时下,很多人都有想了解和购买保险的意向,可是由于时间和精力有限再加上保险公司多,保险产品更多,更有相当部份保险代理人是“王婆卖瓜自卖自夸”,让我们消费者一头雾水、找不着北,一时无法决定到底买与不买?如果买跟谁买?买什么?买多少?…并且浪费了大量的时间和精力(在很多时候也浪费了代理人的时间的和精力甚至是金钱)。
为了避免这种现象的发生本人从实践中总结出以下几点,希望可以为你明确思路,正确投保:
一:确定自己的保险需求(给谁买,买什么,买多少)
一般来说保险主要是提供保障,如果你打算用它投资赚钱,请不要选择购买保险。因为你所交的钱是称作“保费”,不是投资的“本金”。
并且,谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险,买保险就是保支柱,如果把顺序弄反了,而买给那些所谓最需要保险的人,有事发生对家庭没有什么帮助,还有可能成为经济负担,因为不履行交纳保费的义务,其结果是保单失效。二:估计下保费支付能力(交多少,交多久)
买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失,如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担,如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务,其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止),并且你也不能全额退回所交的保费;如果交得过少,不是保额不足就是保障不全,起不到防患和转移风险的作用。
三:了解你所接触的保险公司的保险有哪些一般规则和特殊规则
了解该保险公司有无寿险观察期,疾病观察期长短,重疾是否合保监会25种要求,在什么情况下才赔(如果说可以放宽理赔的当然好);各险种除外责任条款的多少(除外责任是保险责任中的限制性条款,是指购买了该保险发生的一些事故也不能获得赔的方面,不同的公司或不同的产品除外是不同的)
保险是一种合约,所有保险的利益,义务都在合同中约定,所以产品比公司重要,如果你不注重产品而只是注重公司和代理人,有事发生并不一定能获赔,要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品,并取得了获赔条件。为你寻找理赔的理由只不过是广告,你要是信了会后悔终生。
比如投保的是意外险而没有意外医疗,如果受伤医疗费用还得自己出。
四:了解具体的保险产品
保险产品的载体是保险合同条款所组成的保险合同,计划书或产品介绍一般只有利益或利益演示,如果你不注重合同条款而是轻信计划或代理人口说,很有可能你的权益会受损。
在保险中只有保额和合同约定的生存金以及保障内容是确定的,分红或收益除了保证部份外只是对未来的估算并不一定有。但是,如果说让你生存到100岁再给什么贺寿金,你就要掂量下你能拿到的可能有多大。
五:如果对上述还是不理解也没有兴趣去了解,那么你只有请个代理人把你的情况讲给他,由他帮你完成你验收就是了。
这是个分工细化的时代,专业的事委托给专业的人,然后按你的标准去验收就是了,不必事必恭亲,可以为自己省下时间和精力,在自己所从事的行业中你或许更有建树。
女性朋友如何规划保险(当然男性朋友也可借鉴)现代女性社会地位,经济地位不断提升,大多数能够接受良好的教育,并按照自己的意愿,独立自信的生活.但是,针对中国内地城市女性健康体检者调查分析报告显示:九成以上女性存在健康问题,而职业女性妇科疾病高发,癌症检出率也呈上升趋势.按照目前我国的社会保障制度,普通民众享受的社会医疗保险能够报销的医疗费用很有限,尤其是重大疾病的医疗费用大部分仍需自己支付.同时,从所周知,女性较男性早退休,有平均寿命又比男性长,一般会有25年甚至更长的时间处于退休阶段,若依靠社会养老保险的收放,仅能维持基本的生活水平,养老成为女性广泛忧虑的问题.
那么,女性该如何维持安逸平稳的生活?如何保证未来快乐多一点,担忧少一点?未雨绸缪,提前规划,在合适的时候购买适合的保险,就可将美好幸福的生活牢牢""保""住.
下面就不同类别女性,需搭配不一样的保单,而三张保单是必不可少的.
第一张:意外险(适合购买时机:23岁左右开始)
对于年轻单身女性来说,""一人吃饱,全家不饿"",经济能力尚很有限,平时的消费能力却很高,还没有什么积蓄.她们最急需也是最经济的保障方法,就是为自己购买一份意外险保单.
意外险能够提供高额的生命安全保障,主要功能是身故给付和残疾给付.尽管意外险在不出险的情况下,被保险人不能获得本金返还和收益,但意外险的最大优势就是费率低,保障高.其它任何一个险种都不能像意外险一样,有如此高的赔付和保障功能.另外,意外险附加的意外医疗保障还能及时弥补因意外伤害导致的门诊,急诊或住院费用损失.
第二张:重大疾病兼寿险(适合购买时机:25岁左右开始)
在经济条件许可的情况一下,女性应主动为自己购买具有重大疾病和储蓄或者投资功能的寿险保单.这种寿险保单不仅能为自己提供一份保障,更可以强制储蓄,为自己积累一笔不少的财富,以备将来花费.俗话说:""岁月不饶人""25岁以后的女性,身体开始从生理高峰渐渐下行;工作和生活的压力可能导致身心长期处于亚健康状态;某些妇科疾病也不请自到.......,如果不注意保养,这些症状一旦从量变升级到质变,就很可能罹患重大疾病.所以建议女性及早为自己购买一份重大疾病保险,可以选择附加针对女性的各种重大妇科疾病险,包括生育健康保险等,这些险种能让女性在遭遇重大疾病时,拥有足够的经济支撑,不至于""辛辛苦苦""20年,一病回到解放前"".
第三张:养老年金险(适合购买时机:30岁左右开始)
二三十年后,女性面临退休,在月收入无法保证的前提下,如何过上幸福安逸的养老生活?靠孩子赡养已是不现实的想法,现在都是独生子女,他们未来面临着要赡养四位老人的压力,难免力不从心,而社会养老保险所能提供的养老金是远远不够的,仅能维持最基本的生活水平而已.
因此女性要未雨绸缪,在收入允许的情况下,从30岁起就应该考虑购买商业养老保险.若仅仅通过投资股票或房产获得养老金,风险太大,收益也较难保证,养老资金首先要确保稳定安全.投资到养老年金保险上,兼顾保障和理财功能,还能抵消部分通货膨胀的影响,是不错的选择.
单一的险种是解决不了保障的全面性,只有组合计划才能达到保障的全面性:
如刚入社会的职业女性保单方案:意外险+重大疾病兼寿险
如事业较稳定的职业女性保单方案:意外险+重大疾病兼寿险+养老年金险
如全职家庭主妇保单方案:意外险+重大疾病兼寿险+养老年金险+住院医疗险(考虑到无社保,住院医疗必须加强)
女性保险和普通保险有什么区别?
与社保和普通保险相比,女性保险是专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿利益的,这些保障范围在社保中是不涉及的,其他普通保险也是免赔的,只有在女性保险中才会有保障。中宏保险的营销负责人在采访中告诉记者,目前一些商业保险公司推出了可单独投保的作为主险的母婴险,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人,保险期间常见的为1~6年期。第一保险人孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病,比如说宫外孕或者是葡萄胎等等,都会得到保险公司理赔金的支付。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等,也会得到理赔。
有了社保?为什么还要购买女性保险?
很多女性都认为,自己已经有了社保和公司购买的意外保险,没有必要再购买女性保险。首创安泰人寿北京分公司理财顾问曲悦介绍道:“社保是基础,只保不包,即小病不报、大病不够,商业保险则是对社保的有利补充。商业保险可以弥补社保自费药不报销,及超额度不报销等方面的不足。而女性保险又是针对于女性设计的有着特殊条款的保险。目前保险市场上的女性险有寿险和健康险两种。寿险类产品中,其主险利益当中往往涵盖了健康和身故、养老等保障,且基本上都有定期的返还养老功能。健康险产品则是保障型产品,更倾向于身故和疾病保障。”
购买女性保险时应该注意什么?
“首先女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识,不仅仅是女性保险,每一个人在买保险的时候,都要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能,还有自己的经济能力有一个考虑。再有就是在选择产品的时候,要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的,是否适合自己。最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司,它的经营状况和服务能力如何。”长城人寿保险有限公司的相关负责人对女性保险的购买者发出了以上的注意事项。
除此之外,记者在采访中体会到,买保险千万不能图省心!看似简单的保单上实际蕴含着很多学问。平安人寿保险股份有限公司营销主管吴明就提醒记者说,在购买保险时需要注意一个“观察/等待期”的时效问题。很多重大疾病的保障责任,很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的,而是有一定的观察期,一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险,以便所购买的保期可涵盖妊娠期。另外,保险绝非是一步到位的事情,需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况,来安排自己的投保顺序,一般来讲,是按照意外、健康、养老、投资的顺序来投保的。最后,由投保人和被保人亲笔签署保单和如实告知既往病史,也直接关系到是否能够拿回保赔金额以及是否能够保赔。
女性购买保险时会有哪些误区?
“重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱”是女性购买保险时的三大误区。特别是最后一点,平安人寿保险股份有限公司营销主管吴明解释道,一般来讲,先生承担了家庭支柱的角色。如果先生的收入占家庭收入的70%,那么相应的他的保额也应该占到家庭成员保额总合的70%。当然,这完全是由夫妻双方的收入比例来决定的,如果妻子的收入较高,则保额也应高于先生。
购买保险需要一步到位吗?
“在女性的一生中,主要有五个重要阶段,成人、就业、结婚、生子、养老。这五个阶段中,每一阶段女性对于保险的需求都是不同的,购买保险的种类和金额也应随着这五阶段不断增加。”中英人寿行销支援部主管连文静介绍说。“不需要一步到位,根据自己的年龄、收入水平、自身健康状况,按照意外险、健康险、寿险的顺序来慢慢添加适合自己的保险就可以了。”
数字
10%一般建议保险费用不要超过个人或家庭年收入的10%。
6倍投保金额一般在个人或家庭收入的6倍左右。5%我国乳腺癌的发病率每年新增5%,其中城市的发病率明显高于农村,高收入女性明显高于低收入女性。
案例:(案例设计由中国平安人寿保险股份有限公司营销主管、理财规划师吴明提供,推荐产品除外)
●主人公:白楠
●年龄:25岁
●婚姻状况:单身未婚,无家庭负担
●工作状态:在“把女人当男人用”的四大会计师事务所工作,经常加班、出差。
●身体状况:工作劳累,体质下降。
●经济状况:月收入4000元,有社保和补充医疗,属于月光族。
现代女性面临着生存、生育、事业、家庭等诸多压力和不易,她们不仅要操持家务,还要在工作和事业上积极拼杀。在忙碌的生活、紧张的工作、竞争的压力面前,现代女性更需要用保险来为自己和家庭构筑完善的保障空间,而合适的保险规划也是家庭理财中不可或缺的一部分。
保险公司的很多产品,如传统的意外险、健康、养老等保险产品都适合女性选择,而很多保险公司针对女性推出了专门的女性保险产品。女性消费者一定要精挑细选,找对适合自己的险种。
对于女性来说,随着年龄的不断增长,扮演的角色也在不断变化,在不同的年龄阶段,对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。
18-25岁
这一阶段的女性往往处于单身阶段,而且个人事业刚刚起步,收入较少且不稳定,次阶段应多以保障自己为前提,建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险
26-35
这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入,对生活有着长远的规划,可以结合另一半的经济状况,从家庭健康、子女教育、和退休养老三方面综合考虑。一般而言,此阶段的女性应注意医疗保障,另外由于面临生育问题,罹患女性特有的疾病几率也比较高,因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑,其次再考虑养老和投资类产品。
35岁以上女性
此阶段的女性责任更重,其保险需求逐渐与男性趋同,基本的意外险、定期寿险、以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外,还需要重点考虑养老计划和资产保值增值
买保险首先要保障第一,把自己的风险真正转嫁出去!其次就是在资金保值的基础上尽量增值!尤其是孩子的保障,选对适合自己的需求外,如果在险种里面有孩子的教育金功能一定要有确定的数字还要豁免大人的功能!有3种钱一定要确定现金没有缓和的余地!1.就是重大疾病2.孩子的教育金3.未来的养老金等孩子要上大学了没有一位家长说孩子等老爸的投资过两年赚钱了再给你上学去吧大人豁免,不管发生任何风险都能确保孩子的未来!
产品没有好和坏,就看您想让这种产品为您做什么?
建议您选择一位您信任的代理人,先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值,这样思路会更清晰!为您量身定制的保险组合也会更适合您,毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障!也是您给自己与家人最贵重的礼物!在未来不确定的日子里,给自己与家人一个确定的未来!所以谨慎花一点时间选择适合您的保险,是非常有必要的!保险不是越多越好,钱要花在刀刃上,能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的!!!
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +