汪女士结婚后就一直打理家里的财务事宜。刚开始，对投资理财一点概念都没有，只是简单的记账，想想如何节省开支？
随着近几年人们对投资理财越来越高的需求，汪女士也学习了不少理财知识，养成了理性消费的习惯。
第一步：养成记账习惯，制定消费预算
汪女士的习惯是，把一些购物的小票、缴费的单据都保存下来，每天登记家庭开支，钱花在了哪里一目了然。在了解了每个月的家庭开支状况之后，汪女士就根据每个月的家庭开支情况，制定一份消费预算，每个月大概花多少钱，都心中有数，避免了盲目消费。
第二步：把钱分等级
汪女士曾听过一个理财讲座，理财师建议，家里的钱应该分成三份：
第一份是应急的钱。需要留半年到一年的生活费，这些钱或以储蓄形式存放，也可以购买货币基金或银行现金管理类产品。
第二份是保命的钱。需要留三到五年的生活费，这些钱可以定期存款的形式存放，也可以部分购买国债。
第三份才是闲钱。是在五到十年内都用不到的钱，这些钱才可以用来投资股票、基金、黄金等，以期获得高收益。
第三步：理财投资不盲目跟风
很多女性对于银行理财产品、保险产品、股票等投资品种不甚了解，别人说什么热门哪些品种好赚钱，就跟着投资什么。其实女性投资者在做决策之前，一定要保持冷静，不能凭感觉或者人云亦云。汪女士是中国民生银行的贵宾客户，在决定购买银行理财产品、保险产品之前，她不仅跟理财经理多了解各种产品，在对产品有了基本认识之后，还积极去学习一些基础的金融知识，热衷于参加民生银行举办的各种投资理财讲座。在理财经理的帮助下，制定了家庭资产负债表，清楚地了解家庭风险承受能力之后，才做出投资。
第四步：规划家庭保障
汪女士在做投资理财时，也开始为家庭保障做规划。她在理财经理的介绍下，为丈夫和自己搭配购买了健康险、人身意外险和养老保险等。为家庭在无法预知的风险下构建了一道“防火墙”。
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家庭主妇配置保险天经地义，今天就来聊一聊：家庭主妇该如何买保险？
首先，医保是基础。
医保属于最基础的国家福利，没有任何健康限制，解决日常一些小病还是够用的。
其次，重疾+医疗
解决生病的风险，这2个险种缺一不可。
医疗险，一年几百块钱，解决生病后的看病费用问题，预算再紧张，这里也不能省。
虽然重疾的作用是失能收入补偿，但想想，若是家庭主妇生病了，期间没人打理家务，没人照顾孩子，可能还需要老公请假或是请人来照顾，这也是一笔很大的隐性开支。
所以，预算充足买终身的，预算紧张可以先买定期的，尽量将保额做到50万。
再是寿险
虽然一向说寿险是给有经济收入的人，如果预算实在不够，可以优先考虑经济支柱，但正常情况下，只要有预算，都是建议家庭主妇们趁着年轻，身体好，给自己备一份定寿，受益人可以是自己的父母。
为什么建议家庭主妇要买一份寿险呢？
这是因为，家庭主妇的劳动一样可以量化出市场价值。对一个家庭来说，她们的经济价值远超过许多人的想象。
一个称职的家庭主妇，通常是身兼采购师，育婴师，家政保姆，营养师，理财师等多项职业技能，按照国内的标准，保守估计，家庭主妇的年薪至少在15万左右，换算成月薪也是近1.3万元，真心不算低了。
如果没有家庭主妇的话，上述各项开支付费另请他人，花费可能会更高，但尽心程度恐怕不能与自家人相比。
这么来看，家庭主妇其实是一个复合型职业，那么买寿险也是有必要的，而且考虑到对自己父母的赡养责任，有一份保障垫底总归是能多点安全感。
还有就是意外险
意外险的必要性也很高的，出门买菜采购，送孩子上下学什么的都会有一定的风险。此时可以买份保额高的意外险，比如安联的百万玫瑰女性意外险，对家庭主妇没有限制，除了100万保额的意外伤害，还有意外医疗。
这样一套方案下来，以一个30岁的家庭主妇来说，50万定寿+50万定期重疾+100万医疗+100万意外，每年2500块左右的保费就可以搞定。
当然如果预算充足，鉴于单一保险产品往往多数有对家庭主妇有保额限制，可以考虑多种保险组合搭配，将自己的保额做到更高，将保障时长做的更充足。
我们都知道，家庭主妇很不容易，每天都为大事小事忙碌，几乎全年无休，为家里操碎了心。有了保险，能给她们带来更多的安全感。对她们而言，保护好自己，就守护好了半个家。
很多人想投资保险理财产品，但不了解市场上如何投资保险，导致出现盲目购买的现象。保险专家表示，虽说保险是规避风险的手段，但其本质是保障，所以要理性对待理财保险产品，按自己的需求去购买。
国际金融理财师李欣阳表示：“保险本身是一种规避风险的方式，虽然现在很多人把保险归于理财方式，但不能把保险当成一种理财产品来看待。”李欣阳介绍，如何投资保险可以分为三类：投连险、万能险和分红险三种类型。投连险：保障和投资结合，风险与收益并存。投连险是投资连结保险的缩写，这是一种新形式的保险产品，它集保障和投资于一体。
不同于传统的保险产品，此类保险更侧重于投资，类似于基金，也可以说是某种意义上的基金产品。这类保险是保险产品中风险最大的，有可能获得很好的收益，但也有可能亏损严重。此类产品的保障，主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。对此李欣阳表示，相对于传统类型的保险产品，此类保险产品的保障作用不如前者。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。另外如何投资保险都会开设几个风险程度不一的投资账户供客户选择。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个账户：基金账户、发展账户、保证收益账户。投保人可以自行选择保险费在各个投资账户的分配比例。值得投资者注意的是，不同于其他类型的保险产品，投连险是没有保底利率的。
万能险：储蓄型理财新通道万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。早在上一轮降息周期中，万能险就凭借比定期存款稍高的结算利率成为了许多储户的替代性选择。李欣阳介绍，如何投资保险是从传统的人寿险发展演变过来的，更多走的是银行渠道，在保障方面是要比投连险效果好。万能险是储蓄类产品而且各个保险公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。
分红险：与投资市场挂钩小，相对稳健分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
对于购买分红险的投保人来说，相比投连险和万能险，分红险与投资市场的挂钩较小，投保人承担的投资风险也比较小，是投资类保险中最为稳健的一款产品。从保险合同来看，分红险提供的收益分为固定收益、满期收益、保障以及浮动分红四部分。一般情况下，前三项收益是固定不变的(通常略高于一年期银行利率)，分红险的结构决定了投保者在降息中将面对利差减少导致的分红减少，但是此前保险公司允诺的保证回报部分则不会有任何的改变。
分红险的分红，来自于保险公司死差、费差、利差这三项。在这三项中，如何投资保险会受到影响的是利差收益，考虑到保险公司一般通过协议存款、债券等形式实现收益。理财专家介绍，保险理财坚持长期持有是保障收益的重要因素。
由于产品收益的不确定性，很多保险公司并不鼓励客户为了暂时收益进行短期投资，而希望帮助客户建立长期的投资理念，明确自己的风险承受能力和偏好，再进行谨慎的投资。
另外，投保人要调整心态，毕竟保险理财重要的是保障功能，投保人应看重长期的保险保障和长期的投资收益，不应该把保险理财看成一种短期的投资工具，过于关注短期效益。
最近,《中国妇女》上刊登了对资深财经女主播李南的一段采访。李南是中国资深财经传媒人；全国著名专业财经电视节目《财富中国》创始人之一、首席主播，国内第一档财经脱口秀节目《财富非常道》的策划人、制作人、主持人。她在家庭主妇如何理财方面也颇有见解和经验。
何为“主妇”，在李南看来，“主妇”即“主富”者也。有75%的中国女性认为应该自己管钱，李南也提醒各位主妇，这里的管不是“管花”的管，而应是“管理”的管。女性在家不应只是充当出纳，而更应该是CFO。看看李南教您如何做好CFO。
“没钱”更要理财；
一般工薪阶层家庭的收入都有两部分组成，即工资和理财。而大部分家庭是丈夫负责贡献工资部分，妻子负责理财。
如果你的家庭每个月都是固定的“死”工资。那就最适合做一个长期规划，用时间的优势换来空间的收益，收入稳定的人群在“长跑”投资项目上往往具有先天优势。李南建议这些稳定收入人群购买基金定投和银行短期理财产品。
但是，对于这些收入稳定但工资又不是很高的人群，保障性保险应该是首选。这里的保险不是投资、多功能型保险等各种理财类保险。这里有一个例子，在刚刚过去的“7.23”温甬线特大铁路交通事故中，有一位乘客因为买了投资型保险而非保障型保险，结果在遇险受伤后并未得到预期的补偿。她说：“最保险的保险就是单纯的保险”。
投资组合才是主妇们未来理财的选择
在过去的几年里大家都热衷于购买股票、基金来进行投资理财，那么在接下来的几年里应该怎样合理规划投资理财呢？有人说购买白银，也有人建议收藏奢侈品等。李南给主妇们的建议是选择投资组合，俗话说的好，“不要将鸡蛋放在一个篮子里”。只有这样才可以使风险得到控制，同时也可以清楚投资的几个平衡点。
比如说，如果你有贷款，那么最好保持在月收入的1/3内，最多也不要超过50%。这里特别提醒主妇们，车贷属于恶性贷款，您前脚刚出4s店，可能后脚这车就贬值了20%；也有的主妇喜欢收藏黄金，不过对于非饰品的黄金，在您的总投资比重中占10%就已经足够了；
此外，李南还特别强调，如果您有一个小公司，公司的账和家庭的账一定要分开，否则，一朝公司破产，就连家里的东西都得清算。而且她不建议把家庭60%以上的收入都投在股市上，且不说家庭临时用钱不方便。众所周知，现在的股市一波三折，确实存在很多风险，主妇们更应该为家庭的长期稳定发展努力。
适合女性的投资
作为一个主妇，更是作为一个新时代的女性，大家在投资理财方面当然也要SHOW出自己的个性。细数身边的女人，估计没有一个不钟爱翡翠钻石的，我们平时既能把这些宝贝饰品佩戴在身上，还可以进行投资，自己赏心悦目同时还能做到保值增值。
除了翡翠，我们还可以投资陶器等艺术品。如果要投资钻石。那么，最好在一到两克拉以上，否则它就只能停留在饰品这一次上。此外，购买好年份的顶级红酒，并且是整箱保存良好（短期波动不大，适合长期投资）的那种，也是很受女性欢迎的一种投资。
理财规划，更是促进夫妻感情的一种方式
其实，理财也并非主妇们在家里唱的一场“独角戏”。如果能够得到家人的鼎力支持，尤其是丈夫的支持和参与，那么，即使是再无聊的理财也会充满乐趣和人情味儿。比如，妻子可以主动与丈夫建议共同建立一个旅游专项投资账户，也可以设置其他不同的理财规划，像结婚周年庆祝活动基金、减肥健身基金、继续教育基金等等。
夫妻在理财的同时，可以相互融入到对方的生活圈，及时聆听对方的感受。有调查显示，主妇在家庭生活中的参与程度越高，夫妻之间关系也越亲密，越和谐。由此可见，家庭理财不仅仅是管钱、理钱那么简单，它还可以促进夫妻间的交流，增加夫妻之间的感情，使家庭生活更加和谐美满。
你开始理财了吗？股票、债劵、基金、保险，你选择了什么作为理财目标呢？随着经济的发展，社会理财形式的转变，很多人对于理财失去了方向。
最近我到银行存款，柜台人员向我推荐银行理财产品。这一段时间，还有保险代理人向我介绍保险理财产品。这两种金融产品到底有啥区别？我该如何选择。
目前市场上的保险理财主要是投资连结险，集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：a、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；b、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。
购买保险的Ｎ个理由
随着保险公司的发展和人们保险意识的加强，越来越多的人打算为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功能有一份清晰的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。
1、重中之重：健康医疗险
关注自身的健康，为健康投资已经成为时尚。一般家庭在选择保险种类或决定投保的先后顺序、保额多少时，应该将健康医疗险放在首要位置，要优先考虑购买足够的重大疾病保险和各类住院医疗保险。
2、及早考虑：养老保险
我国已经进入了老龄化社会，眼下的家庭结构变成了“421”型，一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。所以，应当趁年富力强、收入颇丰之时，为自己的晚年生活早作打算，尽可能多积蓄一些资金，为儿女们“减负”。在这方面，商业保险可助上你一臂之力。
3、重要一环：分散风险
投资人不应把所有的鸡蛋放在一个篮子里，可以将自己的资金按一定比例投向股票、债券、房地产和保险，如果前三项投资获得成功，保险能帮助人们合理避税；如前三项投资失利的话，保险也能有效保障他们未来的生活，并向他们提供东山再起所需的资金。
4、提前打算：教育婚嫁
在大多数家庭之中，儿女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三个阶段最为重要，也最需要用钱——那就是教育、成家和立业，为了孩子的前途不致因经济而受到影响，可以考虑尽早购买一些儿童教育保险，以保证孩子在教育和事业上能得到一份帮助。
5、合理利用：避税功能
根据税法的规定，若被保险人在保险有效期内身故，保险公司会按合同约定支付身故保证金，如投保单上指定受益人的，保险公司会将保险金支付给受益人，并不扣除所得税，这样可以最大限度地保全家庭财产不受损失。
保险最应关注保额
事实上，买保险不是一劳永逸，保障应不断调整完善。保险专家建议，对于很多人而言，物价的上涨幅度高于收入的增长，这意味着生活成本在不断提高。从保险的角度来看，投保人面临的是保障因此而“缩水”的现状，因此通胀时代，保保人最应关注的是保额而非保费。
保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。举一个例子，比如，30岁的秦女士在5年前购买了一份10万保额的重大疾病保险，在确诊了重大疾病后，保险公司将一次性支付她10万元。但现在她可能需要担心的是随着医疗费用不断上涨，再过5年，10万元治疗重大疾病可能不够用，要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的财务风险。同样，已经购买了其他养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者，也面临保额在通胀中“缩水”的问题。
对此，保险专家表示，“保险是转移当前财务风险的工具。随着人的职业发展、家庭结构和年龄的增长变化，随着经济环境的改变，被保险人面临的风险也会发生变化，因而保险的组合也应随之调整。调整产品组合时主要考虑保额是否充足，保障是否全面。总而言之，买保险不是一劳永逸的。”
在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但是具有自己特殊的保障功用，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。购买保险有一些基本原则：
1．家庭优先,父母优先:保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在30、40岁左右的人，上有老下有小，是最应该买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万的房贷，则购买保险金额至少有30万的死亡及意外险是合适的。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家里主要的经济来源出了问题，为孩子买了再多保险也与事无补。
2．保障类优先:在选择保险品种时,应该先选择终身寿险或定期寿险,前者会贵一些,主要是为避遗产税,后者一般买到55-60岁左右,主要是为了保证家庭其它成员,尤其是孩子,在家庭主要收入者有所意外而自己仍没有独立生活能力时,仍能维持生活。通常而言，一个城市的三口之家，根据家庭主要收入者所负责任及生活开销,保额在50万左右较合适。在寿险之外，家庭要考虑意外,健康,医疗等险种，通常健康大病保额在10-20万间。总体而言，寿险及意外的保额以5年的生活费加上负债为较合适。如果条件允许,还可以再买一点储蓄理财类保险,如子女教育,或养老,分红类保险。
3．年青者以保障类为主，而年长者以储蓄类为主。对一些年青人而言，由于消费意愿较强，也可以买一些分红型的养老险，做为强制性的储蓄，尤其是在目前利率有上调预期的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过，总体而言，保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄，更不是投资，不需要投入太多。一般而言，保费不能超过家庭年收入的10%。
保险的基本原理是大家出钱，个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险只是主要为了应付生活中的一些风险（不确定性），如大病、意外伤残、死亡等，没有保值增值功能（分红性保险除外，但它不是纯粹意义上的保险）。因此，投资人在保险外，需要投资一些有保值增值功能的资产，如债券、股票、基金等。其实，还有很多资产类型可选择，如房地产、私人公司、商品期货、外汇等，但是，这些投资工具所需的专业性较强，有的风险也较大，不适合大多数投资人。
一般而言，个人投资者财力及精力均有限，在专心工作，照顾家庭之余，再去研究各种投资工具及具体的资产配置，实在是力不从心。投资人可以根据自己的理财目标及可承担风险的能力及意愿，手中留一部分现金应付日常的流动性需求及突发性意外事件（一般来说，6-12月的生活费用就已足够），购买一些保险以对抗生活中的意外事件，再请理财专家给一些建议，购买合适的基金品种来替代证券投资这一块，至于房地产、外汇等投资，具有相当专业知识的投资人也可以加以关注，以分散风险，享受更高收益/
近年来，随着国民经济的发展，越来越多的人开始学习投资理财。在整个投资理财的市场保险产品作为最稳定的投资产品之一，越来越受大家的欢迎。
我国的经济列车已经走出了金融风暴的阴影，驶上了快车道，随着国民收入的提高，家庭理财已经受到普遍关注，特别是做为国民经济三大支柱之一的保险理财产品，近年来为许多人所青睐，但是苦于保险专业知识的普遍匮乏，人们往往不能真正运用和最大程度的发挥保险的投资理财功能。
中国正处于快速崛起的上行社会，人们正在跟随国家发展不断改变自身的社会角色与地位。专家预测，未来30年，我国将形成5亿城镇人口、5亿流动迁移人口、5亿农村人口“三分天下”的格局。与此同时，拥有稳定收入、有足够资金用于置业、投资、教育等现代消费的“中产阶层”迅速崛起，并将逐渐成为整个社会最大财富的来源和社会稳定发展的基础。
在社会变革的洪流中，拥有长期性、稳健性的保障规划将使人生更加从容与成熟。但是，与快速的社会变化相比，我国福利保障体系的建设尚不尽完善。
因此，对每个人、每个家庭来说，如何有效管理日益增长的财富，如何承担子女成长费用增长，如何应对未来养老负担，如何应对健康医疗费用的惊人开支并防患于未然，都是必须面对的理财问题。
购买保险是现代人未雨绸缪的一种科学规划，房子，车子，保险已经成为新时代人们生活的三大件，现今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一，作为众多家庭投资手段之一的保险也被越来越多的家庭重视。
目前市场普遍销售的投资类保险主要有投连险、万能险和分红险。它们的共性在于除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。
这类险种在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。但是，这三种保险却又各有所侧重，适合不同需要的人群进行投保。
家庭保险理财，有哪些购买原则，应该如何买保险呢？第一，为家里的经济支柱购买保险：
因为这部分人现在一般都在30、40岁左右，担负着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。
第二，先为大人买保险，再为孩子买保险：
中国人有“先顾孩子”的传统习惯，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，总觉得孩子是最重要的，同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。因此对于如何买保险，专家建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。
第三，保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
第四，买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
理财，何为理财？打理财产。自己名下的资产如何才能保值或者增值？
人身资产（个人生命价值）2一生命无价，一个人值多少钱无法确定，但是一个人的生命价值却可以用货币来做一个衡量。这中间包括很多。关于人的生命价值观有以下五个观点
人的生命经济价值应当被看做财产价值的创造物。人的生命价值是将财产转化为生产力的的关键
人的生命价值和保护应被看为代际转移的主要联系，对于家庭主要收入者的潜在净收益的变现是他在遭遇早逝或失能时其依靠者能够继续接受教育和发展的经济基础。
补偿由此可见当人们遇到）过早死亡2）退休4想避免这些就需要充足的人身保险来维护我们的生命价值。人力资本和生命价值理论构成了构成了购买人寿保险的哲学基础。人力资本是个人潜在的生产力，人的生命价值是个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本。人的生命价值可以被看做个人所得收入完全贡献给家属生活之用的资本化价值。
财务资产
固定资产投资固定资产投资
艺术品只投资大城市的房产价格是否合适
在人一生的理财中，有什么数字是不能不知道的？很多理财专家都会告诉你以下这些数字。
"72法则"在理财中最重要的数字是72--"72法则"。所谓"72法则"，就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需要的时间。例如你投资30万元在一只每年报酬率12％的开放式基金上，约需六年(72÷年报酬率，即72÷12)会增值一倍，变成60万元。
"100法则""100法则"描述的是股市投资和风险承受能力的度量问题。您投资股市的资金最好占全部存款的(100一年龄)％。如果您的年龄为40岁，那么用于股市投资的资金比率应该为60％，另外40％可投资低风险的银行储蓄和国债等。
"35法则""35法则"讲的是贷款和信用问题，即您每月归还贷款本息的额度，最高不要超过您家庭收入的35％，一般以20％为宜。如果每月的还本付息额度过高，超过了自己的还款能力，不仅会挤占正常的开支造成您的生活质量下降，而且若不能按时还款还可能让您的信誉受损。
"20法则""20法则"谈的是养老问题，即从现在起您就要准备20倍于目前年花费额(年收入一年储蓄)的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。当然，这笔20倍于目前生活花费的资金，并非完全由您自己筹集，它包括目前每月单位代缴的养老保险金、企业年金和其他养老性质的基金等等。余下的差额就需要麻烦您从自己的"收入一支出"中每年筹集一点了。每年筹集的这些资金，您最好也要进行投资，一来增加收入，二来抵消通货膨胀带来的损失。
"1/10法则"一个现代家庭，如果连一份保险都没有，是不适宜和危险的。但是，购买商业保险，并非保额越高越好，也不是覆盖面越广越好，而应根据自己的家庭实际。专家认为，一个家庭的年保费支出一般占家庭年收入额的10％为宜，最高不要超过20％；所保保额，即出险后保险公司的赔付额一般不低于年收入的10倍为宜。
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