暑期出游,给孩子撑好“保险伞”
暑期来临,不少家长都有带孩子出游的计划。而暑假往往是孩子意外事故高发的时期。对此,保险专家建议家长在给孩子买意外伤害保险的基础上,增加购买一些意外医疗保险,完善医疗补偿的各个方面。
意外医疗险不可少
不少家长都会利用暑假带孩子外出旅游,在游玩期间,难免会磕磕碰碰,或者发生意外伤害的情况。在计划出游前,家长最好提前为孩子准备好意外伤害保险。目前,各大保险公司有不少针对短期的意外伤害险,投保也很便捷,保费还很便宜。有的公司采取卡单业务,投保时间一般都在一个月到一年。保费在50到500元不等,保额都是5万元。
另外,如果孩子受到意外伤害,需要入院手术,届时,家长将不得不支付一笔价格不菲的治疗费。保险专家建议,家长最好在给孩子的意外伤害险上再附加意外医疗险。意外医疗保险可以解决孩子的住院治疗费,其中包含了手术、住院、门诊时的费用,可以减轻家长的经济压力。
出境游时要有足够保额
保险专家特别提醒要带孩子出境游的家长,由于出境游旅途时间较长,在投保时,对保障范围和保额方面要设置的全面。如果之前家长没有给孩子购买过长期的人身意外险,那么投保时,要注意到保障范围内是否涵盖意外伤害、急性病身故、丧葬费、意外医疗等多项保险责任。如果孩子已有长期的人身保险,则要考虑增加原来只有最高5万的保障保额,用全面高额的保额来达到出现意外后需要的赔偿。
保险专家建议,一般到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,购买的保额不要低于20万,而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。
这里还需要强调的是,赴境外旅游,为了避免语言沟通上出现问题,在投保时要了解该投保的公司是否有SOS国际救援机构,一旦出现意外是否马上能联系到专业机构得到救助,同时,还需了解救援项目是否完善,救援渠道是否可靠。据了解,目前,中英、平安、友邦等保险公司都跟专业全球救援机构进行合作,能为客户提供热线服务、安排住院就医等境外救援服务。
旅游意外险升温了,近来,某些线路游客投保率达到九成甚至100%,而在以往,这类投保率尚不足5%。
不过,根据以往经验,这种“热度”往往维持不了多久便黯然回落。2000年武汉“6·22”空难后,武汉天河机场的航意险承保率也一度升到了60%,但不到半年时间就跌至10%;两年后的“4·15”空难的遇难乘客中,在京购买机票的21名国内乘客无一人购买航意险;同年“5·7”空难中,103名遇难乘客只有45人购买航意险。
为什么一定要等到灾难降临才“临时抱佛脚”?为什么不在风险发生之前就“未雨绸缪”?为什么用鲜血换来的教训还不足以令人警醒,让遗憾一而再再而三地发生呢?
买保险不能“一阵风”。我们不该把投保行为等同于应急反应,或看作“亡羊补牢”的善后措施。保险意识是一种对生命价值的态度,是对自己、对亲人、对社会责任感的体现。无论是航意险还是旅游险,几十元的保费其实并不算贵,一般人都能负担。在机场安检大厅,有的人能不假思索地走向航意险柜台,而另一些人则脚步匆匆、看也不看一眼地走过。一个人能不能居安思危、防患未然,愿不愿意给自己和家人构筑一张保险安全网,差别也许就体现在这儿。
老百姓的保险意识一半来自生活的经验,一半来自市场的培育。大灾难使人们的风险意识有了提高,保险业也应抓住这个机会,扩大宣传,因势利导,帮助消费者科学评估自身对保险产品的需要程度,仔细识别保险产品的价值,鼓励人们做好个人保障计划,增加保险消费,让“一阵风”变成“长流水”。
吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板,两年前在一个朋友的介绍下,投保了某保险公司保额30万元的寿险产品,不仅有30万元的身故保障,而且在60岁后还可以按年度领年金,作为养老金。有了30万元的寿险保障,吴先生对后来有意给他安排保险规划的保险营销员都拒之门外,在他眼里,30万元的额度已经足够了。
但不幸的事发生了,不久前,吴先生在一次外出洽谈生意的途中,意外遭遇车祸,虽然捡回了一条命,但由于腰椎严重受损,致使下半身瘫痪。当吴先生向保险公司申请理赔时,却被告知,他当初投保的30万元寿险,只保身故,不保残疾,因此,不能获得保险赔偿,吴先生懊恼不已。
西安平安保险专家提醒,在选择保险时,“买什么”比“买多少”更重要,因此,必须确立“全面保障,稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险:身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险,这三者共同构成了“全面保障,稳健理财”的“金三角”。
意外险是全面保障“金三角”的底边,是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障,还能满足教育和养老等需求,不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样,意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形,因此,在投保时,要三条边都要考虑到,如果少一条边,就会存在保障漏洞,一旦风险发生,有可能面临保险“失灵”的尴尬。
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