保险知识汇总 投资连结险与传统非分红产品和传统分红产品有何区别?

2020-10-31
分红保险知识

项目种类

投资连结保险

传统分红保险

传统非分红保险

投资风险

客户自己承担

客户与保险公司承担

保险公司承担

收益性

不固定

分红不固定

固定

资金运作

专门帐户(单独运作)

专门帐户

统筹帐户(统一运作)

现金价值

随帐户价值变化而变化

不固定但保底

固定

保险费

固定交费或灵活交费

固定交费

固定交费

死亡、全残给付金额

取帐户价值与保额两者较高者

保额+红利M.bX010.Com

保额

手续费

透明化

不透明

不透明

利益来源

投资运作

固定部分加利差、死差、费差(分红)

固定

资产管理运用

透明化

不透明

不透明

展业资格

严格限制

限制较严

一般限制

收益状况

详细公布(每月)

投资收益

扩展阅读

保险知识汇总 住院医疗险产品


文章摘要:物价高涨,许多医疗费用也跟着水涨船高。而住院医疗费用成为了许多消费者沉重的负担。所以,投保一份住院医疗险是十分必要的,以下是具体的一款产品介绍。

产品名称

平安尊享精英住院费用医疗保险

保险类别

健康医疗

保险

保险公司

中国平安

投保年龄

0-55周岁,连续续保可续保至64周岁

产品特色

费用有补偿,住院有保障;\n保证续保期,保障不间断;\n设计人性化,服务您满意。\n该产品每5年为一保证续保期间,如在此区间内,被保险人未超过最高可续保年龄,公司接受同等费率续保。

保险责任

住院医疗费用保险金:被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗或进行非器官移植手术的,对于每次住院期间发生的合理且必要的医疗费用和手术费用以及住院期间前后各30天内与该次住院相同原因而产生的门诊费,我们根据约定的支付比例和限额给付保险金。住院器官移植手术费用保险金:被保险人因疾病或意外伤害而住院进行器官移植手术治疗,对于被保险人每次手术实际支出的合理且必要的手术费用,我们根据约定的支付比例和限额给付保险金。大病门诊医疗费用保险金:被保险人在医院进行大病门诊治疗,对于被保险人实际支出的合理且必要的大病门诊医疗费,我们根据约定的支付比例和限额给付保险金。

保险知识汇总 分红险投保指南


分红险最早出现在1776年的英国,中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

分红险可分几种类型

分红险依据功能,可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

分红保险的红利来源于哪里

分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益,是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

(2)利差益,是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

(3)费差益,是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

准妈妈保险要赶早 传统寿险不保妊娠分娩


今年32岁的小蒋刚刚怀孕三个月,由于属大龄孕妇加上工作压力比较大,平安度过孕期,分娩后母子平安成为小蒋和家人的最大心愿。小蒋想给自己买份保险以防万一,但面对着市场上的众多寿险、健康险等等,小蒋一时难以判断,选择哪类险种可以为自己和未出世的宝宝提供安心保障。

随着奥运倒数日的临近,抢闸在2008年诞下“奥运宝宝”也成为不少人的目标,今明年引发了继“千禧宝宝”后的又一生育小高峰。和小蒋一样,不少高龄准妈妈为了安全考虑都想给自己投一份保险。

传统寿险不保妊娠分娩

在目前市面上传统的寿险和健康险产品中,大部分都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任,因此,对于已经怀孕的“准妈妈”们来说,此时选择寿险并不能满足孕期特殊的保障需求。

另外,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保,保险公司不予受理,要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后,原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时须进行普通身体检查。

孕后最好选择母婴保险

对于小蒋这样已怀孕的“准妈妈”们来说,怀孕后选择保险的范围比较有限,如果有保障需求,可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。一般情况下,20周岁至40周岁且怀孕,怀孕期未超过28周的孕妇都可以投保。

和普通的健康险不同,这类保险是专门针对孕妇的,因此一旦投保即可生效,一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障,另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。如某保险公司的“安安妇婴保险”,承保孕妇一年期身故或全残的保障外(含疾病或意外发生的身故或全残),若婴儿出生后至五周岁前,确定罹患32种先天性疾病,都可获得比较完善的保障。但需要提醒的是,这类保险的保障期一般比较短,大多为1年,但也有部分保险将对孩子的保障延长至5年。

孕前投健康险留意“观察期”

对于目前尚未怀孕而正准备做妈妈的“准妈妈”们,可提前做出保障准备。眼下,现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障女性生育期间的风险,有的以主险形式推出,有的则以附加险的形式推出。

但要提醒的是,投保这类保险切记要至少提前半年,这主要是因为女性健康险有一定的观察期,也就是该类保险合同一般要在90~180天以后才能生效,甚至更长时间。如果蒋女士在怀孕三个月后,再选择投保此类健康险,如果该保险观察期是180天,那等孩子生下来才能进入合同的保险期,怀孕期间一旦发生意外和疾病,就不能获得理赔。

因此,保险专家建议,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划怀孕期间就去投保女性险。

保险知识汇总 儿童节理财 注重教育和分红


基金定投:每月500元18年可积23万

对于儿童理财来说,基金定投一般由父母和子女共同参与,以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。如泰达宏利推出的“定投未来富小孩计划”,可全家一起在网站浏览基金及定投知识,利用定投计算器模拟投资收益,一起选择合适的基金产品或组合,设定定投时间、金额,查询投资收益等,既可提升父母与子女的亲密程度,又能使子女接受到财商教育。

此外,目前较为流行的易方达“我爱宝贝”基金定投计划,除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外,易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”,记录当年市场形势及经济变化,并通过数字讲述真实的投资故事,该服务将持续到子女18岁。

除进行财商教育外,家长的一个重要心愿在于储备教育金。据易方达测算显示,假定父母从子女1岁开始,每月节约500元进行基金定投,一直坚持到子女18岁。以美国标准普尔指数1948年12月31日~1966年12月30日,历时18年的实际收益率测算,到孩子18岁时,合计投入10.8万元,由于指数上涨,基金定投可为子女积累23.67万元的资产。易方达基金有关人士表示,基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一,在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下,普通投资者可从基金定投中分享市场收益。

儿童理财两大误区

误区1:家庭保障不足

很多家长容易陷入一个误区,即一味地为子女投资,而忽略了自身。一旦父母发生意外,家庭经济在遭受重大损失的同时,子女的生活也将受到影响,保费也有可能中断。

中德安联有关专家表示,父母是子女成长过程中的经济后盾,父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故,具体来说分成3类:一是身故的风险,二是疾病风险尤其是重大疾病,三是意外造成的残疾。

据悉,市场上有不少以家庭为投保单位的产品,主要以家庭中主要经济支柱投保主险,其他成员投保附加险的形式出现,比单一投保保费更低,但主投保人必须选择保费豁免功能,才能在一定程度上保障主投保人发生意外,其余成员保单依然有效。

误区2:忽略保费豁免

许多家长不知道少儿险具有保费豁免功能,忽略附加该险种。保费豁免,即在某些特定情况下投保人可不再缴纳后续保费,但保险合同仍有效,最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。目前有的少儿险涵盖保费豁免条款,有的则需要额外附加。中德安联有关专家建议,作为主要缴费力量,家长应考虑购买一份保费豁免附加险,来确保一旦不幸发生,给孩子的保险保障仍继续有效,保费豁免功能可以说是为儿童险上了一道安全锁。

保险知识汇总 如何养老分红


作为一种分红险,安享人生是具有增值性能的一款保险,虽然从红利和总保额的角度考虑,这款产品并不具备什么优势(例:投保人共缴费10万,总保额大约为15万,红利另计),同其他的养老险相比,这个收益显然偏低,但由于整合了其他险种,加之有一些附加险,这款产品还是成为了一款投保率很高的产品。

德财公司理财规划师黄凯雄告诉理财周报记者,安享人生作为一种分红险,在投保人签定投保合同时起算,每一周年分一次红利,但是若公司无盈利甚至亏损,则投保人的红利也是零。通常在头两年的红利会较少,因前两年要扣除佣金、管理费等系列费用,此后每年红利随保险公司分红保险业务的经营状况而不同。

另外,安享人生是一种两全险(又称生死合险,就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故,受益人领取死亡保险金;如果保险期满,被保险人健在,则领取生存保险金),因此在投保时,对于生存保险金额和身故保险金额有三种比例选择,即生存保险金额为全部保额的70%、80%或90%,相应的身故保险额为30%、20%或10%。由于安享人生是一款终身两全险,所以如果投保人的死亡保险金总是可以兑现领取。

整合了重大疾病险

整合重大疾病险是安享人生产品的主要亮点。在保险合同生效90天或复效90天后,若被保险人被确诊初次罹患心肌梗塞、恶性肿瘤、瘫痪等27项重大疾病中任何一项或几项,可提前领取全部保额,另还享有主险的红利。

泰康保险公司精算助理杨丽萍告诉理财周报记者,若单独购买一个重大疾病险,每年所要支付的保险金一般在几千元左右,而作为安享人生中的提前给付型重大疾病险,投保人每年给付的保险金一般只需几百元(具体数额因人而异),但是保险的效果相同,即发生重大疾病都能获得100%的全部保额。而这部分医疗保险金则在每年的分红时扣除,不作为分红的基数计算。

安享人生中的重大疾病险还有一个与单独重大疾病险不同之处在于安享人生投保人若发生重大疾病,所能领取不只是全额的保额,而且还能领取主险的分红。

附送的其他险种

安享人生产品还赠送生命关怀提前给付险,也就是说,投保人如果因意外事件而致残成为一级残废,那么还可以领取这个险种的全部保额。这样,原本不属于保险范畴的重大意外事故致一级残废的投保人,在无需另行缴费的情况下享有提前领取主险100%的保额。

理财规划师吴洁向记者介绍说,目前购买养老保险的人群日趋年轻化、高知化,以安享人生为例,80%以上的客户都是年龄在28-35岁之间的具有大本以上的高知白领人群,而通常对于这些早期做养老规划的年轻人而言,他们频繁地使用着交通工具,在考虑如何养老的同时,也有对生活在高风险的城市环境发生意外事故的担忧。安享人生赠送的生命关怀提前给付险,对于这一人群而言是较为实惠的。

'安享人生'虽从里面单个的险拿出来并无太大优势,而其最大的特点就在于整合了投保人对此类保险的期望与需求,即:防病、防老以及防通货膨胀。吴洁说。

案例

李先生,27岁,外资银行中层管理人员,年收入20万元左右,选择总缴费额为10万,总保额为15万,生存保险90%。付款方式为年缴费金额在5000元左右,缴费期限20年。

李先生共缴费金额10万元,从65岁开始可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额13.5万元,身故保险金1.5万元(身故后由受益人领取),红利另算(红利基数需扣除每年的医疗保险金)。

旷先生,29岁,个体公司老板,和太太选择总保额20万,生存保险金90%。付款方式为缴费期限20年,合同约定60岁开始领取。

旷先生年缴费金额在8100元左右,共需缴纳保险费16.2万元(因旷先生的身体状况欠佳,估计保险金额比正常要高),其太太年缴费金额在7400元左右,共需缴纳保险金14.8万元。每人在60岁时可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额18万元,身故保险金2万元(身故后由受益人领取),红利另算(红利基数需扣除每年缴纳的医疗保险金)。

点评

寿险,一般大众会理解成对自己寿命的保障,其实正好相反,是被保险人去世后才能给付保险金,受益的是家人,而不是自己。

所以很多人有个误会,买保险对自己没用。这个观念也是错误的。

两全保险就是一种对生存和死亡全都有保障的险种。如果想在退休后自己能领到一笔钱作为生活的补充,又能在过世后留给家人一些钱来支付丧葬的费用,不妨可以看看这款安享人生。是想自己多得一点还是给家人多留一点,这个比例可以您自己定。

保险知识汇总 分红险选择三诀窍


分红险选择有三招

保险专家建议,在购买分红型保险产品时,不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准,也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买,只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。可以参考以下三招进行选择:

险种选择:保障第一

要考虑的是能否满足自己的保障需求。分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。

产品选择:货比三家

由于分红险的收益率并不能提前固定和量化,产品的演示利率仅仅是作为参考,因此投保人需对有意向的保险公司多作了解,包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。

方式选择:现金流第一

投保人要根据现在以及将来现金流的需求,选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式,一种是现金分红,一种是保额分红。如果不急于将红利取出,可选择保额分红产品,增加保险金额;如对现金有需求,则可选择现金分红产品,灵活性更高。

保险知识汇总 夫妻联保产品介绍


意外身故保障一旦被保险人因意外身故,其受益人即获得30万元赔偿,不仅用来偿还未缴清的房款,而且为以后的生活提供了一份保障。

重大疾病保障投保重大疾病保险九十天后,不幸患上以下重大疾病或接受以下手术,即可获得全额保险金8万元,大病及手术为:癌症、急性暴发性病毒性肝炎、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血、急性心肌梗塞、重要器官移植手术(含角膜移植)、冠状动脉外科手术、主动脉外科手术、心瓣膜手术、中风。夫妻互保保险计划,不仅是年轻人的一种自我风险防范手段,更是年轻夫妇间的一种关怀、一种责任和一份长久的真爱。

从家庭责任角度讲,30万的房贷是笔不小的数目,假如有一天,其中一个人先离开了,活着的人该如何继续生活下去,不仅要承受失去爱人的痛苦还要承担沉重的经济负担,从经济状况角度讲,除了3000多元的房贷支出,还有琐碎的生活开支,根据这两方面的分析,张先生夫妻可以互相投保保费低,保障高的保障计划。

张先生30岁,已经结婚半年了,夫妻生活非常幸福,他们刚刚买了一套100平米左右的两居室,因积蓄有限,采取了分期付款的方式,共贷款30万元,每月还贷3000多元,要还30年,现在他们的月收入8000左右。

保险知识汇总 保险可以兼顾产品理财功能


华夏人寿日前推出新一期“鎏金宝”产品,该产品将理财产品的“稳定性”和“快返还”相结合,并努力做到“高保障”。

作为一款分红型寿险,该产品主要投资于国债回购、大额储蓄、一些大型国家重点工程建设项目等。在享有至少两年一次的固定收益的基础上,还能根据公司经营状况,定期返还加红利,帮助客户抵御通胀,实现财产保值增值。该产品的缴费分一次性交清,以及3年、5年、10年、20年交清。

客户在第一次缴费90天后,即可享受到第一次返还。之后在合同有效期内,被保险人55周岁前每年都可领取一次基本生存金;55到64周岁期间,每年可领取数额为基本生存金6倍的养老金;65到87周岁期间,每年可领取的养老金高达基本生存金的12倍;在客户满88周岁时,还可以领取一笔祝寿金。

除以上生存保险金外,该产品的保障也较全面,在合同有效期内给客户提供了高达保额3倍的身故保障,并且还提供35种重疾保障。该产品还具备保费豁免功能,如投保者因意外事故或合同生效之日起90天后,不幸确诊初次患合同所列35种重大疾病之一,将豁免所附主合同、本附加合同以及其他附加合同自重大疾病确诊之日以后的各期保险费。

传统险养老意义不大 3岁保到60岁考虑投连险


保险是越早买越便宜,出于这种考虑,很多家长倾向于勒紧了裤带尽量给孩子多买保险。不过,这些家长只看到了年龄小时买保险便宜,却忽略了保费的时间成本,如意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险等现买可能就能现用到的险种,家长是应该考虑尽早为孩子投保。

但是,如一些包含养老责任的两全保险、养老保险等包办养老的险种,在目前进入加息周期的大背景下,早投保保费虽便宜,却不一定划算。而家长如果一定想要在少儿期就为孩子包办养老,不妨考虑投资连接保险这种生存给付提取更灵活的险种。

出于早投保保费便宜的考虑,不少家长都会倾向于为孩子早投保,而且,相当一部分家长,在为子女投保一些支付教育费用的、支付医疗费用的保险之外,还会倾向于为孩子投保一些可以包办养老的险种。在目前进入加息周期的大背景下,这种面面俱到的投保方式其实并不是很明智。

传统少儿险养老意义不大

首先,早投保虽然相对保费更便宜,但保费投入过早,却要承担一定的时间成本。如为3岁的男孩投保某款少儿险,虽然比2岁时投保,每年要多交420元,交到18周岁,总共约多交1500多元的保费,但在2岁的时候,先暂时不投保,把保费拿去投资,在年收益率高过8.16%的情况下,年收益就会高过420元,到第二年时所投资的本利和就会大于第二年再买保险时交的保费。

其次,通常,少儿险种中涵盖的养老保险责任是承诺从孩子退休年龄起给付年金或一次性给付退休金。这相当于从给孩子购买养老保险到领取养老金,可能要相隔40年、50年甚至更长的时间,这期间通货膨胀可能完全侵蚀了几十年后所获得的养老金的购买力。

购保险必须考虑通胀

据预测,如果不计利息收入,不算时间成本,按4%的通胀率估算,20年后的1万元的实际购买力还不如今天的5000元的实际购买力。

此外,想获得同等数量的教育金给付,通常,涵盖了养老保险责任的少儿两全保险产品保费就要远高于仅提供教育金给付的同类保险产品。如表,在保费支出接近的情况下,A产品在孩子年轻时给付的生存保险金额总共为10万元,但B产品在孩子年轻时的生存保险金额给付高达19万元,养老金保险责任和18岁以后的身故保障摊薄了孩子读书时所能获得的教育金。

那么,如果家长的经济实力比较强,比较倾向于在少儿期就为孩子包办养老,怎么办?不妨考虑投资连接保险这种生存给付提取更灵活的险种。

以投连险为例,其是一种新型的终身寿险产品。特点一是,具有一般终身寿险产品的全部特征,在被保险人身故时向受益人给付保险金。

投连险有“投资账户”

特点二是,在传统寿险功能之外,投连险都会有一些“投资账户”,这些投资账户相当于一些共同基金,保户在享受寿险保障的同时,还可以分享到投资收益,这样保险金和现金价(212.27,-1.47,-0.69%,吧)值的变化可以达到保持保险金的实际购买力、抵御通货膨胀对实际购买力之侵蚀的目的。

特点三是,保费既能期交(月交、年交),又能趸交(一次性交齐),既可没钱暂时停交,有钱还可追加投资。

而对家长来说,投连险克服了传统保险流动性差的缺点,投保后,家长可以针对孩子成长过程中的需要,随时支取现金价值,满足孩子教育、养老等方面的需求。

赵太太为刚出生的女儿投保友邦少儿财富通B款投连险,每年期交保险费10000元,基本保额50000元,共交费10年。此外,每2年缴付追加保险费16000元,追加5次。共计缴纳保费18万元。

从固定的保障来看,赵太太的女儿可以享有5万元的身故保障、75岁前的全残保障,以及25岁前双倍全残的保障。

而在女儿14岁的时候,其账户价值的低档演示数字为220596元,中档演示数字为265053元,高档演示数字达318272元。赵太太可以根据自己的需求,不断从账户里提取现金价值。

如,在女儿15岁至17岁间,连续3年每年从账户提取12000元,从18岁至21岁,连续4年每年提取24000元,作为教育经费。在30岁时可一次性提取50000元;60岁至79岁则可每年提取12000元,共20次。

比较各家公司投资能力

关注提取费用及附加险

借力大牛市,市面上投连险产品的数目已非昔日可比,推出投连险产品的保险公司已由2006年的6家增长到超过20家,家长在选择投连险产品时难度不小,理应货比三家。那么,该如何为孩子选择投连险呢?

投连险一般会收取7项费用

想要有效地抵御通胀,保险公司的投资管理能力当然要越强越好。因此,对家长们来说,选择投连险,可从以下三个方面着手,比较一下各家保险公司的投资能力:1.比公司的过往业绩,2.比各家产品的抗跌能力,3.比公司筛选基金的管理水平。

其次,投保投连险的一大原因是可以灵活地应对在孩子成长的过程中所需的各项费用开支,在选择产品时,要关注增加保费、部分提取账户价值时的要支付的各项费用的收费标准。

根据新实施的投连险新规,投连险一般会收取7项费用:初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、手续费、保单管理费、资产管理费和退保费用。

其中,对要求灵活性的家长来说,要多多关注各项手续费,如保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时会收取一定的手续费。在新版投连险产品中,有的保险公司免除了所有转换及出售账户单位的手续费用,而有的保险公司的投连产品则规定每年可免费转换账户12次,此后,每次转换账户需收取每次20元的手续费。而对于部分领取和退保费用,有的投连险产品可完全免除部分领取的费用,有的产品则规定,第一年到第五年依次为5%~1%,5年以后才免除费用。

保险知识汇总 分红险和万能险 消费者投保需擦亮眼


市场上分红险和万能险产品林林总总,消费者如何进行选择?金融理财师建议,如选择分红险,一看返还金额和返还间隔,选择返还功能越好、返还间隔越短的产品。二看保障,特别是对比意外保障赔付额与所交保费,倍数越高则越划算。三看分红。分红额以保单账户价值为基础计算,除了要看分红的收益率,还要看保单账户价值。

如何选择万能险?金融理财师指出,要看其成本。万能险成本一般包括初始费用、账户管理费等,将费用加总与所交保费对比,比率最小的则付出成本最低。二看收益。万能险通常在前5年规定较高的退保费用,因此投资期限应在五年以上。结算利率要看保险公司历年表现,不能只看当年。三看保障。除了对比保障赔付额度与所交保费的倍数,还要看一下是否需要附加意外险和重大疾险。

近期,平安等保险公司的明星万能险产品即将停售,也有一些消费者在犹豫是否要“抢购”。理财专家提醒消费者,不宜盲目抢购。目前产品更新换代较快,一些产品退市后,一般会有新的替代或换代产品问世。在当前强调“回归保障”的行业主题下,新的万能险产品可能会增加保障账户的占比,而减少投资账户占比。届时客户根据自己的需求再行选择,可能会有更灵活的选择机会。

文章来源:http://m.bx010.com/b/24378.html

上一篇:五个标准考虑选择境外旅游保险

下一篇:如何挑选合适的境外旅游意外保险

相关推荐 更多 +

最新更新 更多 +