有乡下的父母也年老了,小病小痛也经常会发生,时不时要资助一些钱。所以无论在如何的情况下,收入都能保证是要考虑的第三个问题。

4、白领到了婚嫁年龄后,在家人的催促下,就找了对象结婚了,婚后不久小宝宝也就诞生了。根据相关的资料显示,从小宝宝出生到大学毕业,家长要花费至少38万元,而其中教育是占大头,并且小宝宝的身体抵抗力比较差,所以生病是比较常见的,小病还可以对付,如果发生大病,那么。。。。所以小宝宝的保障也是要考虑的第四个问题。

5、好不容易还清房贷了,小宝也长大了,是要考虑自已的养老问题了,退休后如果可以和老伴到全国各地游玩一下,回乡下小住一段时间。是多么美好的事啊,但是要去外地吃住行都要花钱啊,那这钱从何而来呢,这就有赖于我们年轻时将收入的一部分,用作养老的投资,可以选的渠道是保险公司的分红险,投连险,银行理财产品,基金定投,股票等。。。。但是那一个更适合呢,各渠道占比例是多少呢?所以如何规划养老问题是要考虑的第五个问题。

保险知识汇总,新婚夫妻如何买保险


对于新婚后正在准备蜜月旅行的新人来说,最需要买的是旅行意外险。从市场上了解到,一些保险公司的附加服务已经能让客户在旅行时享受特殊礼遇。如南昌平安保险公司的国内(外)急难救助卡,在紧急的情况下推荐医疗机构、协助安排就医,甚至是实施紧急医疗转运,同时提供总额高达100万元人民币的紧急救援费用支持。此外,针对国际旅行中的常见需求及问题,如旅行前信息咨询、领事馆信息提供、行李护照遗失、安排翻译等,中国平安也将给予及时、人性化的援助。

新婚之初,家庭收入仍处于上升阶段,经济尚不宽裕,可以考虑购买人生意外险、重疾险、附加医疗险,适当增加家庭风险保障。由于现在的年轻人工作压力较大,环境污染日趋严重,一些被认为是“老年人专利”的疾病也具有“年轻化”趋势。近年我国癌症发病率上升了69%,死亡率增长了29.4%。随之而来的就是巨额医药费的支出,恶性肿瘤治疗费用10万-30万元;心肌梗死早期发现治疗5万元;血管复通手术10万元;脑中风后遗症8万-10万元等。保险专家告诉记者,人一生在健康方面的投入中,60%-80%是花在临终前一个月的治疗上。一些慢性疾病,尤其是癌症、中风等,除了早期的高额治疗费用,到终末期的治疗费用更是令许多家庭苦不堪言,因而购买重疾险十分有必要。比如友邦保险最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保险”,集重大疾病保障、疾病终末期阶段保险金、老年长期护理保险金、全残保险金及身故保险金于一体,投保年龄为18至55周岁,可以终身提供保障,为家庭幸福保驾护航。

王先生刚刚新婚,养老险方面可以暂缓购买。业内专家表示,养老险是一份现在投入、未来享受的保险。对于新婚家庭来说,保险产品应从最急迫的买起,当下最大的风险在于意外身故或疾病,而非养老。在经济条件有限的情况下,投保养老险只能加重经济负担,对改善生活并无益处。

婚后两三年,生活已进入稳定的阶段,随着家庭收入的逐步提高,可以选择购买养老保险,提前规划自己的晚年生活。如果有孩子了,在大人拥有保险的前提下,可以适当考虑为孩子买份保险。

保险知识,省钱又赚钱的保险,白领如何选?


最近的一条热门新闻,与幸福有关。

2009年9月9日,适逢“千年等一回”,为了讨个“天长地久”的好彩头,很多新人去排队登记结婚,场面异常火爆。

令人稍有些意外的是,竟还有一对新婚的年轻夫妇向记者咨询,市场上是否有“爱情保险”?

是的,他们想得没错,保险的确也关乎着爱情,关乎着幸福。这对新人在结婚后想到了购买保险,既是浪漫的,也是明智的,为爱情保鲜,也是为今后的生活保险。

找到适合你的保单

只是,当大家的保险观念已经日益增强之际,还要特别关注一点,那就是不要为了买保险而买保险,一定要有一个“保险规划”的意识,也就是说根据自身实际情况,去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做,保险也要买最合适自己的,才是最妙的。

因此,对业务员的建议书不必照单全收,最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口,就直接把保额先买足,有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求,就要看自己的理财目标与投资属性,目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”,可以先做测验后,再看是否与预期相符。

我们不妨通过下面一个小测验,看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面,可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。

寻找优质的招财保单

除了根据自身实际需求和现有预算,从类别上找到适合自己的保险品种,我们在这里还要提出一个新的概念,那就是要找到属于自己的“招财”保单。

由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具,是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准,保险的本质和发展的根源还在于保障,只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能,因此保险既带有消费品的属性,又带有投资品的属性,我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”,去寻找自己的招财保单。

一个方面看是否比较省钱,比较经济,这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品,最主要的功能在于保障,几乎没有其它衍生功能,如果保障期满,没有发生保险事故,那这份保单就终结了,保费也不会有返还,就有点像我们日常的消耗品,如果是基本相同的保险责任,那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较,进行选择。同样保障功能下,哪个产品便宜,哪个能为我们省钱,那显然就是“买到就是赚到”,是可以化入“招财保单”之列的了。

第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱,有些人只是想让自己不贬值,能够战胜通胀,平稳增值,对于这部分人群而言,“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。

当然,同样是分红保单,也有优劣上下之分。也正因如此,我们才要从分红类保单中精挑细选,看看哪些产品才可以成为你的招财保单。

还有一点是绝大部分人的一个愿望,赚钱。利用保单来赚钱?那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门,比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的,因为可能它的初始费用扣除率比较高,可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。

看来,招财保单,既可以是保本增值型的,也可以是很省钱的经济型的,当然如果能赚钱获利,或是“三效合一”,那就更惬意了!

文章来源:http://m.bx010.com/b/24578.html

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