如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？首先给家庭的主要支柱购买保险已经众所周知，但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。
很多人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有什么好保险？”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
延伸阅读
随着人们理财意识的提高，购买保险逐渐成为家庭财务规划的重要方面。在众多的保险产品中到底该如何选择呢？
省保险行业协会有关专家介绍，购买保险是有一定顺序的，一般会分七个阶段来选择不同的保险产品。第一个层面就是"意外及意外医疗保险保障阶段"，满足我们防范意外风险的最基本需求，此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。在此基础上还可以增加重大疾病和住院医疗保险产品的选择，这是第二个阶段，这时购买保险一般会选择一些保费不高但保障高，最好能够带有一定返还的健康保险。
购买保险的第三个阶段，可以说是积累资产的开始，在这个阶段购买保险的主要目标是为了储蓄的需求，也就是理财中的"节财计划"。在此期间的购买者，正在走向事业的成熟期，储蓄分红型的保险成为主选对象。
随着家庭的成立，成员的增加，子女教育责任就成了重要需求。而日益增加的教育费属于"硬性开销"，利用教育金保险可以妥善地解决这一问题，特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报的特点，可以达到积累教育金的目的。这就是购买保险的第四个阶段。
人过中年要提前准备养老金。在此阶段购买保险应以年金型养老保险为主，年金保险主要的功能是在保值增值的基础上，按照约定的时段定额给付年金的保险产品。
在此以后，主要考量的是如何达成"财务自由"的目标，因此扩展投资渠道是主要的目的之一，特别是在保全资产方面更要做足准备。利用保险特有的资产保全功能，可以使幸福生活更加安全长久。
购买保险的第七阶段就是投连保险阶段，在此阶段更加侧重的是投资功能，利用保险公司的投资稳健和规模效应，参与到更广泛的投资渠道中。
目前，大多数家庭都是独生子女，出于对孩子的钟爱，家长越来越偏爱少儿险种，把保险作为表达爱的一种方式与工具。
其实，少儿险种可分为三类：一是意外伤害保险。父母应首先考虑这类产品。有调查显示，40％的儿童夭折是由于意外伤害造成的，意外伤害已经成为儿童健康的头号杀手。因此有必要为孩子购买这类产品险种，而且这类产品的费用一般都比较便宜。
二是健康医疗保险。随着重大疾病年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。利用保险分担医疗费用支出就成为儿童重大疾病保险的重要功能。重大疾病险投保年龄越小，被拒保的机会就越小，保费也更加便宜。此外，孩子头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。在有社保或城乡医疗的基础上，家长不妨考虑为孩子再购买一些健康医疗类险种。
在上述保险都齐全的基础上，家长就可以考虑为孩子购买教育保险。教育保险是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学的特定时间或不同学习阶段，才提供适当的费用，或给付创业、结婚基金。
综上所述，给孩子买保险的正确顺序应该是意外险、健康医疗险、教育保险，寿险可以暂时不考虑。建议家长在购买儿童主险时，不要忘了购买投保人豁免，这样万一家长因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效，不会因此而改变的。
需要指出的是，很多家长有一个误区，认为给孩子买保险越多越好，甚至为了孩子宁愿省下钱来自己不买保险。实际上，保险的原则应该是“先大人后小该”。大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。一旦出现状况，家庭生活都有可能出现问题，更何况还要支付孩子的保费，“皮之不存毛将焉附”？所以，家长给自己投份保险比给孩子投保更重要，家长自身的各种保险要健全合理，只有这样才具备庇佑家庭的能力。不论大人还是小孩子随时都会有意外发生，应该合理分配好每一份保障，做到每一个人都能拥有一份全面最基本的保障。
保险(Insurance)
元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动。为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救方法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，而为使被抛弃的货物能从其他收益方获得补偿，当时的航海商就提出一条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“一人为众，众人为一。”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因而被视为海上保险的萌芽。
16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。
人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。
保险的内容可从两个视角来揭示：从经济的角度上看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；从法律角度来看，保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。作为保险必须满足以下几个特征：
(1)保险是集合多数单位或个人的行为。保险是具有社会经济互助性质的活动，体现"人人为我，我为人人"的精神，有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费，集中起来，分担某一户的经济损失。
(2)保险对约定的灾害事故和约定的事件负责。保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失，但保险所保的不是世界上的一切危险，而是有一定的范围，即保险公司中所列明的保险责任，或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛，包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件；约定的事件，主要是对人身保险而言，是指人的生、老、病、死、残等事件。
(3)使用科学的计算方法。通过大数法则就可以比较精确地预测危险，制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理，符合商品经济经营保险业务的基本要求。
(4)建立专用基金。聚集被保险人缴纳的保险费(或储金)构成的专用基金即保险基金，是保险人得以履行赔偿和给付(或返还)义务的基础。
(5)保险组织经济补偿或给付。保险的目的是为了减少不确定性，保障经济生活的安定，保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。
(6)保险是一种经济形式。保险是国民经济中不可缺少的组成部分，体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系，通过货币(保险基金)的运行来实现其经济补偿和给付的职能。
各位朋友，新年好！新的一年又开始了，大家都应该在忙碌着吧，小朋友又大一岁了，中老年可能是老一岁了。首先恭祝大家新年新气象、身体健康、合家幸福、兔年越赚越多，到时别忘了分我一份哦。
我从事保险行业虽然只有三个月，但在保险行业让我感触最深的莫过于是保险的意义与功用。在我没从事这行时我也并不了解，跟许多人一样认为保险只是业务员为了赚他的钱在推销他的产品而已。以致买了也不知是什么，有什么用？但是：有用的东西不管放在那里它都会闪闪发光的。
保险的意义：1、人寿保险可以延续我们对换家人的爱。2、人寿保险可以帮助我们完成未尽的责任。3、人寿保险能够让我们获得尊严。4、人寿保险可以帮助家庭转移风险。5、人寿保险可以让父母不再成为子女的负担。
保险的功用：1、强制储蓄。2、应对是益膨胀的医疗费用。3、可以有效节税（遗产税、个人所得税、利息税）4、可以有效保全家庭财产，如果发生什么事，收入中断，你所供的房子无法供下去，房子就会被收回去。5、还可解决教育基金、创业金、家庭应急金、养老金等。
人生其实是拉着车子走上坡路，年龄越大，家庭之车的份量就越沉重，一不小心，拉车的绳子断了，家庭将会受到很大的震动，甚至会急速下滑。“只要你们在，我就永远能照顾你们，不管我在与不在。”这是一位拥有恰当保险的父亲这样负责任地对他家人说的。
人寿保险的真正意义是责任与爱心，最大的价值是对生命至高无上的认同，至高无上的保护。我们买保险要真正地去懂得它的涵义，真正地去领悟那深深地对自己、对家人的责任与爱心。很多人把爱都体现在物质上，可以说那是比较肤浅的。为什么呢？人的身体用数字“1”来表示，“0”来表示房子、金钱、理想、衣服、玩具等。是否只有这个“1”健在，后面所有的“0”才有意义。我们每个人都应该拥有恰当的保险，都应该把这份爱写在人的内心最深处。对自己、对家人、对社会、对国家。
p>第一部分：认识保险
请问您听说过保险吗？比如三金五金什么的？
不管您有没有听说过，没关系，我们从头再来。保险大致可以分为：社会保险与商业保险。
社会保险是以国家为主体，对有工资收入的劳动者在暂时或者永久丧失劳动能力，或虽有能力而无工作亦即丧失生活来源的情况下，通过立法手段，运用社会力量给这些劳动者以一定程度的收入损失补偿，使之能继续达到基本生活水平，从而保证劳动力再生产和扩大再生产的正常运行，保证国内社会安定的一种制度。相信您也看到黑体字标注的那些内容了，说明社会保险是国家通过立法强制性的保障，这种保障在一定情况下给您基本生活水平的保障，保证国内社会稳定。社会保险包括医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险，也就是平时说的五险，‘一金’指住房公积金。
商业保险又称金融保险，是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。其中商业保险又分为财产保险与人寿保险，《保险法》明确规定经营寿险的保险公司不可以经营财产保险，经营财产保险的公司可以经营短期的寿险。一般人们常说的保险通常指人寿保险。
人寿保险有家庭保障、养老计划、子女教育基金、储蓄计划、保证日常现金流的作用。一般寿险包括普通医疗保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、养老保障方面的保险、子女教育方面的保险、储蓄性质的保险等，当然目前市场上的保险基本上以复合险（有多种功能）为主，所以在选择保险的时候如何恰当的组合成为关键的一环。
举个简单的例子：您要去买一张手机卡，主要是想打电话，但是现在有三张卡A、B、C，其中A卡是只有号码电话费用0.6元/分钟，B卡是带有彩铃等多种额外服务项目基本通话费0.4元/分钟，基本服务收费30元/月，C卡是带有服务项目的并且参加了多充多送什么的活动的，基本通话费在100分钟之内免费，之外0.5元/分钟，服务费用20元/月。
分析：这只是举个例子说明问题而已，对于不同的人来说应该选择不同的套餐服务，如果一个月您只通话一两次，时间为10分钟，那么A卡需要0.6*10=10元，B卡需要0.4*10+30=34元，C卡需要20元；如果时间在50分钟，A卡需要0.6*50=30元，B卡需要0.4*50+30=50元，C卡需要20元；如果您通话1000分钟那么A卡需要0.6*1000=600元，B卡需要0.4*1000+30=430元，C卡需要0.5*900+20=470元。
结论：10分钟A卡划算，50分钟C卡划算，1000分钟B卡划算，于是就有着不同需求的人有着不同的服务。
保险的道理也是类似。不同年龄的人，不同收入的人，以及收入情况，健康情况，风险偏好，家庭情况等等都有对保险的不同需求，如何组合好保险，切实做到保证便是保险代理人的责任。
第二部分：保险需求
以上我们粗略的认识了保险，那