险种,保险购买先后顺序需分清

2020-08-22
保险规划的顺序

教育金保险的功能是什么?为何有人说教育金保险还不如定期存款呢?

专家解析

不管哪一类保险,首先综合关注的就是保障,宝宝教育储备金保险也不例外。

教育储备金方面:孩子未来在社会上是否能够立于不败之地,关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道,但是其最大的优势在于强制储蓄,专款专用,其中还带有大人的保费免交功能(即给宝宝办了保险,万一有一天大人有风险,未来未交的费用不用再交,宝宝的保障依然有效,可以保证固定领取教育上学基金的,此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。)。

当前教育储蓄类的险种中,主要分为两类:

1、是传统教育年金保险,比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取,连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的,作为其留学金或婚嫁金的,这样险种领取金额固定、保障明确。

2、是市场目前较热的万能险、或投连险,以投资增值方式作为将来教育的储备,主要体现在三大灵活性:交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用,当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。不同客户可以根据自身需求来选择!!

首先在考虑保险保障之前,先明白购买保险的几个“先后”:先保障后理财;先大人后小孩;先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员;先人身保障后财产保障。

其次关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

一、医疗方面:首先先完善社区儿童医保,其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况(是否有宝宝的跟随报销情况),来适当补充。同时由于宝宝的活泼好动,意外伤害中的磕磕碰碰,烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的污染,装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高,所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。BX010.coM

二、教育储备金方面:孩子未来在社会上是否能够立于不败之地,关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。其中还带有大人的保费免交功能(即给宝宝办了保险,万一有一天大人有风险,未来未交的费用不用再交,宝宝的保障依然有效,可以保证固定领取教育上学基金的,此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。

当前教育储蓄类的险种中,主要分为两类:

1、是传统教育年金保险,比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取,连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的,作为其留学金或婚嫁金的,这样险种领取金额固定、保障明确。

2、是市场目前较热的万能险、或投连险,以投资增值方式作为将来教育的储备,主要体现在三大灵活性:交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用,当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

一、教育金保险有哪些分类?

答:从产品保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。

1、非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品,也就是说,在保险金的返还上,完全是针对儿童的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

2、但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化,教育金仅是其中考虑问题之一。

延伸阅读

万能险选择需分清理赔标准


随着经济的发展,人们的保险意识逐渐加强,许多人选择保险来规避风险。兼具保险保障与保底收益的万能险受到众多人的青睐。专家提醒:不要盲目跟风购买万能险,万能险是一种很强投资性的保险,科学合理选择很重要。

万能险的内容远不是代理银行所解释的那么简单,如何更透彻地理解万能险呢?

首先,万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了,万能险怎么说也是保险产品。因此,它具备人寿保险的基本功能,例如:提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具,却能在兼顾投资收益及相关保障的同时,以法律的手段稳稳地保证我们的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

其次,它是一款“万能型”寿险。说它“万能”,主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等,还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”,从而满足人们对保障、投资的不同需求。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

购买万能险应避免以下三个误区

误区一:万能险等同银行储蓄。由于有2.5%左右的保底收益,不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。但是,储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金,而万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。保险专家说,由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。此外,万能险账户复利计息,每月结算的利息进入账户参与投资,因此,通过利滚利,中长期持有万能险收益会更高。

误区二:万能险没有投资风险。“万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,保底收益比较固定;但是,作为一种投资型保险,万能险同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。”保险专家说,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖。

误区三:所有人都适合购买万能险。万能险比较适合高收入人群购买,短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。因此,万能险的投资者应具备以下条件:首先,有稳定持续的收入;其次,家庭有富裕资金且没有其他投资意向;最后,对收益回报有中长期准备。

消费者购买万能险应注意控制风险,中长期持有万能险收益会更高,同时把握以下“四个要点”。

其一,考察最低利率。

万能险之所以能够实现保底收益,最重要的原因就是明确规定了最低利率。但是,目前市场上各家保险公司的万能险的最低利率不一样,有的公司投资业务做得好,最低利率定的比较高,因此需要消费者详细考察最低利率。

其二,分清理赔标准。

万能险通常只提供身故保障,最多附加全残责任,但其对身故保险金的理赔额度规定一般有两种:第一种是身故当时保单价值的一定比例与其基本保险金额两者中的较大者;第二种是身故当时保单价值与其基本保险金额之和。

专家建议,消费者应该根据自身身体状况和经济承受能力来综合比较,身体健康且职业风险不大的消费者,可考虑选择第一种理赔标准。

其三,比较结算方式。

现在,市场上多数万能险产品采取月度结算方式,但近来有的保险公司推出“双重结算”模式的万能险产品,其结算利息一是月度结算利息,二是终了结算利息。月度结算利息对应国债、金融债、同业拆借等投资渠道,利息每月计入万能账户价值,复利增长;终了结算利息对应股票、基金等投资渠道,体现浮盈。

因此,对于追求稳健收益、看重复利效应的消费者,传统的月度结算模式更稳妥;对于希望主动博取高收益的消费者,双重结算模式更具灵活性。

其四,关注手续费。

万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证。

此外,万能险前期的手续越少,费用就越少,其以后可能实现的收益也就越高,因此消费者在购买万能险产品前应该弄清楚它的手续费,比较之后再做选择。

简述保险的购买顺序_保险知识


面对市面上大大小小不同种类的保险,我们应该用理性的态度去判断,什么是适合自己的保险。明确自己需要什么,适合什么,如此一来才能够花最少的钱买到最有用的东西。今天为大家总结了几条需要购买的保险顺序,供大家参考。

第一份、意外险:

无论是小孩大人,收入很低也好,一份意外险是必备的,每年几百元保费就当买一套衣服钱,却能让风险提前规避,也许你能提前安排好明天该干什么,去无法预测明天会发生什么。花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在,生命是无常变化的,我们不是神仙无法算命,就为了家人也要早规划意外险,社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。

第二份、重疾险:

因为环境因素,空气污染,人吃五谷杂粮,现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右,而社保不报销进口药,护理费,收入损失费。而一个家庭一个家庭成员因病致贫案例很多了,年轻规划费率低,早作准备,未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。

第三份、寿险:

你是否有房贷,车贷还有许多责任未完成,比如赡养父母,对孩子抚育,对配偶的承诺,万一发生风险你尽责了吗?有足够钱留给他们吗?要做到留爱不留债,请以前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍,根据贷款,负债等适当规划。

第四份、子女教育险:

望子成龙,望女成凤是所有做父母的心愿,教育支出成为刚性需求,而保险本金安全追求稳健收益,养成定期储蓄,应该提前规划,最好带有投保人保障豁免功能。双重保障

第五份、养老险:

中国进入老龄化社会,家庭结构发生改变,养儿防老已不现实,想追求高品质的老年生活,唯有靠年轻的自己提前规划,不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。

第六份、投资险:

你是否是月光族,不懂控制消费,不会理财,投资渠道单一,又没时间打理呢?那就让保险公司为你节约时间,养成强制储蓄习惯,长期定投分享复利价值吧。利率虽不很高但是积少成多,长期每月定投对于不会理财月光族还是适合的方式,比如投连险。

第七份、财富传承:

有钱人最怕留不住钱,富不过三代也是许多有钱人担心的,如何把自己辛苦一生积累的财富安全的全部传承给下代是所有富人的心声,而保险的免税功能是不可替代的。指定受益人功能免财产起纠葛。分红理财险,终身险,信托都是有钱人可以考虑财富传承方式。

以上七份保单根据自己家庭实际情况,先后顺序循序渐进补充,不用一步到位的,对于刚毕业大学生可以购买消费险意外险或大病险,经济压力大家庭也是一样,缴费根据年收入以及理财习惯慢慢补充,真正能达到七份保单都有的家庭,一定是理财习惯好,收入比较稳定,不断递增的。只是提醒您购买保险要考虑优先次序,家庭支柱为主。

建议商业保险优先考虑大病保险跟意外险,因为一场大病可以牵连全家生活,意外因为不确定因素,而社保跟新农村医疗对于第三方因素不赔的。请用您的爱,智慧,责任筑起家庭风险保障吧。

保险知识,按顺序给家庭购买保险


按照怎样顺序给家庭购买保险

购买保险要遵循:保障方向和需求、什么产品、哪家公司和找哪个营销员几步走。

从健康和家庭消费走势的角度出发,保险产品可以分为4类:保障型保险产品、储蓄型保险产品和投资理财型保险产品、和综合万能型保险产品。

在购买保险产品时需要注意的问题包括:

1、意外伤害保险是物美价廉的消费型产品,人人都应当购买。应当首先购买。

2、人都会生病,因此医疗保险或社保必不可少。是人生的第二张保单。

3、定期寿险重大疾病非常适合45岁以下的人购买。费用较低廉。保险金额应当是被保险人5-10年的生活费,如果被保险人有债务,比如房贷,那么保险金额还应该加上债务的数额。是人生的第三张保单。

4、望子成龙,望女成凤。子女教育储备是人生第四张保单。

5、养老保险是个人和家庭积累养老金的重要方式,35岁以上的中年人应当适时准备,可以将家庭收入的15%用于养老保险。所以养老是人生的第五张保单。

6、购买理财保险可以选择收益稳健的保险公司的理财产品。或者购买证券投资基金,或者收益较好的国债作为理财方式。理财是人生的最后一张保单。

7、若条件允许可以选择综合保障的保险产品,比如吉祥两全综合保障计划。包含了意外、普通住院、大病住院、教育储备、养老理财的全部项目,并且缴费固定,收益稳健,拥有遇风险,豁免保费功能。和社保、农保不冲突,不受药品种类和检查项目限制。缴费低,可返本,有分红。聚众多优点于一身的优胜险种。

8、购买保险产品尽量选择大的保险公司,比如国寿保险、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿等势力强大,收益稳定。选择有良好口碑的,能为你做好售前售中售后服务的保险代理人

保险知识,保险购买顺序:先大人 后小孩


当然孩子重要!现在就一个宝贝,况且拉扯大很是不易。只要我们活着,再苦再累也不能委屈了孩子,给孩子买保险是很应该。可话又说回来了,只保小孩,小孩出事了才有赔偿,但万一是我们大人中途“不在”了怎么办?是不是应该给孩子留点什么?留下一屁股债,太没良心。那就留下钱,让他好好生活下去。

而另一种观点是:买保险要选家庭中收入最高的夫妇大人,而小孩可保可不保。这又是不完全的看法。根据风险定义和家庭成员所承担责任不同,大人理所当然成为保险首选对象。因为只有自已首先“保险”了,孩子才能真正地“保险”。到了您的晚年,保险金或许还能在子女及外人面前维护您的个人尊严呢。然而,随着就业制度的改革,很大一部分原先福利条件不错的市民沦为下岗和破产企业一员,原先子女小孩享受的半劳保没有了,或医药费遥遥无期待报销;其次,小孩保费较大人来得便宜,小孩由于年幼无知、生性好动、平衡控制能力差、又需要大量户外活动,很容易在既无家长又无老师注目下发生意外伤害事故。这样,小孩所遭遇的风险并不见得比大人来得小。再者,大人买了保险后再给小孩买医疗、意外、教育金保险等,既可减轻大人抚养小孩的压力,又可避免遭遇不测而经济上雪上加霜,实为上佳之选择。所以,大人小孩都要保险,您这个家庭经济支柱又是排第一位的被保险人,是要重点保险的对象。您投保时把身故受益人指定为你最爱的人吧。

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