每到年末,很多工薪族都将有一笔年终奖金。面对这样一笔“辛苦钱”,该如何打理才能收益、保障两不误?理财师对此表示,可以用奖金购置一些分红险产品,这样的产品既可以获得产品投资带来的收益,还能获得由保险公司提供的意外保障等增值收益,可谓投资、保障两不误。
年底奖金多,白领买保险当强制储蓄
市民李小姐是一位高校老师,在去年的双十一、双十二网购促销中,连连下单,不仅当月工资全部花光,信用卡还多刷了好几千元,日子也过的紧巴巴。拿到奖金后,李小姐觉得应该改正之前的消费习惯,对收入进行理性规划,同时为健康买一份保障。在中国人寿南京市分公司理财师的建议下,李小姐选购了国寿新鸿泰金典版两全保险。
中国人寿南京市分公司理财师介绍,“新鸿泰金典版”在满期收益、保险保障、理财功能和投保范围四大方面进行了升级。保险期满即可获得保险金额返还,大大提升了客户的固定收益。此外,该产品还可通过红利分派,让客户分享到保险公司的经营成果,以此来实现资金的保值增值。同时现金领取和复利累积生息两种选择方式,还能让客户对保单红利进行自由支配。
李小姐说,自己选择了三年交缴费的“新鸿泰金典版”的保险产品,每年交保费1万元,满期后,不仅可以获得31800元的满期保险金,还可获得累计红利收益,并为自己提供了一份长达多年的安心保障。
相关理财师介绍,作为年交的分红险产品,客观上为市民起到了强制储蓄的作用,为市民理财提供了一个中长期的规划和目标,既可以防范因疾病、灾难或意外事故而给家庭带来的财务困难,同时使资产获得保值和增值,特别适合眼下很多热衷网购、不擅理财的月光白领族。
分红险成为主角
在低利率、通胀预期渐增时期,由于保险产品具有理财和保障的双重作用,越来越多的人打算用年终奖为自己或家人购买保险产品。
首先,收益稳健是分红险受追捧的主要原因。工银安盛人寿市场部负责人谭普天分析,与传统保障型险种及投资型险种相比,分红险最显著的特点是可以使保户在获得保障的同时,分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个会计年度结束后,保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例以现金红利或增值红利的方式,分配给保单持有人。
除了可以获得长期的分红收益,分红险附加的意外保障,也是很多市民看中保险产品的重要原因。新华人寿江苏分公司相关理财师介绍,新华保险在售的祥和万家保险(分红型),结合了满期生存利益和寿险保障功能,通过与附加重大疾病、附加防癌等多种附加险组合,做到了为个人量身定做个性化的全面保障计划,为32种重疾保障及癌症额外保障,到60岁满期,还可转换养老年金,保证了客户晚年的生活品质。
巧用年终奖,为自己及家人配置一款适合的分红保险,既可为自己和家人做好周全的保障呵护,亦可为家庭理财打造稳健、安全的资产保值增值渠道,抵御通胀,为未来生活做好筹划。
年关将至,不少人又将会有大笔的年终奖、压岁钱揽入囊中。如何规划这笔额外的资金,使其真正用在刀刃上,保险专家建议,不妨考虑购买健康险、养老险或教育金保险,但选购哪类保险则要因人而异。
规划从意外健康险开始
市民罗小姐今年28岁,至今仍单身,工资收入3000元左右,没有负债。尽管维持日常生活绰绰有余,但由于医疗费高昂,甚至“不敢”生病,年底罗小姐公司会发一部分奖金,大概是月收入的两倍,恰好可以满足罗小姐购买一份保险的愿望。
中意人寿一位保险理财师建议,正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险,之后再考虑教育金保险和养老险,对于从未有保险规划的罗小姐来说,年终奖不妨用于购买意外、住院医疗保险及重疾险。保费支出方面,应控制在家庭年收入的15%左右,保费支出可控制在5000元以内。
建议用年终奖规划养老
张女士和丈夫王先生今年均30岁,有一个两岁的可爱宝宝,夫妻二人月收入均万余元,加上每年的奖金,家庭年收入约30万元,每年都有数目不小的年终奖入账,夫妻二人均购买了医疗、寿险,保额充足,女儿也有教育金保障,每月家庭保费支出约2500元。目前夫妻二人将闲置资金全部投入股市,市场震荡,投资收益也不甚理想。
对此,中宏保险有关专家认为,尽管张女士家庭资产状况良好,但将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险,在以机构投资者为“王”的股票市场上,个人投资者单独参与股市的风险越来越大,所幸张女士一家家庭风险保障较为充足,但忽略了养老方面的保障。
“退休养老投资跨度较长,养老规划开始越早,时间越长,未来储备会越多。”上述保险专家表示,且养老规划要保证专款专用。以中宏丰裕年年年金保险(分红型)为例,如果每月领取3000元,缴费期20年,自60岁开始领取,保证领取20年,张女士可每年缴纳保费25407元。除年金领取外,张女士还可享受分红收益,如果年金领取期间张女士不幸身故,未领取的年金还可由王先生继续领取。
压岁钱可买教育金保险
王太太是某外资公司白领,今年28岁,喜得贵子,想给孩子买份保险,未雨绸缪,及早开始孩子未来成长费用的规划;但是,王太太又觉得没有必要管孩子一辈子,所以希望管到孩子能独立即可,除此之外,王太太希望能兼顾一下自己的养老问题。
中宏保险专家表示,教育金保险具有强制储蓄、稳健理财的特点,以中宏财富宝宝年金保险(分红型)为例,家长可根据自身需求灵活选择6年、10年、15年或20年的缴费期,未来每月保证领取金额,家长还可结合孩子的未来规划,选择不同的领取方式,可满足将来教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求,同时也为家庭理财提供更加合理有效的规划。
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