如今越来越多家庭将理财提上日程。理财专家认为,无论是年轻的双薪一族,还是步入中年的家庭,都要夯实“理财篮子的底部”,经营好“保险大餐”。
80后的年轻家庭或者单身人士,由于压力和劳累,亚健康人群增加。假期过后可以用手中盈余的薪金为自己购买一份全方位的医疗保障,避免突发的疾病或者意外。
保险专家建议,80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障,首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。
而步入中年阶段的家庭,除了子女的教育储备外,还希望未来能保持目前的生活品质和从容的退休生活。同时,必须直面家庭生活的责任,以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。因此,让资金具有增值潜力,确保资产安全尤为重要。可选择一款兼具增值潜力的长期投资型保险产品,集年金、投资、终身保障为一体,通过长期平均成本法可望获得长期回报。
买保险就是为了提高保障,一味的全部拒绝,不为明智之举,但是盲目的全部购买也不对。不同的人生阶段对于保障有不同的需求,理清自己的需求再买,那才是智者。
最近,小杰与几位朋友一起报名参加了一个赴澳洲的旅行团。想着澳洲大陆美丽的风光,并且即将与成群的袋鼠近距离接触,年轻人们就不由得十分兴奋和向往。正所谓儿行千里母担忧,虽说妈妈也赞同小杰趁着年轻多享受一下美好的生活,毕竟心里还是十分牵挂的,叮嘱小杰他们一定要进行境外人身意外保险的投保,自己才能安心地让这些年轻人出门。
与许多国家的旅游签证手续相比,出境者的澳大利亚签证申请并不十分麻烦,其境外人身意外保险的要求也不算十分严格。欧洲申根签证要求所有申请者在递交签证申根时都必须出示申根签证保险,而且对于签证保险的保险金额、保障范围与保险期都有着相当严格的要求,不符合签证保险要求者统统面临拒签的命运。而澳大利亚签证只要求其中70岁以上的老年旅行者赴澳旅游时必须办理境外旅游保险,内容包括在澳大利亚期间所有医疗治疗费用,对于70岁以下的旅行者并不强行要求出示境外旅游保险。
虽然如此,由于出境旅游者在境外旅游时所面对的是一个十分陌生的环境和截然不同的人文环境,需要承担较大的意外风险。除此以外,在旅行的途中,旅行者也可能出现身体不适的状况,因此旅行者在出国前投保一份境外人身意外保险是比较明智的。当然,游客随旅行团出国旅游的时候,旅行社也会每一位游客投保旅行责任险,不过这项保险只针对于在旅行过程中由于旅行社的疏忽或过失而造成游客意外伤害或损失的情况进行赔偿,当游客由于自身原因出现意外事故时,是得不到旅行责任险的赔偿的。
在妈妈的督促下,小杰通过平安保险官网的网上保险商城为自己投保了境外人身意外保险。这款保险产品不仅包括了旅行期间因意外导致身故、残疾或烧烫伤保险、医疗费用补偿、紧急医疗救援,以及旅行延误、随身行李损失等,还可提供24小时紧急医疗救援和垫付等保险项目。看着这份保障全面的境外旅游保险,小杰妈妈的心里终于像一块石头一般落了地。
孙小姐,32岁,单身贵族,有独立的经济能力。目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后8000元左右,每月的基本开销包含月供为3000元。孙小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩20年。她的生活和工作节奏比较快,平时工作忙经常加班,休息时间主要用于户外运动,喜欢和朋友结伴出外旅行。孙小姐希望通过保险计划让自己的单身贵族生活更加有保障,并可以安心享受未来年老后的生活。
需求分析:
孙小姐属于单身贵族,这类人工作出色,收入高而稳定,事业前途光明。孙小姐的家庭条件较好,父母均有社保,生活负担不重。收入基本用于自己的花费及房贷。
对于这样的单身贵族而言,他们抗风险能力较强,在理财上可以选择较积极的投资策略。但这类人通常喜欢追求时尚,讲究生活品质,很多人都是名副其实的“月光族”。虽然从文中无法看出孙小姐每月的开支和节余状况,但从买房这方面看,孙小姐对自己的人生是个自立而有规划的人。同时,孙小姐虽然工作很忙,经常加班,但也很懂得生活,喜爱户外运动,保持身体健康。
保险建议:
从收入来讲,孙小姐的年总收入为9.6万元,再加上年底的分红或者双薪,约为10万元的收入。每年要承担的房贷为2.4万元,占总收入的25%,负担不重。对于孙小姐来说,意外伤害和大病、医疗保险应该是必备的保险品种,这部分保障功能强的保险在家庭理财规划中占有十分重要的地位。保险专家建议这部分保费预算约占个人年收入的10%至20%左右,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度。假设剩余未还房贷还有100万元,则孙小姐的寿险保障额度至少应涵盖或者超过这个额度。
从保险理财的角度来说,退休养老规划也是理财规划中的重中之重,随着我国人口老龄化的日趋严重,社保基金的不堪重负,商业养老保险规划越来越受有识之士的关注和喜爱。退休养老规划就是为了保证我们在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活,因此越早开始退休养老资金的准备,将来才会越从容和淡定。从理财角度来说,建议这部分资金预算不要超过年收入的30%。以孙小姐目前的经济状况和年龄,住房贷款已占全年收入的25%,所以建议养老计划可以采用循序渐进的原则,没必要一次做高做全,可以先做一部分,随着年龄和收入、职位的递增再自行补充即可。
因孙小姐已经30岁,建议保险以储蓄分红型为主、消费型为辅的保险计划组合来解决自己中长期的保险和养老规划,而非消费型为主的保险模式。这样,随着时间的积累,既解决了自己长期保险保障的需求,又可以使自己的保障逐年增加,不会遇到保险费逐年增长和曾因发生过医疗报销理赔,而使保险公司拒保或加费或者责任免除等一系列问题,导致自己在最需要保险的年龄反而失去保险保障。在责任和压力较强的时期,可以通过附加消费型的健康险增加保障额度,而保费增加不多,在责任逐渐下降时,降低消费型保险额度或只保留储蓄型保险。长期下来,也增加了一笔理财收入,并且自己的本金也不会损失。
为一个保险网络销售平台,网站上的理财保险,健康险种类繁多,价格与保障比较起来绝对超值。提供的电子保单支持保险公司验真,还在犹豫什么,快去看看吧。
相关推荐 更多 +