保险知识,买保险也有顺序

2020-09-21
保险规划的顺序

随着人们理财意识的提高,购买保险逐渐成为家庭财务规划的重要方面。在众多的保险产品中到底该如何选择呢?

省保险行业协会有关专家介绍,购买保险是有一定顺序的,一般会分七个阶段来选择不同的保险产品。第一个层面就是"意外及意外医疗保险保障阶段",满足我们防范意外风险的最基本需求,此种保险不需要太多费用,适用于所有人群。在此基础上还可以增加重大疾病和住院医疗保险产品的选择,这是第二个阶段,这时购买保险一般会选择一些保费不高但保障高,最好能够带有一定返还的健康保险。

购买保险的第三个阶段,可以说是积累资产的开始,在这个阶段购买保险的主要目标是为了储蓄的需求,也就是理财中的"节财计划"。在此期间的购买者,正在走向事业的成熟期,储蓄分红型的保险成为主选对象。

随着家庭的成立,成员的增加,子女教育责任就成了重要需求。而日益增加的教育费属于"硬性开销",利用教育金保险可以妥善地解决这一问题,特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报的特点,可以达到积累教育金的目的。这就是购买保险的第四个阶段。

人过中年要提前准备养老金。在此阶段购买保险应以年金型养老保险为主,年金保险主要的功能是在保值增值的基础上,按照约定的时段定额给付年金的保险产品。

在此以后,主要考量的是如何达成"财务自由"的目标,因此扩展投资渠道是主要的目的之一,特别是在保全资产方面更要做足准备。利用保险特有的资产保全功能,可以使幸福生活更加安全长久。

购买保险的第七阶段就是投连保险阶段,在此阶段更加侧重的是投资功能,利用保险公司的投资稳健和规模效应,参与到更广泛的投资渠道中。

相关推荐

买保险的顺序_保险知识


买保险的顺序:我们中国人有个优良的传统,就是子女是掌上明珠,凡事都要先替他们考虑,望子成龙成凤是每个父母的心愿,天下父母心嘛!但是如果买保险也是这样的话,那就大错了而特错了,现在很多父母都是这样,自己也许什么保障都没有,倒是先为子女买了一大堆,以为这样就是尽到父母的责任了,其实不然,为什么呢?

一、保险到底能解决一些什么问题?

1、收入的保障;2、财产的保障;3、生命价值的保障。

我们来问一下,孩子有多少收入呢?有多少财产呢?孩子现在每天能创造多少财产呢(即是生命价值有多大,这里的生命价值就是用钱来衡量的,我知道每个孩子对父母来说都是无价的)?如果孩子不能,那是谁拥有这些呢?当然是父母,父母首先就是孩子的最好的保险,同意吗?只有父母健康,能够保证有收入,孩子才能过的无忧无虑,不是吗?

二、那我们要不要给孩子买保险呢?

这要看情况,首先的前提是,只有在父母拥有了保障的时候,才能考虑孩子的保险。因为,如果父母出了什么事情,孩子不可能有钱提供出来,因为他没有收入,也正是这样,如果父母没有为他们以后的生活做好安排的话,那孩子就会面临很惨的情景。但是如果孩子出了什么事情,父母肯定会伤心,但是父母还可以继续的生活,因为他们有工作的能力,可以创造收入。所以,如果父母都有了足够的意外、健康及寿险保障,是可以考虑给孩子买保险的。

三、那孩子应该买什么保险呢?

其实孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了,一是医疗,二是教育。小孩子在6岁前的身体抵抗力不是很好,这个阶段的意外和疾病医疗一定要有,现在很多公司都有这类的产品,属于消费型的,价格也不贵,教育呢?因为目前来讲,教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外,这笔保险金还能保证孩子上学),从投资收益上来讲可能还高不过银行。所以选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定,不要盲目的跟风。

四、就是买保险的优先顺序。

一个家庭,收入最高者应该最先考虑保险,而且寿险的额度要高,怎么定呢?就是以现在的家庭支出*10年+供楼+供车+其他一些负债来确定,有多少负债,就会是多少保额,因为只有这样才能保证万一有事发生的时候,不会对家庭造成冲击。其次是另外一位家长,意外及重大疾病等这些保障都是应该考虑的,最后才是孩子。面临买保险的时候,应该先考虑意外和重大疾病,再考虑投资类如养老等产品。

买保险也有技巧可循_保险知识


通常,在人生不同阶段的保险规划中,都有一些比较典型的误区,会使投保人遭受损失。平日里,不妨先认清楚这些误区。从单身期,到家庭形成期、成长期、成熟期和空巢期,每个人的保险保障都应该根据人生不同阶段的特点,进行具有不同侧重点的规划,形成一个类似于“梯级消费”的概念。只是,在这么一个长周期的保险规划中,很容易步入一些常见误区。

误区之一:寿险只能增加不能减少。

有人认为,既然是阶梯式消费,就应该是爬坡式向上。保险产品只能越选越多,保额也应该逐渐累加,其实不然。随着人生阶段的不断向前,总体而言保险是越买越多,但具体到每一个险种上并非完全如此。寿险规划的改变,并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化,每一时期需要的保障重点会有所不同。比如,寿险额度在单身期较少,到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高,但到了老年会再次降低,因为老人已经不是已成年子女最主要经济来源。医疗类产品的变化也不是直线上升的,因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要意外医疗保险,35岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。到底是增是减,关键还是看具体需要。

误区之二:年轻人暂不需要买保险。

单身期,也就是保险的初级消费阶段,年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。但意外是突如其来的客观事故,它不是以个人的意志为转移。正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性,年轻时才更应购买意外伤害保险。保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,它具有“一人为众、众为一人”的互助特性。尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难,但如果投保了一定保额的意外险,这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助,精神上给予一定程度的安慰。也有人认为,年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险,但高保障型的产品必须有备无患。只要每年缴纳的保费在合理的收入比例范围内,它对你的整体投资计划不会有什么影响,相反它还能为风险投资保驾护航。

误区之三:不愿给自己买保险。

家庭成长期,财富的积累起步不久,且有家庭和孩子的负担。新买住房要还月供,大宗家居用品尚需添置,到处都是需要用钱的地方。此时此刻,夫妻双方可能在保险上有些气短,不愿意增加保险支出。对于有家庭负担的人而言,保险不是奢侈品,更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障,就根本不可能保护好自己的家庭。因此,处在家庭成长期,预算比较拮据的家庭可以根据实际需要投保。

误区之四:家庭成熟期后,易步入两个极端。

首先,有些人觉得有钱可以替代保险。到了家庭成熟期,家庭财富已经积累到最高点附近。有些人会认为,自己已有能力应付生活中可能发生的一切财务困难,尤其对于从未有理赔经历的富裕人群而言,可能会产生“保险无用论”的想法。举个例子,如果一次重病需要10万元,虽然你的财力负担没有问题,但如果买了保险,很可能只要1万元就解决问题。对于富裕人群而言,保险更有意义的作用还在于保全已拥有的财产。

其次,特别看重家庭的人,在家庭成熟期可能特别喜欢买保险,认为“保险买得越多越好”。但不要忘记,购买越多的保险,同时意味着将要缴纳越来越多的保费。理性的行为应当是,根据自己的年龄、职业、收入等实际情况,力所能及地适当购买保险。投保费用最好是自己收入的10%至15%左右为宜。

保险知识,浅谈买保险的顺序


如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了,保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视,可是究竟应该怎样给家庭上保险呢?首先给家庭的主要支柱购买保险已经众所周知,但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。

很多人在碰到代理人说起保险时问:“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险,而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历,包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式,特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时,饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。

这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时,顿时亮了眼睛,而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在,还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟,再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险,而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。

人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,或者说“很不划算”,所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

于是当真正的风险来临时,很多保险却“不管用”,导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区,其实是对保险理解的误区。

科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:

意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

保险知识,介绍给孩子买保险的正确顺序


目前,大多数家庭都是独生子女,出于对孩子的钟爱,家长越来越偏爱少儿险种,把保险作为表达爱的一种方式与工具。

其实,少儿险种可分为三类:一是意外伤害保险。父母应首先考虑这类产品。有调查显示,40%的儿童夭折是由于意外伤害造成的,意外伤害已经成为儿童健康的头号杀手。因此有必要为孩子购买这类产品险种,而且这类产品的费用一般都比较便宜。

二是健康医疗保险。随着重大疾病年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。利用保险分担医疗费用支出就成为儿童重大疾病保险的重要功能。重大疾病险投保年龄越小,被拒保的机会就越小,保费也更加便宜。此外,孩子头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。在有社保或城乡医疗的基础上,家长不妨考虑为孩子再购买一些健康医疗类险种。

在上述保险都齐全的基础上,家长就可以考虑为孩子购买教育保险。教育保险是专款专用,由保险公司为家长管理,只有到了升学的特定时间或不同学习阶段,才提供适当的费用,或给付创业、结婚基金。

综上所述,给孩子买保险的正确顺序应该是意外险、健康医疗险、教育保险,寿险可以暂时不考虑。建议家长在购买儿童主险时,不要忘了购买投保人豁免,这样万一家长因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效,不会因此而改变的。

需要指出的是,很多家长有一个误区,认为给孩子买保险越多越好,甚至为了孩子宁愿省下钱来自己不买保险。实际上,保险的原则应该是“先大人后小该”。大人是家庭的经济支柱,也是孩子的依靠。一旦出现状况,家庭生活都有可能出现问题,更何况还要支付孩子的保费,“皮之不存毛将焉附”?所以,家长给自己投份保险比给孩子投保更重要,家长自身的各种保险要健全合理,只有这样才具备庇佑家庭的能力。不论大人还是小孩子随时都会有意外发生,应该合理分配好每一份保障,做到每一个人都能拥有一份全面最基本的保障。

保险知识,说说家庭保险规划顺序


既然保险的最大功能是保障家庭现金流,那么首先要保障的当然是家庭现金流的创造者,尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体,小孩、老人。

每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同,所需要的保障力度也不同,因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障,先近后远,先急后缓。

当一个家庭有了宝宝以后,为人父母的你既辛苦又甜蜜,总是希望将自己的所有倾注到小天使身上,你发现父母的爱是如此伟大,不由得想起父母当初养育自己的辛劳与心境,你告诉自己要努力给孩子优质的生活、良好的教育,给老父老母一个安详而无忧的晚年。于是优先给孩子买了一堆保险,到处给老人找性价比高的产品,出发点是非常值得赞扬和肯定的。只是我们最容易忽视一个问题,孩子的生活教育,老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入,你是否为家庭现金流产生的源头做好了备份?

在现金流不中断的情况下,后续的人生规划才得以顺利实施,所以现金流保障是基础保障,包括寿险、重疾、意外、医疗,在规划保险时,应首先满足基本保障的需要,再考虑教育、养老、资产转移或保全。

保险知识,投保顺序问题


购买保险时必须考虑的顺序问题

给家庭买保险原则之一:先意外、医疗,后分红养老

容易忽视的保险购买三原则

首先给家庭的主要支柱购买保险已经众所周知,但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。

给家庭买保险原则之一:先意外、医疗,后分红养老

很多人在碰到代理人说起保险时问:“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险,而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历,包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式,特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时,饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。

这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时,顿时亮了眼睛,而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在,还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟,再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险,而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。

人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,或者说“很不划算”,所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

于是当真正的风险来临时,很多保险却“不管用”,导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区,其实是对保险理解的误区。

科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

案例故事:

小张是位27岁的年轻白领,刚刚参加工作三年,在大学学的金融专业,毕业后在银行工作,手上有一些积蓄。2004年初,一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张,并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品,一种健康险和一种分红险,小张的关注点放在了那款分红险上了,小张的想法很简单:我还年轻,身体好的很;那款分红险确实不错,于是花了四五千元买了一份分红险,而没有买健康险。

2004年夏天,小张一段时间感到腹部很不舒服,去医院检查被告知肾上有一块阴影,被医生建议去肿瘤医疗检查,后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击!这时他想起了曾买的一份保险,可是一翻起保单他后悔不迭:买的是分红险而不是重大疾病险。

我们现在时兴讲理财,理财实际上分三步,第一步就是做好风险的转移,即保险保障,这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财,没有保险保障的投资如同空中楼阁,经不起风吹雨打。所以在险种的选择上,先选择意外险、健康险,再选择教育险、养老险、分红险等其他险,才是科学的理财。

买保险有先后,正确顺序不得不知_保险知识


很多人购买保险不知道选择哪家保险公司、什么产品适合自己、最后选择谁为自己服务。那针对这些问题专家给予一些建议。

首先,保费的预算。

不管您是单身还是已经构建家庭了,购买保险第一步是量入为出,做好保费的预算。一般情况下,我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。

其次,家庭成员购买保险的一般顺序

第一是家庭支柱,给家庭支柱购买高额保险,意味家庭经济收入不会因为意外与疾病断了来源。

第二是家庭支柱的另一半,总之大人的保障优先于小孩与老人的保障,因为中青年负担着老小的保障。

第三是小孩与老人的健康保障。

第四是小孩的教育金与我们的养老金。

第五是财产险,例如车子、房子、企业财产险。

第六是理财,保险是很好的理财工具,但它是长期的理财工具,同时有避债避税的功能。

再其次,购买保险的顺序

第一大人小孩都要有意外险,意外风险无处不在,应及早规划。第二是健康医疗保险,人吃五谷杂粮,哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候,问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?假使没有,那么就购买足额的重大疾病险吧。第三是养老与教育金,未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一,老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点,需及早规划,穷什么不能穷教育。

然后,选择保险公司

诚信、稳健经营、服务全面的品牌公司。服务满意、买得踏实!

最后,保险产品与代理人

选择一位专业的代理人,除了推荐好的产品组合,更能提供较好的售后服务。使自己的保障计划及家庭的保障计划逐步完善。更重要的是保险代理人还能提供附加价值的服务。比如在其他理财工具方面、个性化服务等。

保险知识汇总,社区门诊也有医保


最新出台了《关于促进医疗保险参保人员充分利用社区卫生服务的指导意见》,将社区卫生服务中的基本医疗服务项目纳入医疗保险支付范围,适当降低参保人员医疗费用自付比例。

引导参保人员社区就医

随着医疗保险覆盖面的扩大,今后将扩大社区卫生服务机构定点范围。允许各类为社区提供基本医疗服务的基层医疗机构(包括社区卫生服务中心和社区卫生服务站,以及门诊部、诊所、医务所、医务室等机构)申请医疗保险定点服务。同时,适当拉开医疗保险基金对社区卫生服务机构和大中型医院的支付比例档次,不断完善医疗保险费用结算管理办法。

此外,参保人员选择的定点医疗机构中要有1至2家定点社区卫生服务机构。对实行一体化管理的社区卫生服务机构,参保人员可选择社区卫生服务中心及其下设的1家社区卫生服务站作为定点看病的地方。

社区医疗也将联网

针对社区卫生服务机构特点,劳动部门将制定方便快捷、管理高效的业务管理流程。采取多种方式对定点社区卫生服务机构提供业务培训和技术支持。完善社区劳动保障平台建设,发挥社区劳动保障平台在医疗保险管理中的作用,协调医疗保险参保人员的社区管理。尽快实现医疗保险经办机构与社区卫生服务机构计算机联网,参保人员健康医疗信息共享,医疗费用直接结算。

社区定期健康检查

今后,要在医疗保险药品目录、诊疗项目范围和医疗服务设施标准规定的范围内,根据物价部门制定的社区卫生服务价格标准,对定点社区卫生服务机构提供的一般常见病和多发病诊疗等基本医疗服务进行逐项审定,明确纳入医疗保险基金支付范围的社区医疗服务项目。参保人员发生的家庭病床医疗费用,符合出入院标准的由医疗保险基金按规定给予支付。

同时,医疗保险参保人员公平享受社区卫生服务机构面向辖区居民提供的健康教育、健康检查、预防保健、建立健康档案以及慢性病和精神病社区管理等公共卫生服务,其中按规定应免费提供的服务,医疗保险基金和参保人员个人不再额外支付费用。

参保人员可选择“家床”治疗

专家建议,参保人员患重病、大病及需要手术治疗的和疑难杂症需要确诊的,一般应首选三级医院,病情不是十分严重的可选择二级医院,如果仅仅是恢复和康复期的以及已确诊为慢性病的参保患者以选择一级医院为宜。另外在三级医院已手术完毕脱离危险期进入恢复和康复期的也可选择转诊、转院至二级或一级医院进行后续治疗。同时,符合条件的参保人员还可选择“家床”治疗。

文章来源:http://m.bx010.com/b/16153.html

上一篇:保险知识,烟台市银邮机构代理保险业务

下一篇:被曲扭的养老保险

相关推荐 更多 +

最新更新 更多 +