保险知识汇总 寿险服务不可舍本逐末

2020-10-31
寿险养老险保险规划

有这样一位营销员,为促成一单少儿险,额外买了童装送去,并邀请客户参加公司举办的“VIP客户少儿摄影大赛”。虽然当时在融洽的氛围中签了单,但由于专业性的欠缺,营销员并没有向客户阐明该险种的相关权益义务。后来,客户提着童装找到公司:“这保险到底有什么用?我不知道!这衣服,我孩子用不上,我也不要!”

面对如此尴尬的局面,我们还能简单地赞扬这种“附加服务”吗?能说专业“基础服务”不重要吗?这样的例子并非绝无仅有。试想假如一个客户因病住院,营销员知道第一时间送去鲜花、水果进行探望,却不知道告诉那些最基本也是最重要的讯息,包括理赔的范围、理赔的限额以及理赔所需要的单证等。结果,客户的住院支出费用远远超出保险条款规定,客户的赔付期望值与得到的保障相距甚远,这样的寿险服务能让人满意吗?

由此可见,专业“基础服务”的缺失很有可能使得“附加服务”变成一种事后弥补,这与寿险公司推出“附加服务”的初衷显然是大相径庭。笔者在采访中了解到,有的寿险营销员说不清楚“健康状况对寿险费率的影响”,道不明白“寿险保单的现金价值如何得来”;保单迁移、保单质押、保单复效不知如何办理;客户理赔的流程、时间节点、所需要的单证资料更多是一知半解!当客户真正需要得到这样的“基础服务”时,营销员要么含糊其辞,要么“以其昏昏,使人昭昭”。这种不到位的服务必然影响到客户对寿险的感受、对公司的评价,之后即便用再多的“附加服务”去弥补,其效果也会大打折扣。

寿险销售的是一纸承诺,保单的长期性以及客户需求的多样性已经决定了寿险服务的复杂性。从这个意义上看,有的寿险公司及营销员用所谓的“附加服务”替代专业的“基础服务”本身就是舍本求末。正如上海财经大学保险系主任钟明指出,作为保险公司,能把它的“基础服务”做好乃是第一位的,切实兑现保单保障和公司承诺,就是对客户最重要的服务!

当然,随着客户多样化需求的显现,各家寿险公司开始在“附加服务”方面比拼,诸如健康讲座、专家体检、亲子活动、海外救助等,实是好事,值得赞赏。这样的“附加服务”一定程度上丰富了寿险服务的内涵,也使得客户享有的服务不限于保单本身。

但需要区分清楚的是,“附加服务”只是锦上添花,其前提是必须尽心尽力做好规范的、高质量的“基础服务”。只有拥有了“基础服务”的底子,寿险服务方能真正得到客户的认可。

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保险知识汇总 暑假出行 孩子的保险不可少


暑期出游,给孩子撑好“保险伞”

暑期来临,不少家长都有带孩子出游的计划。而暑假往往是孩子意外事故高发的时期。对此,保险专家建议家长在给孩子买意外伤害保险的基础上,增加购买一些意外医疗保险,完善医疗补偿的各个方面。

意外医疗险不可少

不少家长都会利用暑假带孩子外出旅游,在游玩期间,难免会磕磕碰碰,或者发生意外伤害的情况。在计划出游前,家长最好提前为孩子准备好意外伤害保险。目前,各大保险公司有不少针对短期的意外伤害险,投保也很便捷,保费还很便宜。有的公司采取卡单业务,投保时间一般都在一个月到一年。保费在50到500元不等,保额都是5万元。

另外,如果孩子受到意外伤害,需要入院手术,届时,家长将不得不支付一笔价格不菲的治疗费。保险专家建议,家长最好在给孩子的意外伤害险上再附加意外医疗险。意外医疗保险可以解决孩子的住院治疗费,其中包含了手术、住院、门诊时的费用,可以减轻家长的经济压力。

出境游时要有足够保额

保险专家特别提醒要带孩子出境游的家长,由于出境游旅途时间较长,在投保时,对保障范围和保额方面要设置的全面。如果之前家长没有给孩子购买过长期的人身意外险,那么投保时,要注意到保障范围内是否涵盖意外伤害、急性病身故、丧葬费、意外医疗等多项保险责任。如果孩子已有长期的人身保险,则要考虑增加原来只有最高5万的保障保额,用全面高额的保额来达到出现意外后需要的赔偿。

保险专家建议,一般到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,购买的保额不要低于20万,而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。

这里还需要强调的是,赴境外旅游,为了避免语言沟通上出现问题,在投保时要了解该投保的公司是否有SOS国际救援机构,一旦出现意外是否马上能联系到专业机构得到救助,同时,还需了解救援项目是否完善,救援渠道是否可靠。据了解,目前,中英、平安、友邦等保险公司都跟专业全球救援机构进行合作,能为客户提供热线服务、安排住院就医等境外救援服务。

保险知识汇总 买保险不可“一阵风”


旅游意外险升温了,近来,某些线路游客投保率达到九成甚至100%,而在以往,这类投保率尚不足5%。

不过,根据以往经验,这种“热度”往往维持不了多久便黯然回落。2000年武汉“6·22”空难后,武汉天河机场的航意险承保率也一度升到了60%,但不到半年时间就跌至10%;两年后的“4·15”空难的遇难乘客中,在京购买机票的21名国内乘客无一人购买航意险;同年“5·7”空难中,103名遇难乘客只有45人购买航意险。

为什么一定要等到灾难降临才“临时抱佛脚”?为什么不在风险发生之前就“未雨绸缪”?为什么用鲜血换来的教训还不足以令人警醒,让遗憾一而再再而三地发生呢?

买保险不能“一阵风”。我们不该把投保行为等同于应急反应,或看作“亡羊补牢”的善后措施。保险意识是一种对生命价值的态度,是对自己、对亲人、对社会责任感的体现。无论是航意险还是旅游险,几十元的保费其实并不算贵,一般人都能负担。在机场安检大厅,有的人能不假思索地走向航意险柜台,而另一些人则脚步匆匆、看也不看一眼地走过。一个人能不能居安思危、防患未然,愿不愿意给自己和家人构筑一张保险安全网,差别也许就体现在这儿。

老百姓的保险意识一半来自生活的经验,一半来自市场的培育。大灾难使人们的风险意识有了提高,保险业也应抓住这个机会,扩大宣传,因势利导,帮助消费者科学评估自身对保险产品的需要程度,仔细识别保险产品的价值,鼓励人们做好个人保障计划,增加保险消费,让“一阵风”变成“长流水”。

保险知识汇总 保险规划切不可存在漏洞


吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板,两年前在一个朋友的介绍下,投保了某保险公司保额30万元的寿险产品,不仅有30万元的身故保障,而且在60岁后还可以按年度领年金,作为养老金。有了30万元的寿险保障,吴先生对后来有意给他安排保险规划的保险营销员都拒之门外,在他眼里,30万元的额度已经足够了。

但不幸的事发生了,不久前,吴先生在一次外出洽谈生意的途中,意外遭遇车祸,虽然捡回了一条命,但由于腰椎严重受损,致使下半身瘫痪。当吴先生向保险公司申请理赔时,却被告知,他当初投保的30万元寿险,只保身故,不保残疾,因此,不能获得保险赔偿,吴先生懊恼不已。

西安平安保险专家提醒,在选择保险时,“买什么”比“买多少”更重要,因此,必须确立“全面保障,稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险:身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险,这三者共同构成了“全面保障,稳健理财”的“金三角”。

意外险是全面保障“金三角”的底边,是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障,还能满足教育和养老等需求,不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样,意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形,因此,在投保时,要三条边都要考虑到,如果少一条边,就会存在保障漏洞,一旦风险发生,有可能面临保险“失灵”的尴尬。

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