任何有理财意识的人，都希望自己只赚不亏，最好能够大赚特赚，但是结果却往往是几家欢乐几家愁。主观因素加客观条件，投资理财当然是有亏有赚的，不过很多人之所以亏钱，不是因为选错了投资渠道和理财产品，而是因为耐不住寂寞。今天我们就通过具体的案例来说说投资理财要耐得住寂寞这个话题。
藏股三年终成“富婆”
人人都知道巴菲特是世界股神，但很多人可能并不知道，巴菲特炒股，从来都是长线投资、长期持有，而不像有些股民那样，今天买进明天卖出，几番折腾下来，亏的多，赚的少，甚至是只赚不亏。
办公室白领小丽不是股神，但是她有和股神一样的优点。因为收入高、花销少，她就把自己平时积攒的钱拿出了8万元投进了股市，买了几只现在价位不高，但是她觉得很有潜力的股票。不过她没有像很多人那样，买了股票以后就天天梦想着发大财，恨不得今天买了明天就一夜暴富。她买了股票以后，几乎就不再去过问它们了，自然也就免去了同事们“为伊消得人憔悴”的烦恼。
转眼到了年底，同事们纷纷盘点今年自己在股市的得失。结果，平时那些忙于股市买卖，频繁买进卖出的同事，赚钱的不多，而倒是小丽，除了一只股票亏钱，一只基本持平外，另外两只都翻了一番，她当初的8万元，现在已经变成了15万元。小丽也成为同事们羡慕的“小富婆”。
她的理财经历告诉我们，以平常心对待投资理财，任何时候都要耐得住寂寞，最后往往会成为最大的赢家。
买金卖金一场空
小彭靠经营门面起家，出身农村的他在投资理财方面也很保守，他没有随大流去买股票，也没有赶时尚去投资房地产，而是把自己积攒的大部分钱都买成了黄金。本来购买黄金是一种增值保值的极佳途径，然而买了十多万元黄金的小彭心里却不踏实起来。因为他知道黄金的价格是时时都在变动的，他每天早晨起来第一件事，就是去相关网站看黄金价格变动信息，只要是涨的，他这一天就会很踏实，做事也很有干劲。但是只要稍微出现下跌，他就心慌意乱，生怕自己的血汗钱都打了水漂。
其实这也是可以理解的，出身农村，从小家境贫寒的小彭，可不想自己辛辛苦苦攒下的钱，都被这些金子给跌没了。有一次，黄金价格出现了连续一个星期的下跌，这让小彭再也按捺不住了，干脆把手里存了半年的黄金，全部卖了出去。这次投资黄金，虽然赚的不多，但终究没有亏钱，小彭也很庆幸，心想自己要是不快点卖出去，以后可能就会亏损很多。
但让小彭想不到的是，这次的黄金价格下跌，不过是一次正常的市场调整。此后半年，国际黄金价格一路飙升，过了一年以后，价格竟然是小彭当初投资时的几倍了。如果小彭长期持有这批黄金，他的资产将增长几倍。但现在后悔也来不及了，按照目前高企的黄金价格，小彭再也不敢这时候进行投资了。
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要知道银行理财和保险理财的区别，首先您必须了解：目前市场上的保险理财主要是集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红(目前国内大多属分红型的)，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益4%或5%；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗(因为你已经享受了一段时间的死亡保障)，因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万元用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要选择。
p>第一部分：认识保险
请问您听说过保险吗？比如三金五金什么的？
不管您有没有听说过，没关系，我们从头再来。保险大致可以分为：社会保险与商业保险。
社会保险是以国家为主体，对有工资收入的劳动者在暂时或者永久丧失劳动能力，或虽有能力而无工作亦即丧失生活来源的情况下，通过立法手段，运用社会力量给这些劳动者以一定程度的收入损失补偿，使之能继续达到基本生活水平，从而保证劳动力再生产和扩大再生产的正常运行，保证国内社会安定的一种制度。相信您也看到黑体字标注的那些内容了，说明社会保险是国家通过立法强制性的保障，这种保障在一定情况下给您基本生活水平的保障，保证国内社会稳定。社会保险包括医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险，也就是平时说的五险，‘一金’指住房公积金。
商业保险又称金融保险，是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。其中商业保险又分为财产保险与人寿保险，《保险法》明确规定经营寿险的保险公司不可以经营财产保险，经营财产保险的公司可以经营短期的寿险。一般人们常说的保险通常指人寿保险。
人寿保险有家庭保障、养老计划、子女教育基金、储蓄计划、保证日常现金流的作用。一般寿险包括普通医疗保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、养老保障方面的保险、子女教育方面的保险、储蓄性质的保险等，当然目前市场上的保险基本上以复合险（有多种功能）为主，所以在选择保险的时候如何恰当的组合成为关键的一环。
举个简单的例子：您要去买一张手机卡，主要是想打电话，但是现在有三张卡A、B、C，其中A卡是只有号码电话费用0.6元/分钟，B卡是带有彩铃等多种额外服务项目基本通话费0.4元/分钟，基本服务收费30元/月，C卡是带有服务项目的并且参加了多充多送什么的活动的，基本通话费在100分钟之内免费，之外0.5元/分钟，服务费用20元/月。
分析：这只是举个例子说明问题而已，对于不同的人来说应该选择不同的套餐服务，如果一个月您只通话一两次，时间为10分钟，那么A卡需要0.6*10=10元，B卡需要0.4*10+30=34元，C卡需要20元；如果时间在50分钟，A卡需要0.6*50=30元，B卡需要0.4*50+30=50元，C卡需要20元；如果您通话1000分钟那么A卡需要0.6*1000=600元，B卡需要0.4*1000+30=430元，C卡需要0.5*900+20=470元。
结论：10分钟A卡划算，50分钟C卡划算，1000分钟B卡划算，于是就有着不同需求的人有着不同的服务。
保险的道理也是类似。不同年龄的人，不同收入的人，以及收入情况，健康情况，风险偏好，家庭情况等等都有对保险的不同需求，如何组合好保险，切实做到保证便是保险代理人的责任。
第二部分：保险需求
以上我们粗略的认识了保险，那
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