学过世界经济的都晓得在美国,勤俭持家,规律投资,是中产阶级家庭致富唯一行之有效的方法。再结合我们中国大多数家庭的实际情况,家庭理财一定要明白三点:
第一是要制定家庭理财规划。
第二是要合理配置三个篮子,做到安全第一,退休第二,梦想第三,注重风险控制。
第三,要把家庭当成合伙公司来经营,明确分工;经营过程中应建立家庭和个人理财文档,并定期召开家庭财务工作会议。
细致说来有如下几点:
一、工作着幸福着。富裕人的财富都是他们勤奋工作努力打拼的,从他们献身热爱的工作中获得的报酬,并非从理财而来。因此最稳健的投资方式就是工作。工作可以让你的收入源源不断。
二、储蓄习惯。中国人有存钱的良好习惯是好事,再加上规律储蓄就可以是致富的不二法门。……
三、不投机。企图通过短线交易快速致富是投资的地雷,累积财富可能要花几十年,而非几个月。“频繁进出股市,也会最快损失一大笔钱。”记住,十“短”九赔!
四、一定不要借钱搞投资。有时候借钱是为了投资,然而只有投资在自己身上或本业时,例如借钱受教育,才是正确的举债,才能借钱。不要借钱做自己不在行的投资,也不要为了过度消费而借贷,错误的举债可能让你万劫不复。
五、最好买份保险。家庭有变故,伤残,疾病,失业,死亡等留下沉重的房贷。因此我们的理财原则是:先针对人生可能的风险投保,再谈投资。
六、购买自用住宅。自用住宅是个好投资,如果你买得起,尽可能拥有自己的房子。
很多时候,人们常常讲起的理财其实是投资,而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱,而投资则是解决如何赚钱,现在很多时候就混为一谈了。
每个家庭,根据家庭实际情况,对于自己的资产都有一定的配置方法,但经过很长时间的摸索,家庭资产的配置怎样更合理呢?许多理财人员总结出了一个4321家庭理财法则:即收入的40%用于供房及其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%购买保险。不同的家庭情况不一样,可能资产的配置比例有些出入,但无论怎样,这4项理财一定要有,至于原因我谈一下自己的看法:
1供房:对于买房是个人购置资产的一项重大开支,体现了一个人的经济独立能力,可以说是建立家庭的一大条件(没房姑娘可能不会嫁给你的呦),也是个人资产保值增值的一种投资方式。
2投资:现在的投资有基金,股票,外汇,收藏。。渠道,为什麽一定要做投资呢,原因很简单,因为储蓄长期来讲抵御不了通货膨胀,就是人们常讲的钱“毛”了,钱放在银行里会贬值的!所以,投资大家一定要做!(对于股票,我给大家一个建议,没炒过股的人最好先做基金理财,因为股票投资对个人的要求比较高,你要了解市场,了解股票公司的基本面。。。,有些东西不是表面看着那麽简单)
3储蓄:对于储蓄感觉不要太多,因为感觉只是应急,最好保持半年的生活费(防止失业风险),因为长期大额储蓄会有通货膨胀的问题!当然,如果有大的开销计划是另外一回事!
4保险:一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。
保险体现了一个人的自立和自强,是自己在遇到疾病,意外,残疾。。风险时,自己能独立解决自己的事情,而不是依靠别人!保险是对家人的责任与关心,是自己遇到风险时,家人可以继续很好生活的一把保护伞!保险是一个人生命价值的体现,如:一个富翁和一个工人,如果工人有保险而富翁没有,可能一辈子这个富翁的价值都比这个工人大,但在两人离去的时候,这个工人的价值要大于这个富翁,因为最后工人的生命价值就是他的保额,而富翁=0!
1.保全资产
一般来说,家庭收入都是家庭成员的一次净收入,如工资,奖金等都是税后收入。家庭一次收入的结余资金的缩水,那是一件再可惜不过的事情了。通过家庭理财,利用家庭累积财富二次创收,弥补家庭财产因为通货膨胀而造成的资产损失。
2.增加收入
家庭理财由于选择的理财工具的性质不同,导致风险不同收益不同。理财产品有稳健型,平衡型,收益型等类型的区别。风险高的理财工具,收益率也较高,如:股票,基金,期货,房产等,收益性较大;通过选择理财产品可以大幅度提高家庭理财与投资的二次收入。稳健性理财工具也可以在保全财产的同时获得相应的理财收入。
3.减少浪费
银行储蓄是我们中国老百姓长期以来家庭最常用的理财手段,家庭一次收入基本都放在银行。由于银行利率较低,通货膨胀严重,负利率时代早已到来,这必然导致家庭有限资产的浪费。我们可以通过诸多理财工具的应用而适度分流银行储蓄。降低家庭闲置资金的浪费,减少家庭资产由于单一存放造成的收益的减少和本金的缩水。
4.提高生活品质
家庭物质水瓶的提高,全部以来于家庭经济收入的增加。衣食住行等有价格差异,品质亦不同。例如,轿车的价格就从3万到3000万的跨度,当然,质量的跨度也是非常的大。家庭成员的一次收入无法满足家庭消费需求,只有增加家庭收入总量才能满足家庭及家庭成员的个性需求。我们许多家庭的需要长期处于压抑状态,省吃俭用结余资金却牺牲了家庭需求。合理有效的管理家庭资产,获得理财收益,改善和提高生活品质,是我们家庭理财的最终目的。
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