学会理财规划很重要

2020-03-20
保险知识重要吗

近日小编收到一位中年女士的来信,想要学习理财,可对保险理财不是很了解,想要小编给予帮助。如果您也想要知道人到中年该如何实现家庭保险理财就一起来看看吧!

案例王女士,今年43岁,其夫今年45岁,月薪均在7000元左右,夫妻俩都有五险一金,儿子上高中三年级。该家庭有房有车无贷款,现家庭存款有20万元,目前无任何理财配置,准备开始投资理财,请问投资何种产品合适?此外,该家庭没有购买任何的商业保险,目前,王女士计划给家庭制定一份养老计划,既能满足自己的老年生活需求,又能兼顾孩子的教育基金问题,请问这个家庭应该如何配置保险计划?

人到中年,生活压力大,工作负担重,良好的理财规划至关重要。案例中是一个典型的“理财迷茫型”家庭—夫妻双方虽有基本的社保,但其他保障却几乎为零,且养老规划还未提上日程,孩子马上要上大学,夫妻二人可以说是家庭的主要经济支柱!首先应该从意外,重疾,养老等提高抗风险能力,再寻求有一定保值功能的投资收益。因此,就案例中的家庭情况而言,理财一定要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性”这四大原则。因此,我们建议,全家人可以首先考虑用年收入的30%,购买泰康的全能保,该款产品包含交通意外和42种重大疾病的赔偿,将帮助全家人有效抵御交通意外和重大疾病给家庭带来经济上的风险,同时还可以考虑外加一份世纪个人住院医疗险作为补充。另外,全能保到期后还能返还本金,可以说也是一笔提前准备的养老金。Bx010.cOM

同时,我们建议该家庭在其他方面,还可以考虑以下几条进行理财:1.家庭应急金准备。一般拿出大约30000-50000元存款作为应急;2.购买一些黄金,抵御风险,从长期来看收益较好;3.配置一些基本面和行业成长较好的股票;4.定期定额投资基金以及投资稳健类银行理财产品;5.购买七年期记账式国债,为孩子将来创业、结婚准备好一笔备用的资金。

相关知识

帮父母买保险 做好规划很重要


年龄的增长,让人体机能开始下降。对子女而言,如何确保父母的健康安全是需要关注的重点。在此,小编建议,您可以及时帮父母买保险,这样可以很好地将风险转嫁给保险公司,从而解决自己的后顾之忧。

帮父母买保险,首先要考虑意外险。父母属于“高危”人群,也就是风险可能性大的人群,平日里出现个小摔伤对于父母来说都是一次折磨。所以,子女可以为父母购买一份意外伤害保险,一般一份一年期限的意外险保费约为100元,保额为10万元,这类产品的最高投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁,针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万~12万元。

其次选择医疗保险。据调查,老人除日常消费外,医疗保健也是很大一笔的支出,占每月支出的40%,其中看病吃药约占这笔费用的80.9%。由此,医疗保险就成为老人晚年的重要保障。因此可以先购买基本的社保,关于商业保险的话,目前中国大病险的年龄上限是55岁,父母没超过这个年龄的可以尽快买个大病险,不过性价比不算高。

最后可以给父母购买寿险。如果是收入比较高、比较稳定、有较高资产的家庭,可以提前为父母购买终身寿险,被保险人在投保后无论何时死亡,受益人都可以领到保险金。

给父母买保险 做好规划很重要


当我们已经有了在社会上闯荡的能力时,您是否发现父母已经老了。在这个时候,您需要给父母更多的关爱,为他们投保合适的保险十分重要。那么我们该怎么给父母买保险呢?要想完善父母的安全保障,建议您从意外、医疗两大方面考虑。

给父母买保险,优先配置意外险。父母的年龄越来越大,一旦出现意外事故或是患上重大疾病,微薄的养老金和医保恐怕难以承担高额的医药费。此时,商业保险就显得尤为重要。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,专家建议,为老年人买保险时,首先应考虑意外伤害保险。相较于其他险种,意外险的保费较低,保障高。65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大,也没有过多的限制条件,而且大多数可以保到80岁,因此老年人应该优先购买意外险,也是应该着重选择配置的保险。

同时,不要忘记搭配医疗险。一般来说,如果老年人没有任何医疗保障,可以考虑在购买意外险之后再购买一份医疗险,以应对未来可能发生的医疗开支,但不建议给父母买高额保险。与其给父母买高额保险,不如为自己投保。定投储蓄为父母建立基本的经济保障,还可用计划给父母购买保险的钱给自己买保险,以免发生意外,反而要父母动用养老金为自己支付医疗费用。

保险规划有战术 放准位置很重要


世界杯激战正酣,广大球迷激情无限。然而,在面对激烈的球赛时,您是否会想到保险规划也如球赛一样需要战术呢?下面小编就为您讲述足球与保险的联系。

前锋火力全开:投连险、分红险、万能险

足球场上,前锋担任着为球队攻城拔寨的重任。“在保险产品中,兼具保障和投资理财功能的投连险、分红险、万能险可称得上锋线上的三剑客。”太平人寿佛山分公司相关负责人介绍道,“不过,在选择具有投资理财功能的保险时,还应根据家庭的经济情况和自身的风险承受能力而定。同时,也要注意观察公司的历史业绩数据和经营实力。”据了解,分红险和万能险承诺保底收益,适合稳健的客户,投连险则适合风险承受能力强的客户。

中场攻守平衡:教育金险、年金保险、两全保险

作为连接前锋与后卫的枢纽,中场不仅要为前锋输送炮弹,也要为后防线提供保护。太平人寿佛山分公司相关负责人介绍:“在保险阵容中,教育金险、年金保险、两全保险等产品,可以担负起中场的重任。”据悉,教育金险等具有的“储蓄性”、“给付性”等特点,可通过早期的保费投入,在后期人生的不同阶段发挥出保险的功用。

后卫坚守防线:医疗险、重疾险、意外险、定期寿险

太平人寿佛山分公司相关负责人告诉媒体人:“在保险阵容中,由医疗险、重疾险、意外险、定期寿险等保险产品组成的坚实后防线,低调而稳健,默默地为人生抵御风险。”记者了解到,太平卓越医疗、太平福利健康、太平综合意外伤害保险计划可以全面满足医疗、重疾、意外的保障。

门将一夫当关:终身寿险

“如果要选出保险产品中的守门员,非终身寿险莫属。”太平人寿佛山分公司相关负责人表示。记者获悉,终生寿险集合了保险和储蓄投资于一身,既可以解决经济风险对家人可能造成的伤害,又确保为家人留下了一笔高于投资的财富。

提示:综上所述,广大群众在进行保险保障规划时,应兼顾投资性与保障性。在购买保险时,要根据自身和家庭的实际情况,合理选择。若您有相关需求,可到官网详询。

儿童购买保险 明确目的很重要


在这个变幻莫测的社会,儿童遭受的风险比较多,比如在和孩子玩耍过程中出现意外、因生病而住院等。家长要想让孩子拥有安全保障,则需要为其选择合适的儿童保险。那么给儿童购买保险该怎么做呢?

给儿童购买保险,要明确目的。若您担心孩子意外风险会给家庭带来突发的经济压力,可以考虑少儿意外保险,附带一定额度的意外医疗额度,而且孩子生性好动,也缺乏危险的判断意识,因此给孩子投保意外保险是有必要的,这类保险通常是消费型的,价格不贵,保额又比较高。

另外,目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋势,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。即便是一些感冒发烧之类的常见疾病,也不是一笔小开支。更何况日积月累,在孩子整个成长过程中,在医疗方面的投入一定不会小。因此,父母可以考虑投保少儿重疾险产品,或是住院医疗保险。如果单位有团体健康保险能将家人一同进保的,也不要错过机会,通常门急诊费用在个险上很难有保障,但可以通过这类团险赔付。

当然,家长还需要尽早储备孩子的教育基金。有人统计过,从孩子出生到中学阶段大约需要40万元生活及基本学习费用,另外各种补习班,艺术班的费用也是一笔不菲的数目。为了抵制通货膨胀带来的资金缩水,家长不妨选择一些保额逐年递增或有分红的保险产品来作为孩子的教育资金。

 给宝宝买保险 “保费豁免”功能很重要


给宝宝买保险 “保费豁免”功能很重要

很多准父母在宝宝出世前就开始规划如何给宝宝买保险,保险一方面可以给宝宝提供更多保障,一方面还能减轻家庭负担。

“保费豁免”是购买少儿险,尤其是保险期间较长的保险时不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时,可以免交剩余保费,而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。

对于宝宝来说,最大的保障不仅是保险,更是父母。当父母为宝宝购买保险时,尤其是寿险及健康险时,应该注意保费豁免的条款,这相当于再加了一层保险。目前市场上很多少儿险都带有保费豁免条款,不需要额外购买,如果没有保费豁免条款,不妨当作一份附加险购买,大约多增加几十块钱。

买保险像买其他产品一样,要货比三家,选择最合适自己的,不要光听业务人员的介绍和看宣传页,重要的是看一下条款内容,把需要保障范围、责任免除等内容看清楚。

网为您精心挑选了几款保障全面的少儿险产品供您参考。

太平“福娃”少儿意外保险 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:低免陪高赔付比例 ¥78元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:住院津贴20元/天 ¥60元/年

少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:含重大疾病保障1万元 ¥100元/年

儿童保险配置很重要:首选重保障再看收益


“六一”儿童节刚过,保险公司的保险推销活动以及家长们的保险购买活动也告一段落了,那么,各位家长们,回看一下你们给孩子购买的儿童保险,真的买对了吗?

对此,海康人寿的保险专家提醒,在选择儿童保险时应注意保障第一、收益第二。购买投资型保险产品来储备教育基金固然重要,但更应重视儿童保障型保险产品的配置。尤其是要配置重疾或意外等保障型保险产品,来为孩子提供较好的医疗照顾,同时有效转移家庭财务风险,保障家庭生活安定。孩子们生性好动、调皮可爱,作为父母当然希望他们能一生平安健康,然而我们无法撑起一把保护伞时刻陪伴其左右,还好一份保险就可以为他们今后的生活保驾护航。

近年来,空气、水、食物等各种污染问题严重影响着人们的生命健康,而儿童正处于生长发育时期,免疫系统尚未巩固,尤其容易受到伤害。据国家癌症中心及卫生部疾病预防控制局发布的中国肿瘤登记年报显示,0~18岁之间的青少年罹患白血病及脑神经系统癌症等重大疾病的比重居高不下。对此,在健康险产品中,选择一款保障周全的终身重疾险产品是父母的不二选择。

海康人寿的保险专家建议,父母在选择保险时,要注意重大疾病的涵盖范围和保障期限,如此方能为孩子定制周全、长远的终身健康保障,抵御不同人生阶段的未知风险。海康人寿于年初推出了“康健一生”终身重疾保险,该产品保费低、保障高、确诊即赔付,一张保单覆盖50种重大疾病终身保障的同时,还兼具10种轻症赔付后豁免保费的优点。父母每年仅需很少的投入,一旦孩子罹患重大疾病,即可获得高额的重大疾病保障,以解燃眉之急。以3岁女童为例,20年缴费,10万元保额每年仅需缴纳860元保费。

提示:为孩子购买保险,儿童保险的配置很重要,在选择儿童保险时一定要注意保障第一、收益第二,不要本末倒置,不要忽略了您为孩子购买保险的最终目的。

保险定位很重要 合理布阵获充分保障


巴西世界杯激战正酣,广大球迷为之激动不已。纵观足球赛场,每一位球员所在位置都十分重要,有着不可替代的作用。球赛并非只是激情,还有战略战术,保险配置亦是如此。下面小编就带您看看太平人寿如何布阵最佳保险阵容。

前锋火力全开:投连险、分红险、万能险

足球场上,前锋担任着为球队攻城拔寨的重任。“在保险产品中,兼具保障和投资理财功能的投连险、分红险、万能险可称得上锋线上的三剑客。”太平人寿佛山分公司相关负责人介绍道,“不过,在选择具有投资理财功能的保险时,还应根据家庭的经济情况和自身的风险承受能力而定。同时,也要注意观察公司的历史业绩数据和经营实力。”据了解,分红险和万能险承诺保底收益,适合稳健的客户,投连险则适合风险承受能力强的客户。

中场攻守平衡:教育金险、年金保险、两全保险

作为连接前锋与后卫的枢纽,中场不仅要为前锋输送炮弹,也要为后防线提供保护。太平人寿佛山分公司相关负责人介绍:“在保险阵容中,教育金险、年金保险、两全保险等产品,可以担负起中场的重任。”据悉,教育金险等具有的“储蓄性”、“给付性”等特点,可通过早期的保费投入,在后期人生的不同阶段发挥出保险的功用。

后卫坚守防线:医疗险、重疾险、意外险、定期寿险

太平人寿佛山分公司相关负责人告诉媒体人:“在保险阵容中,由医疗险、重疾险、意外险、定期寿险等保险产品组成的坚实后防线,低调而稳健,默默地为人生抵御风险。”媒体人了解到,太平卓越医疗、太平福利健康、太平综合意外伤害保险计划可以全面满足医疗、重疾、意外的保障。

门将一夫当关:终身寿险

“如果要选出保险产品中的守门员,非终身寿险莫属。”太平人寿佛山分公司相关负责人表示。媒体人获悉,终生寿险集合了保险和储蓄投资于一身,既可以解决经济风险对家人可能造成的伤害,又确保为家人留下了一笔高于投资的财富。

提示:综上所述,保险的合适配置能为消费者带来最佳保障和收益,因此在购买保险时应根据实际情况和需求,摆好保险阵容。稳健客户适合前锋位置的分红险和万能险,而想要获得后期保障,还应选择中场位置的教育金险、年金保险或两全保险。终身寿险则是重要守门员,为您的自身和家人提供充分保障。

文章来源:http://m.bx010.com/b/1842.html

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