保险公司,选购货运保险 要根据运输风险

2020-03-13
规划保险风险

徐先生通过上海一物流公司托运的一批红酒在运输途中发生损坏。虽事先向人保财险上海市分公司投保了货物运输保险,但理赔却遭到保险公司的拒赔。人保财险上海分公司认为事故的出险原因是 “由于运输途中的道路不平颠簸造成的红酒损毁,而不是由于交通事故或自然灾害等外来因素造成的”,不属于货物运输基本险的保障范围,不能向徐先生支付保险金。

 日前,徐先生通过上海一物流公司托运的一批红酒在运输途中发生损坏。幸好事先向人保财险上海市分公司投保了货物运输保险,徐先生随即便向保险公司报案,并备齐单证递交索赔申请。

不过,徐先生的理赔主张没有得到保险公司的同意。在回函中,人保财险上海分公司认为事故的出险原因是 “由于运输途中的道路不平颠簸造成的红酒损毁,而不是由于交通事故或自然灾害等外来因素造成的”,不属于货物运输基本险的保障范围,不能向徐先生支付保险金。

国内水路、陆路货物运输保险按保险责任范围可分为基本险和综合险两种。基本险的保险责任包括自然灾害造成的损失、运输工具发生交通事故造成的损失、货物装卸过程中因非包装质量或违规操作造成的损失等。综合险的保险责任在囊括基本险的责任之外,还包括受震动、挤压造成的货物损坏、遭受盗窃的损失和符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失等。

徐先生表示,保险是通过物流公司代办的,因此只是根据对方的要求支付保费。当拿到货运险的保单时,已经是货物已经起运两天之后了,所以并没有再看条款内容。

物流公司相关负责人表示,在为徐先生代办货运险投保过程中,保险公司业务员没有告知还分为基本险和综合险。更没想到的是,两种保险责任相差那么大。

可见,保险公司并没有很好地履行保险条款的解释义务。在保险合同关系中,保险公司和投保客户都必须履行如实告知义务。客户必须如实告知保险标的有关情况,而保险公司则须告知保险责任、责任免除等内容。

条款解释义务履行不到位,已经成为保险公司代理业务的通病。据知情人士透露,一方面是代理机构,尤其是众多兼业代理机构,极少会向客户认真解读条款;另一方面是保险公司只顾着进行业务维护,忽略对代理机构的产品宣导。

上海某保险公司水险理赔部资深人士表示,投保货物运输险时,客户首先需要根据保险标的和交通工具的状况来判断主要风险,然后再选择有针对性的保险产品。如液体货品选择陆路运输时,就应该购买货运综合险来转嫁风险。

显然,因保险公司未能履行如实告知义务,而导致客户出险之后无法得到理赔的,保险公司应该承担一定的责任。

在此,建议保险公司,可以适当地调整投保流程,将寄送保险条款的时间移至在客户支付保费之前;或者可以提供更多的渠道,公示保险详细条款,以便客户查阅。

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货运保险费率拟定根据


随着物流技术的发展,货品运输成了在平常不过的事情,但是货物在运输过程中,由于人为或自然的一些因素,难免会造成一些损失,为了弥补这些损失,许多物流公司会选择投保货物运输保险,可是,国内货运保险费率拟定是根据什么的来的呢?

保险费率由纯费率和附加费率两部分构对:

纯费率是根据大数法则,经采集散地大量统计后求出的事故率。依据纯费论收取的保险费将在保险人的经营中全部用于赔款。

附加费率则是考虑到保险公司正常的费用支出及必要的利润后增加的一块费率,以保证保险公司正常经营,逐步积累壮大保险基金。

上述两部分加在一起,就是保险费率,通常用千分数来表示(保险费用就为:保险金额乘以费率) 。实务中,保险人厘定保险费率的依据有两项内容:一是风险评估的评估情况,二是保险免赔额高低的情况。由于是货运保险,极少有免赔额的存在,故保险厘定依据通常是参考大数法则并根据你货物及运输路线的情况来评定风险情况。

货运保险费率拟定要考虑的主要因素有:

1、运输方式。运输方式可分为直达运输、联运集装箱运输等。其中,由于联运需要采取两种以上的运输工具才能将货物从起运地运达目的地,所以联运的基本费率应按联运中收费最高的一种运输工具来确定,并另加费。

2、运输工具。运输工具可分为陆运、水运和空运三种。其中陆运包括火车、汽车和驿运三种;水运包括沿海内河的轮船、机动船和非机动船等几种。显然,不同的运输工具客观上存在着不同的运输风险。

3、货物的性质。按货物的性质可分为一般货物、一般易损货物、易损货物和特别损货物四类。对不同性质的货物也应制定相应的级差费率,易损程度越高,保险费率也就越高。很多人在投保货运险的时候都会知道,随着货物的不同价格方面也会有所不同。以下特殊货物风险比较高,费率要高一些:

易碎品:玻璃、陶瓷、灯具、易碎工艺品、大理石。

易燃易爆品:压缩气体、氧气、氢气、液化气。

散装货:液体、化工品、油类、船运原木、矿砂。

鲜活物:新鲜瓜果蔬菜、花卉、活植物、活牲畜、家禽、海鲜。

易腐易蛀品:花生、玉米、食品罐头、鱼粉、豆粕、菜籽饼、白糖。

精密仪器:精密机器设备、仪器。

易锈品:裸装钢铁及其制品。

数码产品:数码摄象机、数码相机、手机(整机)。

纸制品:纸浆。

有时,目的港的管理状况,目的地的治安状况等,也会对货运保险费率产生影响,如欧美线费率相对要低一些,非洲南美费率要高一些。

保险费率不能盲目确定,特别是危险品、动植物、大型设备、精密设备、散装物品、其它特性活跃的物品。主要还是根据上面所说的多种因素,进行综合考量。毕竟关系到企业切身利益问题。

哪种商业保险好 要根据自身情况来选择


商业保险是相对于社会保险而言的,指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营的保险。哪种商业保险好呢?我们该如何选择呢?

哪种商业保险好呢?如何规划自己的保险方案?

1.身价保障,作为家庭里的重要经济来源,您和您爱人最主要的就是身价保障,我们不忌讳提起一些我们不愿意发生的状况,但是当这些真的来临的时候,我们能够做到的是什么?能不能让家人在失去了我们以后,至少不至于让家庭在经济上发生危机?能不能让孩子依然接受良好的教育,能不能让父母老有所养?我们不得不考虑。

2.重大疾病保障,虽然有社保了,但是毕竟社保只是一个最基本的保障,限制的条条框框很多,而且,社保是属于看完病报销的性质,并不能解决开始时资金的紧张问题。所以重大疾病保险是一定要考虑的。这是一款最基本的保障,以防万一。就像足球赛里的守门员,可以长时间不用,但是不能够没有。

3.意外伤害保障,俗话说,风险无处不在,任何一个意外,发生在别人身上都只是一个故事,如果发生在自己身上,就是一个事故。而最后,无论是生者或者去者,都会不安心。所以,这个也是必须要考虑的。而我公司的意外伤害保障,0免赔,100%报销,是避免意外伤害的不二选择。

4.个人养老的补充,社保的口号是“广覆盖,低水平”,将来老了以后,凭社保领取的养老金也只够基本的生活所需,所以,如果想将来的日子过得幸福些的话,趁着年轻,考虑下自己将来的养老补充,还是很必要的。但是,保险的投资要以稳健型的为主,尽量选择保证本金,保证收益的险种,所有的东西都写在保险条款上,那就是一份具备法律效力的合同。投资,只是在保证了基本生活的水平后,那剩余的钱来做的事情。

5.家庭理财,俗话说,你不理财,财不理你,没有人愿意只过普普通通的生活,当然,更没有人愿意让自己的孩子输在起跑线上。所以,在家庭条件允许的情况下,家庭理财也是非常有必要考虑的一个方面。

哪种商业保险好?先要了解商业保险有以下几大特征:

1、商业保险的经营主体是商业保险公司。

2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

4、商业保险的经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

社会保险为被保险人提供的保障是最基本的,其水平高于社会贫困线,低于社会平均工资的50%,保障程度较低;商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少,只要符合投保条件并有一定的缴费能力,被保险人可以获得高水平的保障。因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。

哪种商业保险好?这需要了解你的一些情况才可以设计出来,比如你的家庭成员,家庭成员的收入,家庭财产的构成,家庭成员有无其他保障等等。一般如果一个家庭的第一份保障应该给家庭的经济支柱,这样才不会在出现意外或者不幸的时候,整个家庭都失去支撑,现在有些家庭出于对子女的爱,把保险都投给孩子,是不合理的。

家庭每年保险总投入不应该超过家庭每年总收入的20%。要有全险的概念,哪种商业保险好要把常见的风险基本覆盖,比如机关公务员保障齐全,职业风险很小,方案就可以侧重投资和重大疾病。你是自由职业我猜你没有社会保障,那么养老保险是必须的,重大疾病、住院医疗也不能忽略,自由职业一般风险不大,所以意外伤害保险和意外伤害医疗保险不需要太多。

平安货运险为货物运输提供保障


昨晨7时许,一辆满载小商品、开往綦江的大货车,行至渝黔高速路茶园段时货厢尾部突然起火,近百万元的货物被烧得精光。遗憾的是,车老板为省几千元保费,没有投保货运险,为此破产。

这辆牌照为渝BH5082的大货车,车主叫吴文建,40岁左右,綦江人。昨晨天没亮,他的弟弟就开着货车从朝天门驶向綦江,车上装满了几家物流公司托运的上百种小商品。货车过茶园不久,司机就从反光镜里看见车尾在冒烟,车上5人立即下车,货厢也蹿出火苗。车上没配灭火器,高速路边也无水源,5人除了报警,只能眼睁睁地看着火势越来越大。

不久,消防官兵赶来,整座货厢已被火球包裹,七八米外也热浪灼人。高压水枪迅速出击,明火很快浇灭,但货厢内商品太多,深度阴燃,消防队花了整整3小时,才将余火扑灭。

吴文建称,这辆货车是两个月前才买的,车损险、第三者责任险都买了,就是没买货运险。据他估计,这车货价值近百万元,就是砸锅卖铁他也赔不起。据了解,货运险投保50万元,年保险费只有2000多元。目前,该事故起火原因及确切损失正在调查中。

通过这件事不难看出,货运险在货物运输中所起到的作用是不可忽视的,那么,投保货运险,哪家口碑比较好呢?平安货运险就不错。

中国平安保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的,融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年,总部位于深圳。

公司通过旗下各专业子公司共为约4,095万名个人客户及约197万名公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融服务。集团拥有约31.5万名寿险销售人员及7万余名正式雇员,各级各类分支机构及营销服务部门3,000多个。2008年1月1日至2008年6月30日,按照国际财务报告准则,集团实现总收入为人民币636.33亿元,净利润达到人民币97.19亿元。从保费收入来衡量,平安人寿为中国第二大寿险公司,平安产险为中国第三大产险公司。

依托如此雄厚的实力,平安货运险一经退出就深受好评,平安货运险如果按照运输方式分,平安的货运险主要有:1,国内水路、陆路货物运输保险(分为基本险和综合险);2,海上货物运输保险(分为平安险、水渍险和一切险);3,邮包保险(分为邮包险和邮包一切险) 4,航空货物运输保险。

据了解,中国平安保险(集团)股份有限公司还建立国内首家专为中小企业服务的运输保险平台,方便了企业投保货运险与查询货运险理赔情况,为企业带来实惠。

保险公司


最近,小编发了很多关于理赔的文章,有不少人在下面留言吐槽到:保险就是骗人的!我买的保险就不赔我!买的时候说什么都赔,真等我申请理赔的时候就这也不赔,那也不赔等类似的说法。

当然,在用户的这种反馈,也不是没有原因的。一方面是因为保险业务员的误导;另一方面是用户自己的误解所导致的。

下面小编把一些比较坑的地方给大家说一下,大家千万要注意哦。

1.买保险,到熟人那边去买!

很多人买保险怕被骗,总会走向这么一个拐角,心里有个信念:我找亲人、熟人或者关系比较铁的朋友买呢?他会从我的角度出发,也不会骗我的,这样推荐的产品也比较靠谱!

这里小编要告诉大家一点,你和保险业务员很熟有能怎么样?杀熟的事情被曝出来的还少吗?即使他告诉你别家的产品好,你又怎么分别好与更好、差与没那么差这些程度上的差别呢。

所以,小编经常说的一句话是:保险的购买需要根据自己的实际需求和经济条件,不是从产品出发来匹配自己的需求,而是从需求出发找寻对应的产品,千万不要本末倒置。所以亲戚会被利益所驱使,我们也很难找到适合我们自己的保险产品。

2.大公司的保险产品就是比小公司的好,还是得买大公司的保险产品!

小编想要先声明一点:保险公司是所有公司成立中最难的,所以保险公司无论大小,只要是一家正规的保险公司,在保监会下面经营的,都是非常靠谱的!

保险公司可靠性的问题,从法律层面上讲,保险公司不管大与小,只要它是一家正规的保险公司,可靠性就不是问题。其实,保险公司的大与小的区别在与实际操作和使用上。简单讲,大公司的服务会更好一点,小公司的产品性价比会更高一点。

比如:重疾险、意外险、寿险等一次性赔付的产品:只赔付一次,保险合同终止,服务体验差,忍下即可,但是在保费上的差距可不是一星半点,有时候会相差一两万还不止(指每年保费),所以此类产品更多的是关注性价比的问题,而不是保险公司大小的问题。

所以,买保险并不一定非要找大保险公司,以及只要符合理赔条件,无论是大公司产品还是小公司产品,赔款该多少就是多少,并没有多大差别。反倒是有些大公司,因为广告费花的多,羊毛出在羊身上,保险价格反而比小公司贵不少。

3.用不到返本,用得到给钱,还是这样返本的保险好!

关于返本型保险,小编以重大疾病保险为例。

其实,关于返还型重大疾病保险,小编说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。返还型保险的最大的坑在于保费贵!

一般是以两全险、万能险主险,以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年,保障期限为20年或30年,到期返还保费或再加点利息返还,类似于分红险,但是收益不会那么高,但保费却不是一般的高!

你可能会觉得,有病治病,没病返本,这样多好,我也不亏!

天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

换个角度,我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了,所以在用户想买一款返本型保险的话,真的不划算!

4.买什么都保的保险产品最好,这样省心!

很多人喜欢一劳永逸的事情,小编也不例外。比如在淘宝买个东西,总想着在一家店,全部把想买的东西全部买完。相同的,面对保险,也是希望一款保险就什么都能保,自己不用在操心多选什么的。

对于这样的想法,保险市场上是有这样的产品的。但小编要提醒你的是:如果你真的买了这类产品,可能要花费很多冤枉钱。原因这类产品,保障项目非常全面,意外、医疗、重疾、身故等项目豆包,但是每一个保障项目的保额确是非常低的,对我们用户来说,大多起不到真正的保障作用,甚至有些保障作用是公用保额,你以为你买了两项甚至更多项的保障责任(加起来120万),其实,其实只要赔付了其中一项(30万),保险合同就终止了,你不觉得太坑了吗?

同时,把多想保障责任打包在一起卖,你以为会比一个一个买便宜,有这种想法,真的是大错特错了,要知道,保险公司不是零食店,这样卖,会更贵,我们付出的保费更多,而得到的实际保障的作用却很少,某安福就是一个很好的例子,以此为噱头,促使用户购买。

5.保险生效后,出了事故,保险公司就一定要赔!

保单生效了,保障就开始了,发生了符合保险合同的保险事故,保险公司就得赔!如果你现在还这么认为,真得好好了解一下保险了。为什么说保险生效后,保险公司不一定会赔,那是因为有些保险是有时间的限制——等待期。

一般情况下,意外险是没有等待期设置的。不管是住院还是伤残/身故,只要保单生效了,发生的事故在保障期限中,保险公司就一定要赔!

一般情况下,医疗险都是有等待期的,时间为30天、60天、90天不等。保单生效后的等待期内,发生了疾病住院,保险公司不承担赔付责任;保单生效后的等待期后,发生了疾病住院,保险公司才会承担赔付责任。

一般情况下,重疾险都是有等待期的,时间为90天、180天、360天不等。保单生效后的等待期内,发生了符合保险条款的重大疾病,保险公司不承担赔付责任;保单生效后的等待期后,发生了符合保险条款的重大疾病,保险公司才会承担赔付责任。重大疾病保险有些特殊情况,大家可以点击>>>保险生效后,出了事故,保险公司就一定要赔!你想多了!了解下。

般情况下,寿险有等待期,时间为180天不等。保单生效后的等待期内,发生了身故/伤残,保险公司不承担赔付责任;保单生效后的等待期后,发生了身故/伤残,保险公司才会承担赔付责任。

这里小编要特别提醒一点:一般寿险条款规定,因自杀导致的身故,2年内保险公司不赔付。

有些人以为买了保险就万事大吉了,出了事就一定赔,是大错特错了!

目前只有意外险是可以的,其他健康和人寿险种都不可以,都存在等待期的。如果是过了等待期后发生了符合保险条款的事故,医疗险、重疾险、寿险是正常赔的;如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故,保险公司是不赔的,只退还保费,甚至有些保险公司连保费也不退,只退还保单的现金价值。

6.生了病保险就要赔,不赔我就是骗子。

在很多人的认知中,买了重疾险,就什么大病就都赔。这是我们的认知错误,但事实并不是如此。重大疾病保险都是有疾病保障范围的,大多保障的疾病种类为40-60种,目前,也有不少产品保障百种以上。

举个实际的例子:

所以,如果你得的大病并不在你所购买的疾病范围保障内,保险公司也是不承担保障责任的。这也是保险公司拒赔的原因之一。

最后,小编想说:购买时了解保险条款很重要,只有了解清楚,才能在理赔的时候不出问题。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小编,小编立马回给予解答哦。

选择意外险一定要根据自身情况挑选


人间最美五月天。在这春暖花开时,不少的人已经在捉摸自己的旅游大计。而在旅游之前为自己投一份意外险成为不少人的选择。然而市面上保险机构繁多,不少保险公司推出了涵盖范围不同的意外保险。面对五花八门的保险产品,小编给您的建议是,消费者在购买保险前应该充分了解保险涉保范围,走出保险误区,在正规保险机构购买覆盖面较广的意外险种,为假期出游增添一份保障。

走出购买人身意外伤害险误区

不少人认为,人身意外保险可以承担所有的意外风险,并且保额越高赔付越高,但这样的理解是片面的。

据了解,人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,在外出旅游途中,出于本人有意识的行为,如自杀、自伤等,不论是直接还是间接故意均不属于意外;在理赔中还要看造成伤害的原因,原因属于意外,伤害结果就属于意外,结果虽属于意外,而原因非意外者,一般不认为是意外伤害。

如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的人身伤害意外险,在意外发生后,可以根据合同向多家保险公司进行索赔。

其中,人身意外伤害保险分为两个部分:死亡伤残保险金和医疗费用(后者需要附加并要加收保费)。死亡伤残保险金是一种定额的保险金,如因意外事故导致死亡或残疾,就可以向投保公司索取保险金(该保险金是按伤残等级来决定的,如果死亡可以索取全额保险金)。

而医疗费用是费用补偿原则,即被保险人只能获得补偿,不能获益。如果因意外事故产生的医疗费,可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔,但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

针对个人需求挑选适合险种

面对种类繁多的意外险,主要是看清楚保障内容和期限,根据自身需求进行购买,再挑选专业靠谱的保险机构就可以了。除了大家耳熟能详的人身意外伤害险,意外险中还包含多种意外险种,为人外出旅行提供保障。

这些产品中,根据保障期限意外险分为综合性意外险、短期意外险。综合性意外险的期限通常为一年,保障较为充足;短期意外险的保险期限较短,比较适合偶尔出门的人。出行时间短的人,可以选择超短期含有交通工具保障的意外险,保障涵盖出行期间即可,这类产品保额相对较高,保费较一年期意外保险便宜不少,一般在几元到十几元,保额能达到10万元到20万元。

小编建议经常出游的人,可购买覆盖面较广的险种,不仅保障航空意外,还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障,在购买飞机票、汽车票、船票时不再叠加购买保险,这样可以一次性到位,性价比也比较高。

为您提供品质保障的在线保险购买服务,消费者可以在这个平台上挑选到最符合自己的意外险种,好保险,开心选。

保险公司,工作换了,是否要向保险公司申请变更?


主持人:看完这个片子,我有点不明白了,两人工作不一样怎么交的保费也不一样呢?为什么会不一样呢?你看这个片段里小张和小李都是从事普通职业的,不都有发生意外的可能性吗?为什么所交的保费差额就这么大呢?这是不是意外险中附加的一个什么特殊险种?

 专家点评:问题是这样的。首先,这本身就是人身意外保险,并不是其他的什么附加险种;第二,意外险这个主险本身就是和职业的危险系数挂钩的,所以,片段中的小张和小李虽然从事的都是普通职业,但由于他们的工作截然不同,因此,他们所交的保费自然也就不同了。

 主持人:你上面说的这个职业危险系数,作为我们普通百姓来说可能不是很清楚,那么这个系数又是怎么来确定的呢?

 专家点评:是这样的,所有的职业可以划分为六大类,以危险的程度依次递增。也就是说,工作危险性非常小的,我们就把它归成第一类职业;工作危险性最大的,我们就把它归成第六类职业,而划分的根据就是我们所说的危险系数。

 这个系数是由保险公司通过多年的技术统计得出的,是由工作性质、环境、出险概率等情况来做出的界定。举一个很简单的例子,比如说,在一般情况下,像保洁公司的保洁员,如果以负责楼道内卫生的保洁员和负责大厦户外玻璃的保洁员来比较工作危险系数的话,那么我们可以很自然地分出谁的工作存在的危险系数大了,那当然是清洁户外玻璃保洁员的工作出现危险概率更大一些。

 主持人:没想到后来事情又发展成这样了。你看片段里的主人公小张换了工作,而当他遇到意外的时候,为什么投的保就不算了呢?

 专家点评:因为在工作变更后要及时告知保险公司,保险公司会根据你现在所从事职业的危险系数大小来对你的保费做出调整。尤其是工作危险系数从低到高变动时要及时通知保险公司。也就是说,工作危险系数增大要及时与保险公司进行沟通;否则即使你之前投过保,在你工作变动后没有及时通知保险公司,那么在你出现意外后,保险公司是不会对你进行理赔的。

 主持人:原来是这样。看来在工作变更时还必须及时告知保险公司,与保险公司进行沟通才可以。我现在又有一个问题,如果小张在工作变更时,及时通知了保险公司,那么保险公司会不会理赔呢?

专家点评:如果小张在工作变更时及时通知了保险公司,那么保险公司肯定会及时理赔的。请大家放心。

 主持人:那还不错,只要工作变动后及时通知保险公司就能得到理赔了。像片段中小张遇到的这种情况,我们在通知保险公司自己的工作发生变更的时候,是不是还需要办理一些必要的相关手续呢?

 专家点评:在工作发生变更的时候,去保险公司肯定是要办理一些相关手续的。手续大体包括这些内容:填写申请表、出示职业证明,还有身份证等证件。

 主持人:在片段开始的时候,我们已经知道小张的保费比小李高了,也就是说,当时小张工作环境比小李的危险系数大,那么在小张的工作危险系数再次加大时,保费是不是也相应地做出提高呢?另外,如果在职业没有变动的情况下保费高,在职业变动的情况下保费低了,这样是否能退还保费差额呢?

 专家点评:肯定是要提高的。但是这个保费的提高也不是随意的,这个也是有相关规定的。如果在保费高的期限内,职业进行变动,保费低了,那么通过与保险公司沟通后保费只退还这期间的差额。

 主持人:如果职业性质没变,工作变动频繁,是不是需要进行职业变更申请呢?

 专家点评:虽然是频繁的调动工作,但是其工作性质没有发生改变,也就是说工种没有变,所以不用通知保险公司。我再举一个例子,比方说,有个人在一个单位担任保安,不久他换了工作单位,可是在换了工作单位之后还是担任保安的工作,像这样的情况就没有必要通知保险公司变更申请了。

 总结:1.人身意外保险的保额是根据个人的职业危险系数高低决定的;2.无论工作的危险程度是从高到低,还是从低到高,都需要向保险公司进行申请;3.如果在保费高的期限内,职业进行变动,保费低了,那么通过与保险公司沟通后保费只退还这期间的差额;4.虽然是频繁的调动工作,如果工作性质没有发生改变,也就是说工种没有变,就不用通知保险公司。

制度改革,医疗卫生制度改革,要根据国情而来


国家卫生计生委今日就践行群众路线服务百姓健康工作举行发布会,国家卫生和计划生育委员会新闻发言人邓海华在谈到有关“俄罗斯全民免费医疗”报道时表示,医改是世界性难题,各国情况都不同。近期有媒体报道,俄罗斯宣布要实行全民免费医疗,消息在中国网络引起了很多关注。邓海华对此表示,对俄罗斯的医疗卫生制度不做评论,因为各个国家都不同。目前也有文章提出,国内媒体对这条消息存在误判。

医疗卫生制度改革,要根据国情而来,不同国家之间国情不同,不能“一刀切”,也不能“跟风倒”。虽然医疗卫生制度改革是一个渐进的过程,允许试错固然可以,但是明知其错但是却执意而行就是一种不甚明智的做法了。医疗卫生制度改革,属于调整上层建筑不适应生产力发展的一部分;医疗制度改革也是一个渐进的过程,而发展进程的根本依据就是生产力发展的现实水平。在改革进程当中,必须要与生产力的发展水平相适应。如果不顾及生产力发展而给医疗卫生制度披上“全民免费医疗”的华丽外衣,那只是在搪塞问题,而不是在解决问题。长此以往,必将影响生产力的发展,生产力发展跟不上来,“全民免费医疗”也就因失去了物质基础而成了“无本之末无水之源”的“天方夜谭”。如此看来,在我国现如今的国情之下,盲目推行“全民免费医疗”不仅对于个人,还是对于国家的长远发展都是极为不利的。

曾经有人极度艳羡瑞典、挪威等北欧民主社会主义国家的全民医保,称其是真正地实现了“社会主义”,且不论他们是否是真正的社会主义,因为他们现在已经不认为自己是社会主义国家,从其将名称改为“社会民主主义”而非当初的“民主社会主义”就可以窥见一斑。而从实践层面来看,这种“全民医保”的做法也为北欧各国政府带来了沉重的财政负担,导致其财政赤字不断扩大,成为各民主社会主义国家始终无法克服之痛。

人们往往人们容易被事物光鲜的表象所迷惑而不能看其背后的本质,人们也倾向于被眼前的利益所吸引而不能把目光放长放远。我们对待医疗保险制度改革时不妨多几分理性、长远的思考。我们应当从国家和社会发展的长远利益出发,而不是从个人的眼前利益出发来认识和对待我国当前的医疗卫生制度改革。我国政府有意愿和能力在我国推行全民医保。虽然改革开放以来我国经济社会发展取得了长足地进步,人民生活水平得到了很大地提高,但是我们也应清醒地认识到我们同发达国家还存在很大的差距。我们建立全民医保体制,可以借鉴国外先进的管理方法吸取其经验教训,但是不能盲目照搬欧美等西方发达国家的模式和标准,而应当从我国基本国情出发进行渐进式的改革才是应循之路。

如果有其它行业的改革配套,本文提出的改革方案将显得更佳。在医疗行业中还存在严重的道德问题,要解决它,并非通过单一的医疗体制改革就能获得解决;还需要有其它行业的改革和对各种行业中普遍存在的行业不正之风的纠正,才能扭转医疗行业的职业道德问题。但是要纠正各行各业的行业不正之风和使我国社会的道德风气根本好转,还有赖于包括政治体制改革在内的全面深化改革。作者深信,这一系列的改革和问题的解决都是可以实现的。

文章来源:http://m.bx010.com/b/1469.html

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