随着互联网保险的兴起,越来越多的保险公司加入互联网,但由于保险产品并没有什么所谓专利权,所以保险市场上的“网红产品”一旦出现,其它公司则会纷纷效仿。
所以有时需要面对同质化较强的保险产品,此时除了对比保障意外,还涉及到保险公司的选择:比如保险公司的规模如何、保险公司的安全性、保险公司的售后服务等其它软实力因素。
一、如何衡量保险公司?
在对比保险公司时,应该考虑的是保险公司的安全性、保险公司的服务好不好、理赔的速度快不快等问题。
这些问题转化成为衡量标准即是:保险公司的偿付能力、综合投诉率、理赔时效排名、规模保费收入等具体指标,这些指标很大程度上反映了保险公司的“靠谱程度”。
1、偿付能力充足率
通常情况下,保险公司的偿付能力充足率越高,表示保险公司破产的概率越低,偿付能力充足率在100%以上则表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。
2、综合投诉率
银保监会衡量保险公司投诉率的标准主要有两个:亿元保费投诉量、万张保单投诉量
在同等保单和保费的前提下,看哪家保险公司的投诉量更高,哪家的服务则相对越差。
影响投诉量的主要因素有:夸大保险责任或收益、未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容,虚假不实宣传、核赔时效慢、核赔金额争议、退保金额争议、退保时效慢等问题。
3、理赔时效排名
理赔时效是衡量保险公司理赔速度的重要标准,主要判断方式有两个:3000元以下的小额简易案件、所有案件的平均理赔时效。
理赔的时间越短,表示保险公司理赔服务效率越高,消费者理赔款到账的时间越快。
4、规模保费收入
银保监会每个季度都会公布保险公司的规模保费收入,我们可以通过规模保费收入了解保险公司的经营实力和市场规模。
二、保险公司的偿付能力重要吗?
对于我们保险消费者来说,偿付能力充足率自然是越高越好,因为偿付率越高,代表保险公司出现资不抵债的可能性就越小,保险公司破产的概率越低。
所以在价格、保障责任相差无几的时候,可以优先选择偿付能力更高的保险公司。
PS:中国是目前世界保险业监管水平最科学最先进的国家之一,所以我们的保单也是非常安全的,绝对可以放心持有。
三、总结
我们在购买保险时,经常关注保险产品的性价比、保障责任、购买体验,售后服务等,但也有很多人会更在乎保险公司,我们在衡量保险公司时可以根据以下三个因素判断:
1、保险公司的偿付能力决定了保险公司的安全程度
2、综合投诉率意味着保险公司的服务水平如何
3、保险公司的理赔时效
影响保险公司安全性的因素有很多,但其中非常重要的一点是保险公司的偿付能力,一般偿付能力越高的保险公司安全性也会越高。
投保前,需对保险公司进行考察。
目前很多保险公司都会聘请一定的业务员,除了负责向公众介绍保险产品之外,还肩负着帮有意愿的个人或者单位办理保险的任务。但很多业务员都是介绍所在保险公司具象的保险业务,而很少介绍关于保险本身的相关知识。其实现在公众都比较了解的保险,有社会保障性质的保险,比如现在大家都会交的五险,包括养老保险、失业保险、医疗保险等等。这种保险目前的必要性已经得到了大家的认可,大家不是特别了解的是商业保险。就是一些商业公司提供的保险业务。
目前,商业保险公司主要分为两大类型,一种是人寿保险公司,主要保障人的生命安全。另外一种是财产保险公司,主要保障的是人财产的安全。这就要求低一点,你在投保之前是想保障自己的人身安全还是财产安全,然后根据自己的需要选择相应的保险公司。了解到每个保险公司基本上是做什么保险的之后,接着要到保险公司进行实地考察,并且通过熟人的介绍,以及其他投保者的实际投保收益情况,最后再决定自己选择哪家保险公司。一般来说,要选择一些规模较大,且保险产品收益最大的保险公司。
保险公司的商业保险,具备以下三个特点:商业保险与社会保险是有很大的区别的,所以还是希望大家在选择前除了考察公司外,还要分辨出商业保险的真正性质,以便自己做出较为理性的决定。
保险公司提供的保险首先具备自愿性,即是否签订保险合同,还需根据自己的意愿。
第二具有营利性。商业保险是一种商业行为,保险公司都是以营利为目的的。
第三,商业保险体现的是多投多保、少投少保的原则,所以很多业务员就会鼓励投保人多投保,以便最后收益较大。但这里还是劝投保人根据自己的实际经济能力进行投保。
所以有时需要面对同质化较强的保险产品,此时除了对比保障意外,还涉及到保险公司的选择:比如保险公司的规模如何、保险公司的安全性、保险公司的售后服务等其它软实力因素。
一、如何衡量保险公司?
在对比保险公司时,应该考虑的是保险公司的安全性、保险公司的服务好不好、理赔的速度快不快等问题。
这些问题转化成为衡量标准即是:保险公司的偿付能力、综合投诉率、理赔时效排名、规模保费收入等具体指标,这些指标很大程度上反映了保险公司的“靠谱程度”。
1、偿付能力充足率
通常情况下,保险公司的偿付能力充足率越高,表示保险公司破产的概率越低,偿付能力充足率在100%以上则表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。
2、综合投诉率
银保监会衡量保险公司投诉率的标准主要有两个:亿元保费投诉量、万张保单投诉量
在同等保单和保费的前提下,看哪家保险公司的投诉量更高,哪家的服务则相对越差。
影响投诉量的主要因素有:夸大保险责任或收益、未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容,虚假不实宣传、核赔时效慢、核赔金额争议、退保金额争议、退保时效慢等问题。
3、理赔时效排名
理赔时效是衡量保险公司理赔速度的重要标准,主要判断方式有两个:3000元以下的小额简易案件、所有案件的平均理赔时效。
理赔的时间越短,表示保险公司理赔服务效率越高,消费者理赔款到账的时间越快。
4、规模保费收入
银保监会每个季度都会公布保险公司的规模保费收入,我们可以通过规模保费收入了解保险公司的经营实力和市场规模。
二、保险公司的偿付能力重要吗?
对于我们保险消费者来说,偿付能力充足率自然是越高越好,因为偿付率越高,代表保险公司出现资不抵债的可能性就越小,保险公司破产的概率越低。
所以在价格、保障责任相差无几的时候,可以优先选择偿付能力更高的保险公司。
PS:中国是目前世界保险业监管水平最科学最先进的国家之一,所以我们的保单也是非常安全的,绝对可以放心持有。
三、总结
我们在购买保险时,经常关注保险产品的性价比、保障责任、购买体验,售后服务等,但也有很多人会更在乎保险公司,我们在衡量保险公司时可以根据以下三个因素判断:
1、保险公司的偿付能力决定了保险公司的安全程度
2、综合投诉率意味着保险公司的服务水平如何
3、保险公司的理赔时效
影响保险公司安全性的因素有很多,但其中非常重要的一点是保险公司的偿付能力,一般偿付能力越高的保险公司安全性也会越高。
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