刘女士今年36岁，在某酒店后勤部门工作，丈夫程先生40岁，是北京市的出租车司机，儿子小岩今年15岁，正在上初中。刘女士一家没有住房贷款压力，家庭月收入7000元左右，一家人每月的花销在3000元左右。因为收入有限，所以刘女士想为丈夫投保一些经济适用的保险，另外，儿子小岩快要上高中了，以后考大学还要一笔支出，想购买一种无风险返还型保险。
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购买保险不仅是家庭保障的基础性投资，更是家庭防损性投资，是家庭收入损失的补偿。如果一个人遭遇意外或者疾病风险，就意味着他首先要承受这个风险带来的损失，如治疗费用的支出等,其次要承受因健康下降无法工作而导致的收入丧失，而后者对家庭的意义更为重要。
刘女士丈夫的职业风险较高，又是家庭收入的主力，优先为其购买充足的人寿保险必需而又急迫。通过媒体相关报道我们得知，出租车司机由于工作时间长，长期处于紧张状态等原因，致使其较常人面临更高的健康风险及意外风险，所以建议刘女士的丈夫优先考虑健康保险及意外伤害保险。刘女士一家月净收入为4000元，年纯收入接近5万元，合理的保险费用支出应该控制在家庭年收入20%以内，即1万元以内的保费支出较为合理。保险保障的总金额在年收入6倍以上较为合理，即刘女士丈夫的保险金额可在30万元以上。
鉴于刘女士家庭实际收入及保障情况，建议为刘女士儿子优先投保消费型重大疾病保险，360元/年即可建立起10万元的重大疾病医疗账户，投保年限可自由选择。
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近几年来，户外运动在中国悄然兴起，很多年轻人投身到户外运动的行列，但由于户外运动存在着较高的风险，所以在进行户外运动时购买一份保险是较好的选择。
美亚保险公司专门为户外运动的爱好者们打造了多款户外运动保险，保险合同所指的高风险运动包括：潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等。
潜水：是指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
攀岩运动：是指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
探险活动：是指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。
武术比赛：是指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
特技表演：是指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能活动。
指定投保要加保费
尽管各家保险公司都表态，个人寿险不接受对探险及各类高风险运动投保，但对一些痴迷其中的发烧友来说，保险公司的团体险也许能帮得上忙。
“蹦极、攀岩、潜水、滑雪这类高风险运动，保险公司团险可以保。但要在标准保费基础上加收费用，且有一定限制条件。”保险业人士郑先生指出。攀岩，如果有技术指导，是专业人员从事，或在市内有专业人员保护的室内场馆，投保时加点保费，保险公司也可以保。但像一些攀岩爱好者外出“征服”险山峻岭，保险公司就不保了。
再如滑雪。据郑先生介绍，如要为滑雪上保险，投保人除了必须跟随团旅行，保费也得是标准保费的3倍。也就是说，如一般旅游意外责任险保费22元，含了滑雪行程的旅游意外责任险要卖66元。游客买了22元的旅游责任险，一旦滑雪出事，保险公司是不赔的。而如果游客兴致特别高昂，在一次旅游中又玩滑雪、又玩攀岩，计算下来保费又不相同，“是标准保费的4倍”。
国外设有特种保险
尽管保险公司的团险对部分高风险性运动开了个小“口子”，但不少市民并不知情。而对游客最常购买的旅游意外责任险和意外伤害险不保“蹦极、攀岩、探险”等活动，不少市民颇有微词。“保险公司一般不会特别提醒游客注意‘免责条款’。”市民吴先生说，“再说，蹦极、攀岩、探险这样的活动虽然危险，但已走进很多老百姓生活，保险公司应该世易时移。”
据了解，目前国外保险公司倒是针对滑雪、水上、空中等高风险运动设有“特种保险”。如国外有专门的滑雪类保险，且理赔数额很高。被保险人一旦在运动中不慎受伤，必要时滑雪场会动用直升机将伤者送往医院。
一些“驴友”在出发前，通常会网购短期旅游意外险添保障，但目前多数保险公司的此类险种不赔偿潜水、攀岩、探险等运动造成的意外损伤，有这些需求的人投保意外险时，应细看免赔条款，按需选投“高风险运动险”。虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险，但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条：“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”，发生险情不赔。保险业内人士说，“户外运动险”、“高风险运动险”通常是意外险的附加险，投保时需要额外缴保费。保障范围包括潜水、滑雪、滑翔伞、攀岩、蹦极等普通的非竞技类高风险运动，也有部分公司保障穿越探险、雪山攀登、野外生存等在“驴友”中流行的户外运动，保障期限多在10天内。据了解，不同公司的意外险及附加险在保障范围、保额、保费、医疗咨询等方面的区别较大。
另外要特别留意免责条款部分，攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动和探险游，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。专业户外人士建议，户外活动需要周密的组织策划和严格的实施管理，出行前应做好天气、地形以及队员身体状况的了解，切勿组织超出自身能力或无把握的户外活动，另外出行前一定要记得购买户外保险。
高原反应保险总保额100万元有调查显示，约三成的进藏人员可能产生高原反应，严重的还可能患上危害极大的肺水肿和脑水肿等高原病。值得注意的是，普通的意外险的保险责任并不包括“高原反应”，因此，多家保险公司近年针对高原地区旅行，纷纷推出“高原反应险”以应对需求。
中国人寿西藏分公司对记者表示，前往西藏旅行的北京旅行者可在进藏后的飞机场或火车站购买“高原反应险”，一份保费100元，总保额100万元。不过该保险只针对肺水肿和脑水肿等重大疾病，普通感冒等症状并不在保险责任之内。此外，多数保险公司的高原保险包含了紧急救助责任，如协助安排就医、紧急医疗转运等保障项目，或可在危难时刻起到“救命”作用。
对于热爱挑战的朋友来说，在短期国内旅游的过程中，参加一些热门的娱乐活动是必须的，比如潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马等，但是，这些热门的娱乐活动不仅充满挑战，同时也有较高的风险，所以，为了转嫁游玩的风险，高风险运动爱好者们最好购买一份含有高风险运动保障的短期国内旅游险。下面小编就为您介绍两款含有高风险运动保障的短期国内旅游险。
太平国内旅行意外A款（含风险项目游）
太平国内旅行意外A款（含风险项目游）是中国太平保险公司推出的一款短期国内旅游险产品，它的产品亮点是：短期出行定制，保费低保障高，不限制职业类别，支持团体投保，风险项目保障，保高额意外伤害，保门诊急诊住院。这款保险注重意外保障和健康医疗保障，保障被保险人因意外伤害导致的身故及残疾、烧伤。风险项目包括潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马，赔偿被保险人因意外导致门诊、住院费用。
太平国内旅行意外A款（含风险项目游）的产品特色：
1、意外保障全面，涵盖风险项目游，根据出行天数进行选择，保费低，保障高；
2、风险项目：潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马。仅限国内旅行期间（包括跟随旅行社的旅游及自助游），但不承担因从事与职业相关的活动造成的事故。
3、网上直销，实惠便捷：网上直销为您节省诸多中间费用，让您实实在在消费。
4、随走随投，方便快捷：网上购买方便快捷，随时需要随时就买，不耽误您的每一分钟。
安盛户外高风险保障境内旅游计划
安盛户外高风险保障境内旅游计划是安盛天平保险公司推出的一款短期国内旅游险，它是一款保障全面的境内行产品，价格低廉、责任实用，包含高风险运动，还提供医疗救援送返服务，同时有旅行延误赔付和随身财物损失赔偿。
安盛户外高风险保障境内旅游计划的产品特色如下：
1、价格便宜，保障全面，意外和医疗都有保障。
2、含有紧急救援服务，探访慰问、医疗送返等。
3、行李及随身财物损失保障。
4、承担旅行期间个人的第三者责任
5、承保高风险运动，非竞赛类和表演类的比赛的休闲运动，如骑马、攀岩、潜水等运动。
其实，航油高风险运动保障的短期国内旅游险还有很多，您可以登录网进行选购，挑选合适的短期国内旅游险产品，在网能够享受一站式服务，省钱更安心！
随着天气凉爽，很多人加入到健身队伍中，这不最近就有朋友询问小编：买了保险，运动受伤了，保险会赔付吗？我听说很多保险产品都是不赔付的？是这样的吗？
其实，面对这个问题，具体的受伤方式其结果是不一样的。小编就帮大家分析一下。
1.运动受伤，医保报销吗？很多人看到这个小标题的感觉一定是：医保什么都报啊！根本不会管你是什么原因进医院的，只要去医院就都给报销。
其实不然！很多地方都颁布实施了《基本医疗保险意外伤害保障管理办法》，对意外伤害使用社会医疗保险有明确的界定，下面是某地对意外伤害的界定：
某地对意外伤害的界定
由于地区不同，各个地区的设置也是不同的，有些地区还把一些高风险运动和体育竞技等纳入到不报销的范围内。
虽然每个地区规定不同，也有相应的限制，但是一般情况下，自己锻炼身体健身什么的或者参加一般的体育活动导致的意外伤害去医院就诊，医生不会计较什么，都会按照正常的医保流程走给予报销。所以，这点大家要知悉。
2.运动发生了意外，平常买的综合意外险或者一般意外险，保吗？在保险行业对意外伤害的定义是：意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
按理说，应该所有意外造成的伤害都应该保。但保险所谓保险，就是保的是风险，也就是正常发生的意外，当有保的范围，也就有不保的范围，对应指的便是免责条款。
下面是一款综合意外险的免责条款：
一般情况下，涉及运动的免责条款主要是在一些高风险运动（攀岩、蹦极、潜水、跳伞等）、高风险体育类活动和竞技类体育活动等上，所以，一般情况下，我们日常健身、跑步等锻炼行为和日常的打打羽毛球等运动，造成的伤害，都是可以通过意外险进行报销的，所以日常运动的我们，最好还是备好综合意外险和针对健身的意外险！
3.参加高风险运动造成的伤害，没有意外险可以报销吗？有的。
只是需要我们在参加前，提前备好保障高风险运动的意外险。其实，现在市场上，也有专门针对健身人士准备的保险，大家也可以针对自己的健身情况进行购买。
对于想要做高风险运动的朋友，在买保障高风险运动项目的保险时，一定要问清楚，自己将要参加的高风险项目是否保障其中，以免自己以为这款产品承保高风险项目，就认为所有的高风险项目都保障，那就大错特错了！
除了意外险保障之外，日常我们还要配备好重疾险、医疗险、寿险等，小编还是那句话，只有这4个保险都配齐，且保额足够，才能够保障我们的日常风险。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
“建筑行业和煤炭开采行业都属于高危行业，为什么不能把工伤保险和意外伤害险都作为强制险？”范徐丽泰委员的提问，将4月20日下午对煤炭法和建筑法个别条款修改草案的分组审议推向了一个小高潮。
4月20日上午，全国人大财经委提请第十一届全国人大常委会审议关于修改煤炭法和建筑法个别条款的决定草案（下称“草案”），其中规定，煤矿企业和建筑施工企业履行工伤保险的法定义务。这意味着，草案一旦通过，煤矿和建筑施工企业的职工只有在出现工伤的情况下，才能够获得理赔。
据全国人大财经委主任委员石秀诗介绍，这样修改主要是为了与7月1日即将实施的社会保险法相衔接，避免出现煤矿企业和建筑施工企业同时参加两项保障内容相同的强制保险。
余振贵委员说，如果按过去的规定，企业给职工上了意外伤害险，出现意外伤害就能够多一份保险。“按草案的规定，意外伤害险成为企业自愿上的险，我相信绝大多数企业不会再给职工上这个险了。”
组长白克明委员此时请旁听的住建部工作人员给予解释。
据该工作人员介绍，意外伤害保险的总体赔付标准低于工伤保险，而且不包括康复治疗费用和辅助器具配置费用。但是，从目前建筑行业来看，工伤保险很难覆盖全部建筑施工企业。而依照建设部2003年发布的《关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》中规定，施工企业应在工程项目开工前，必须办理完投保手续。
白克明委员建议财政部工作人员进一步研究后给予答复。
劳动和社会保障部今天公布：到今年底，我国参加工伤保险的职工人数将超过6000万人，比去年底增加1500万人；随着工伤保险覆盖面不断扩大，最终将有超过1.6亿职工参加工伤保险。
作为世界上人口最多的发展中国家，我国目前正处于社会加速转型，工业化、城市化进程加快的过程中，工伤保险面临诸多挑战。
据劳动和社会保障部有关负责人介绍，我国工伤保险面临以下三大挑战：
———高风险行业事故率高，农民工受到职业伤害的问题突出。据介绍，2002年我国采掘业、制造业、建筑业工伤事故发生数，较2001年分别增长了23%、17%和16%；死亡人数分别增长了12%、15%和24%。进入城市工作的农民工大多在上述高风险行业工作，受到的职业危害风险大大高于其他行业的从业人员，而他们往往又没有参加工伤保险。
———灵活就业人员的工伤保险问题有待解决。如一些小型服务企业雇员、小时工、家庭保姆等，因为这类从业人员流动性大、劳动关系缺乏稳定性、管理成本高等原因，他们参加工伤保险还有一些障碍。
———职业病发病数仍在增长。我国2002年职业病发病总量较2001年增长13%；其中尘肺发病数占到总量的83%，慢性职业中毒占到9%。
“我国政府已将解决上述问题列入政府的重要议程。劳动和社会保障部和其他政府部门正在采取行动，减少生产事故和职业病危害，全面实施工伤保险制度。”该负责人对记者说。据悉，劳动和社会保障部正在研究灵活就业人员的工伤保险问题，将出台相关政策。
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10个伤残等级，281项伤残条目，从明年1月1日起，人身意外伤害险理赔将根据新的评定标准执行，意外险伤残理赔范围大幅扩大。
在过去的14年中，保险公司一直以中国人民银行于1998年颁布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为意外伤害保险理赔标准，不过，北京市朝阳区法院经调研后认为，《比例表》已经由指导性规范演变为保险公司拒赔、约束金融消费者权利的手段。
中保协相关负责人介绍称，新标准增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、呼吸系统、消化系统等8大门类。伤残条目也由原《比例表》中的7个伤残等级、34项残情条目，大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目。
一家寿险公司个险渠道负责人告诉记者，保险公司会逐步试行新标准，并监测其赔付率的变化作为调价依据。短期内意外险价格可能不会大幅上涨，但保险公司可能会缩小意外险销售范围，减少赔付风险。
该人士透露，新标准实施后，保险公司为减少赔付风险，可能会率先对高风险职业人群减少或停止承保意外伤害保险。如果保险公司将来调整意外险产品价格，这类人群可能也将成为率先调整的对象。
随着人们消费水平的提高，户外旅行参加探险游的人群逐年提升，而随着旅行安全意识的增强，为探险游购买保险的人也在逐年增多。一些“驴友”在出发前，通常会网购短期旅游意外险添保障，但目前多数保险公司的此类险种不赔偿潜水、攀岩、探险等运动造成的意外损伤，有这些需求的人投保意外险时，应细看免赔条款，按需选投“高风险运动险”。
虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险，但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条：“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”，发生险情不赔。保险业内人士说，“户外运动险”、“高风险运动险”通常是意外险的附加险，投保时需要额外缴保费。保障范围包括潜水、滑雪、滑翔伞、攀岩、蹦极等普通的非竞技类高风险运动，也有部分公司保障穿越探险、雪山攀登、野外生存等在“驴友”中流行的户外运动，保障期限多在10天内。
据了解，不同公司的意外险及附加险在保障范围、保额、保费、医疗咨询等方面的区别较大。另外要特别留意免责条款部分，攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动和探险游，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。专业户外人士建议，户外活动需要周密的组织策划和严格的实施管理，出行前应做好天气、地形以及队员身体状况的了解，切勿组织超出自身能力或无把握的户外活动，另外出行前一定要记得购买户外保险。
高原反应保险总保额100万元
有调查显示，约三成的进藏人员可能产生高原反应，严重的还可能患上危害极大的肺水肿和脑水肿等高原病。值得注意的是，普通的意外险的保险责任并不包括“高原反应”，因此，多家保险公司近年针对高原地区旅行，纷纷推出“高原反应险”以应对需求。
中国人寿西藏分公司对记者表示，前往西藏旅行的北京旅行者可在进藏后的飞机场或火车站购买“高原反应险”，一份保费100元，总保额100万元。不过该保险只针对肺水肿和脑水肿等重大疾病，普通感冒等症状并不在保险责任之内。此外，多数保险公司的高原保险包含了紧急救助责任，如协助安排就医、紧急医疗转运等保障项目，或可在危难时刻起到“救命”作用。
预防高危职业病，定期体检是关键。记者昨日从市社保中心获悉，今年将继续开展对参加工伤保险的职业病高风险工种从业职工进行补助性职业健康体检，补助标准为参加体检的参保职工每人最高200元。符合条件的企业需在8月底前提出申请，并于10月底前完成体检工作。
市社保中心表示，工伤预防性职业健康体检是工伤预防的重要工作之一，对减少职业病危害、降低工残率有积极作用。符合条件的企业可在8月底前向市社保中心提出申请，经审批合格后将按照参加体检的参保职工每人最高200元限额进行补助，超过200元的部分由企业自行负担，低于200元的按照实际体检费用进行补助。此外，经核定批准参加体检的企业和职工需在今年10月底前完成体检工作。体检完成后，经审核通过后，市社会保险基金管理中心将直接把补助款划拨给体检医疗机构，其它费则用由体检医疗机构与企业自行结算。
提醒
5种职业病高风险岗位体检有补助
据了解，此次体检补助对象为参加市工伤保险、工伤保险行业类别分类为二类、三类(即工伤缴费费率为0.8%或1.2%)的企业中，从事下列5种职业病危害高风险岗位作业的在职参保职工，即接触粉尘类岗位、接触化学物质类岗位、接触噪音类岗位、接触高温类岗位、接触射线类岗位等。体检项目将按照《GBZ188-2007职业健康监护技术规范》中对在职作业人员职业健康监护规定的检查项目，按在岗必检项目进行体检。体检机构包括市疾控中心、中大五院、香洲区人民医院、市第二人民医院、国际旅行卫生保健中心、省工伤康复中心共6家。
危机的过程可能是潜移默化的，一定要重视，要不然随着岁数增加，身体机能下降之后，各种麻烦的事情也就来了。
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