保险知识汇总 单身期女性怎样利用保险?

2020-10-31
怎样普及保险知识

现代女性,面对生活的压力,如何通过保险来规避风险或规划理财?特推出单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期女性投保理财系列,建议女性在理财过程中要利用保险合理规避人生风险。

单身期女孩大多刚刚从学校毕业进入社会,从事工作时间并不是很长,经济往往并不富裕,很多又属于“月光族”。虽然没有更重的经济压力,但承受风险的能力较弱。

这一时期的女性处于理财的起步阶段,大多数女孩都没有太多的理财观念。恒安标准寿险指数显示,与家庭形成期、家庭成长期和家庭成熟期三类女性相比,这个阶段女性的关爱指数、财务展望指数、风险认知指数都是最低的。

国家理财规划师(CHFP)赵旭辉指出,保险规划应该越早越好。“在现实生活中,很多年轻人都有这样的保险误区,认为自己现在还年轻,身体健康,没必要购买保险。其实,保险就是‘备用胎’,在健康时做好防犯风险来临时的规划。”

恒安标准人寿的寿险顾问也表示,单身期女性往往每天在外面奔波,发生意外事件的几率较大,一旦意外发生,不仅需要父母负担医药费,自己收入也可能受到影响。因此,意外伤害保险是必不可少的。

在选择保险方面,赵旭辉表示,卡单式的意外险就比较适合,如有条件还应购买一定数额非返还型的定期寿险及重疾险,保费较低廉。

单身期女性还应该备用“女性保险”。“女性保险”通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围,还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和“女性保险”相比,健康险是一系列险种的统称,包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等。

女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好,一般常见多发重疾也就十几种,理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是,要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。

女性购买健康险在同样的保费预算下,将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买,两者互为补充,既比较经济,又可以获得更全面、针对性更强的保障。如果经济条件允许,单身女性也可为自己买一份定期寿险,以备养老需要。

此外,赵旭辉建议,预留一部分现金作为紧急备用金,以备紧急或突发情况下使用,备用金以活期方式存留,数额为月支出的三倍为参考。

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高收入单身女性如何购买保险?


案例:吴丽丽是一名来异地工作的单身女性,今年30岁,在一家房地产公司任销售主管,年收入10万元,暂无社保。父母均未退休,有社保,无需赡养。刚贷款买房,每月还款3000元,还需要还20年,个人储蓄还有15万元。吴小姐目前忙于工作无暇照顾好自己,身体状况日渐衰弱,再加上无社保,因此想通过购买商业保险补偿日常的医疗费用开支。经介绍,购买了一份短期的住院医疗保险,保额10万元,年缴3800元。今年2月份,吴小姐由于公司发展被调往外地。在路上发生了车祸,经抢救确诊为高度残疾,已无法工作。通过保险公司已获得理赔,缓解了高额医疗费用的经济压力,但日后的生活已无经济来源。

吴小姐购买的医疗保险是一种针对医疗费用报销与住院补贴的产品。该产品主要的特点体现在因生病住院或因意外伤害住院接受治疗时,对于治疗期间的费用支出进行补偿,从而缓解治疗带来的生活压力与经济负担。这类产品保费相对较低而保障较高,但保障范围较窄,一般只针对医疗事故支出进行补偿;保险期间也一般为定期与短期,并多为附加险。其主要针对人群为无社保或社保力度不够的人群,主要目的是对医疗费用进行补偿,减缓治疗所承担的经济压力与生活压力。由于该类险种保险期间短且保障内容相差不大,因此在购买时保证续保与保险责任延续功能便成了关注点。

吴小姐由于工作压力大导致身体健康状态差,购买此类健康产品是可以的。但是此类产品保障范围窄,而吴小姐无社保且单身,虽收入较高,个人承担风险能力仍十分有限。因此,仅购买该产品是无法完全保障吴小姐的利益的。

从吴小姐的事例中我们可以看出,对于这类收入高的年轻单身女性来说,她们需要的保障为:健康(重疾、住院医疗)、意外(身故残疾)、养老等。假如回到发生事故之前,就吴小姐的情况提一些简单的建议:吴小姐个人收入较高,父母无需赡养,仅需要承担房贷,当前所面临的经济压力较小,但无社保,可加大保障范围和加强保障力度。因此,建议购买重大疾病保障、住院医疗费用报销和意外身故残疾保障,可选择20万元保障的定期重疾保险,并附加10万元保额的住院医疗和100万元保额的意外险。这样一来,如果发生事故也可以得到赔偿,保证未来一段时间的生活质量。并且如果经济宽裕,还可选择投资类或养老类产品用来养老,保证未来老有所依。

单身贵族 单身白领丽人需要积极的利用保险来规划未来生活


孙小姐,32岁,单身贵族,有独立的经济能力。目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后8000元左右,每月的基本开销包含月供为3000元。孙小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩20年。她的生活和工作节奏比较快,平时工作忙经常加班,休息时间主要用于户外运动,喜欢和朋友结伴出外旅行。孙小姐希望通过保险计划让自己的单身贵族生活更加有保障,并可以安心享受未来年老后的生活。

需求分析:

孙小姐属于单身贵族,这类人工作出色,收入高而稳定,事业前途光明。孙小姐的家庭条件较好,父母均有社保,生活负担不重。收入基本用于自己的花费及房贷。

对于这样的单身贵族而言,他们抗风险能力较强,在理财上可以选择较积极的投资策略。但这类人通常喜欢追求时尚,讲究生活品质,很多人都是名副其实的“月光族”。虽然从文中无法看出孙小姐每月的开支和节余状况,但从买房这方面看,孙小姐对自己的人生是个自立而有规划的人。同时,孙小姐虽然工作很忙,经常加班,但也很懂得生活,喜爱户外运动,保持身体健康。

保险建议:

从收入来讲,孙小姐的年总收入为9.6万元,再加上年底的分红或者双薪,约为10万元的收入。每年要承担的房贷为2.4万元,占总收入的25%,负担不重。对于孙小姐来说,意外伤害和大病、医疗保险应该是必备的保险品种,这部分保障功能强的保险在家庭理财规划中占有十分重要的地位。保险专家建议这部分保费预算约占个人年收入的10%至20%左右,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度。假设剩余未还房贷还有100万元,则孙小姐的寿险保障额度至少应涵盖或者超过这个额度。

从保险理财的角度来说,退休养老规划也是理财规划中的重中之重,随着我国人口老龄化的日趋严重,社保基金的不堪重负,商业养老保险规划越来越受有识之士的关注和喜爱。退休养老规划就是为了保证我们在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活,因此越早开始退休养老资金的准备,将来才会越从容和淡定。从理财角度来说,建议这部分资金预算不要超过年收入的30%。以孙小姐目前的经济状况和年龄,住房贷款已占全年收入的25%,所以建议养老计划可以采用循序渐进的原则,没必要一次做高做全,可以先做一部分,随着年龄和收入、职位的递增再自行补充即可。

因孙小姐已经30岁,建议保险以储蓄分红型为主、消费型为辅的保险计划组合来解决自己中长期的保险和养老规划,而非消费型为主的保险模式。这样,随着时间的积累,既解决了自己长期保险保障的需求,又可以使自己的保障逐年增加,不会遇到保险费逐年增长和曾因发生过医疗报销理赔,而使保险公司拒保或加费或者责任免除等一系列问题,导致自己在最需要保险的年龄反而失去保险保障。在责任和压力较强的时期,可以通过附加消费型的健康险增加保障额度,而保费增加不多,在责任逐渐下降时,降低消费型保险额度或只保留储蓄型保险。长期下来,也增加了一笔理财收入,并且自己的本金也不会损失。

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单身女性理财更应注重保险


80后大多开始工作了,而他们中的多数都是独生子女,在压力越来越大的今天,他们的负担更重,特别是女性,因为体质和心理的原因,她们更需要在理财方面注重保险。现,根据一个案例来简单说明一下。

家庭情况

张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。

理财分析

张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。

理财规划

1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。

2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。

3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

单身成功女性该如何买保险


21世纪不仅是信息时代,还是独立女性的新时代,现代女性不仅可以成为主内型的家庭主妇,更可以成为拥有高收入的职业女性。特别是单身成功女性的背后也面临着各种生活压力,不同年龄阶段也各有不同的烦恼。此时,为自己购买一份合适的保险显得尤为重要。那么单身成功女性该如何为自己购买保险呢?

现年33岁的陈小姐是一位年收入10余万的事业女性。因为工作的关系,陈小姐至今尚未婚嫁,是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房,贷款基本已经全部还清,也没有其他大额的债务,日子过得颇为惬意。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划,但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼,所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。针对目前情况,她希望能有一套适合她的保险理财方案。

财务状况分析

从陈小姐的资产负债表显示数据可知,她个人的总资产为627万元,其中固定资产为380万元,约占总资产的61%;可支配金融资产为222万元,约占总资产的35%;其他资产为25万元,约占总资产的4%。家庭负债为0。应该说,陈小姐的家庭财富结构还是较为稳定的。但从其可支配金融资产结构分析,在陈小姐的222万元可支配金融资产中,150万元为现金及活期存款,2万元为定期存款,企业债、基金、股票为70万元,现金及活期存款的占比达到68%,比例明显偏高。

再从陈小姐的家庭收入支出状况分析,她的年收入约为132万元,年度支出为14.1万元,年度结余为117.9万元。

从陈小姐保障状况分析,她本人只有社保保障,虽然还拥有一定的商业保险,但从其每年保费和其较高年收入的比例来看,总体保障还是不足的。

综上所述,陈小姐应该说是比较富裕的,现金流也比较充裕,但其资产配置结构有一定不合理之处,个人保障也有所缺失,稍加调整,不难做到进一步优化。

保险、理财建议

考虑到陈小姐本人工作收入稳定,投资倾向趋于保守谨慎型,较难承受资产状况的较大波动,为此,我们为其设计了较为审慎的投资理财组合,主要考虑到在保证资金安全的基础上其资产能得到一定的保值增值。

1.现有资产配置陈小姐现有的222万元可支配金融资产中,建议保留相当于其6个月家庭支出即7万元的现金资产,以保证其生活支出。该部分资产可通过少量现金和活期存款、货币型基金等流动性较强的金融工具构成。

陈小姐持有的股票、基金约占金融资产的32%,这个比例比较适合相对保守的投资者,但还需要检视具体持有的品种,目前看来直接投资股票的风险较高,基金更适合陈小姐这类比较谨慎的客户,建议以40%投资平衡型基金,即30万元左右,60%投资股票型基金,即40万元左右。

在目前石油、粮食及原材料价格暴涨的全球通胀背景下,黄金的看涨趋势非常明显,投资黄金要比投资债券更能实现保值增值,且黄金的波动幅度要比证券市场小得多,建议陈小姐可将黄金作为主要配置资产,投资金额建议在80万~100万元,即占金融资产的45%左右,投资品种建议为上海黄金交易所AU9999品种,交易方便,流动性强,多家银行均可代理。

2.保险保障规划现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时,还具备一定的理财功能。对于保障不足的陈小姐来说,可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。

建议陈小姐购买基本保额20万元、20年交费的中国人寿康宁终生保险;10万元保额的国寿关爱生命女性疾病保险、20万元保额的中国人寿祥福定期保险和20万保额的意外保险。除此之外,她还可选购5年期交费、年缴保费10万元的中国人寿金彩明天两全保险(分红型),该险种除了可每三年领取基本保额9%的生存金之外,至被保险人65岁和80岁分别有基本保额180%和100%的现金返还,可作为被保险人的养老补充。除此之外,该险种还可享受中国人寿每年的红利分配。按照中国保监会规定,保险公司每年的分红水平不得低于该公司当年可分配盈余的70%。长期持有分红类保险,可获得较为稳定的收益。

3.每月现金流向陈小姐月家庭净收入在10万元左右,建议以基金定时定额投资为主,投资债券、固定收益类理财产品为辅,长期可获得相当不错的收益。

保险知识汇总 女性保险花样多


第一类:生育险

目前国内推出的女性保险主要有三大类,每一类产品的适用人群各不相同。第一种是针对女性的特殊时期而设计的保险,最为常见的是生育期保险。

大部分女性人生不可回避的话题,母婴保障成为女性保险的重要组成部分。母婴保障通常包括意外伤害导致流产、死胎、宫外孕、葡萄胎,以及部分少儿先天性疾病等责任,给付额度通常和女性特定疾病相等。不少公司的女性保险按有无母婴保障进行区分,针对性更强。也有公司推出了可以单独购买的母婴保障附加保险。

随着险种开发水平的提高,母婴保障的内容逐渐丰富。有的母婴保障中增加了首胎分娩的贺喜金,有的产品可以将孩子作为附加被保险人。此外,重度妊娠高血压综合症等妊娠疾病,也开始出现在部分公司的产品责任内。

由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司会对准妈妈们进行严格的体检,并和保健医院取得联系,了解她们的健康情况后才准予投保。另外,此类保险一般都需要较长的观察期,通常90-180天以后才能生效。如果选择这类保险,最好在妊娠以前就投保,否则在妊娠2个月后保险公司一般会拒保。

第二类:特定疾病险

女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病,对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险,专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。

在各保险公司的女性重疾险或保障计划中,女性原位癌和特定手术是必含险种。原位癌通俗来说为恶性原位癌通俗来说为恶性肿瘤(癌症)的最初阶段,如果能及早发现,治愈率可达100%,治疗不及时则将病变为恶性肿瘤。女性原位癌包括七个部位的病变,基本涵盖了常见的妇科疾病,其给付额度低于重大疾病,通常在保额的20%左右。

第三类:整形险

考虑到女性的爱美需求,一些保险公司承保当遭受意外事故需接受整形手术,这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾,保障范围还包括了意外整形手术保险,由意外导致的毁容整形手术等。这类保险责任中的面部整形都是针对意外伤害引起的面部整容手术,而非因美容进行的整形手术。

出于美容而整形所引发的医疗费用,并不属于面部整形保险的范围内。人保财险一度推出针对美容师和美容院的美容师职业保险和美容院责任险,在因美容院的过失出现时由保险公司进行赔付。

有房有车的单身女性的保险规划


进行保险理财规划,需要根据自己的实际情况来进行,那么对于30岁的有房有车的单身女性如何进行保险规划呢?

案例介绍

王晓琳今年30岁,未婚,年收入9万元,年支出约5万元,自有住房和汽车。王晓琳在外企工作,平时工作压力比较大。随着30岁的到来,她开始对自己的健康产生忧虑,担心未来的生活。她的公司有社保,目前没有其他商业保险,存款8万元,她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障。

保险需求分析

王小姐目前处于事业的上升期,仅有社保保障,无任何商业保险保障。王小姐为单身女性,不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题,但王小姐目前没有任何负债,在理财方式上以保守型银行(行情 专区)存款为主,在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主,完善风险较大的意外伤害、重大疾病、寿险保障,并兼顾养老需求。

根据保险规划保障额度的一般建议标准,王小姐的保障还存在以下缺口:

1、寿险保障:建议保障额度不低于10倍的年收入,据此计算,总保额约90万元。

2、意外保障:王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在,建议购买50万元的意外伤害保险。

3、健康保障:建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用(根据北京市现行医疗费用标准约为16万元)+康复周期费用(约10万元)+治疗期间的误工费用(约为2年-3年的年收入),则王小姐的重疾保额应为53万元。

4、养老规划:养老保险保额的确定原则为:未来领取的社保养老金+商保养老金,要占退休前工资的50%,目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为25%,因此规划的商业养老保险的月度领取额度应不低于1875元。但王小姐处于事业的上升期,养老保险规划可逐步进行,可先做部分规划,其余部分随着日后收入的提升与社保养老险的变化,再进行完善。

方案推荐理由

1、寿险/意外保障:此次规划的保障重点在于工作期间及退休早期,在重点时期覆盖缺口需求,王小姐的意外和寿险保障为100万元,目前已超过其年收入的10倍,可满足保障需要。

2、健康保障:此次规划了50万元,基本覆盖王小姐的保险额度。但针对目前王小姐的经济状况,此次以高保障的消费型的重疾险为规划,主要保障期间为工作期间及退休早期,随着日后王小姐的收入增加及家庭情况变化,可再增加长期重疾保险。

3、养老保障:就目前水平,王小姐的商业养老保险金的月度领取额度应不低于1875元,此次规划后,预计到55岁退休时,王小姐可以每月补充约775元的商业养老金。距离理想额度还有一定的差距,随着王小姐的收入增加及社保养老的变化情况,日后再做补足。

提示:综上可以看出,对王小姐进行综合规划后,她的寿险、健康险均已到达目前理想额度,并规划了部分商业养老保险,分散了工作与生活的风险,为未来的生活做了良好的规划。

保险知识汇总 女性投保误区


年轻时觉得身体好,生育后又先给宝宝买保险,如今自己患上红斑狼疮却没任何保障,家住梨园的许晔拿到诊断书时很后悔。

今年31岁的许晔刚刚被确诊患上系统性红斑狼疮,省新华医院的刘医生说,该病是常见的女性多发病,绝大部分女性罹患系统性红斑狼疮时,都会出现肾损害。“患病后只能在家卧床静养,每月的检查费和医药费都要一千多元,患者的经济压力很大。”

资深保险营销员王丰经理介绍,假如许晔购买了商业重大疾病险,每年保费不过一两千元,现在就可获赔近十万元,完全可支持十多年的所有治疗费用。

据了解,像许晔这样忽视为自己投保的女性不在少数。王丰介绍,他的客户群中,女性所占比例超过2/3。但是,大部分是在为子女、丈夫投保,为自己投保的女性非常少,而且都在35岁以上。

女性投保爱先人后己

生命人寿湖北分公司理财师王运林表示,容易忽略自己和易盲从是女性特别是年轻女性容易犯的一个错误,“很多年轻女性认为身体好不需要保险,等年龄增大觉得重要后,又先考虑孩子和丈夫。女性心软、感性等特点,也导致投保易盲从,听到朋友或同事买了哪款产品,就跟着买。”

王运林建议,好的保障计划要参照收入、家庭多种因素量身制定,别人感觉好,自己不一定适合,年轻的妈妈们也一定要改正先孩子后自己的投保顺序观。

专家提醒

很多女性认为自己生活、工作规律,发生意外可能性低,而不买意外险。“但意外的风险并不因性别而异,某些情况下,女性比男性更容易发生意外。”中国人寿湖北分公司首席核保师李芃说,市场上10万元的意外险,一般只需100多元,不过吃一顿饭的钱。

根据卫生部的数据,女性的寿命一般比男性长4岁。而中国的婚姻习惯,丈夫通常比妻子大几岁,很多女性晚年不得不面临数年的单身生活。所以,李芃提醒买养老险对女性也非常必要。

女性怎样买保险好


女性怎样买保险好?意外和疾病是年轻女性身边的两大无形杀手,所以年轻女性买保险应该优先投保意外险,其次购买健康险。考虑到大多数年轻女性都有冲动消费的习惯,一份合适的投资理财保险则可以帮助女性强制储蓄。

年轻女性需要经常出入各种场合,所面临的意外风险较大。所以年轻女性买保险应该优先投保人身意外险。投保时应该结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额,若是办公室工作的年轻女性,由于工作环境稳定发生意外的概率较小,建议投保意外身故类保额在10万以上的人身意外险即可。

年轻女性在事业上才刚刚起步,所面临的工作压力较大,健康状况不容忽视,所以年轻女性买保险应该在意外保障全面的情况下投保健康险。据了解,当下治疗重疾的花费少则七八万,多则十几万,所以年轻女性买健康险时重疾保额建议设置在10万以上,否则将难以抵御重疾带来的财务风险。

大多数年轻女性具有冲动消费的特征,在年轻女性基础性保障全面的情况下再购买一份合适的投资理财保险不仅可以进一步加强女性的保障,而且还具有强制储蓄的功效。市面上的投资理财保险大致有三种:分红险、万能险和投连险,分红险比较适合具备一定经济实力且短期内不需要动用这笔投保资金的年轻女性购买,投保时以大品牌和经营稳健的保险公司推出的产品为佳。

保险知识汇总 医疗保险怎样选购?


在众多的险种中,商业医疗保险作为一种对社会医疗保险的很好补充方式,越来越受到人们的重视。但由于对自身的需求和保险条款理解不够,许多人花了钱却没得到应有的保障。那如何购买称心如意的医疗保险呢?

有社保宜买补贴型保险

保险业专家称,目前市场上的商业医疗保险赔付的方式分为两种,一种是费用型保险,一种是补贴型保险。

费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例,按照投保人在医疗中所有费用单据上的总额进行赔付,如果在社会基本医疗保险报销,保险公司就只能按照保险补偿原则,补足所耗费用的差额。

而补贴型保险,又称定额给付型保险,与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司按照合同规定的补贴标准,对投保人进行赔付。

所以在购买医疗保险时,应该针对自身参加社保与否来决定购买哪种保险。

根据不同年龄段选择险种

单身一族刚走向社会的年轻人,身体面临的风险主要来自于意外伤害,受经济能力的限制,在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主,配上一份重大疾病保险,为自己作一个长远的医疗保险规划。

婚后时期人过30岁就要开始防衰老,可以重点买一份住院医疗保险,应付一般性住院医疗费用的支出。进入这个时期的人具备了一定的经济基础,同时对家庭又多了一份责任感,不妨多选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险,避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。

选择缴费方式

健康险一般有多种缴费方式,可以一次性缴清,亦可以逐年分期缴费。

专家建议,投保重疾保险等健康险时,尽量选择缴费期长的缴费方式。虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。

因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。也就是说,如果被保险人在缴费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了1/5;若是20年缴,就只支付了1/10的保费。

文章来源:http://m.bx010.com/b/24340.html

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