三类人群的保险规划

2020-02-13
保险业的三年规划

与发达国家相比,中国的人均投保率还很低,我国人均投保率保持着良好的增长势头,说明保险已经成为现代人生活不可或缺的一部分。保险已经走进了千家万户。投保严格说起来并没有什么秘诀,关键是要做好符合自身情况的保险规划。下面这三类人群的保险规划的侧重点就不尽相同。

初出茅庐就要打好保险基础

初踏社会的小年轻们被称之为“社会新鲜人”。这一代人的家庭结构多处于独生子女状态,父母基本上倾其所有为子女创造好的生活条件,现在基本上面临退休。过几年,他们要结婚生子,成为家庭的顶梁柱,压力自然会更大。所以社会新鲜人最应当筑起的是保险金字塔最基础的部分,意外险、重疾险的保障是最为迫切的。投保时必须考虑到经济能力,意外险的保费费率较低,可以满足低保费高保障的需求,而重疾险则是为了避免家庭经济被年轻人拖垮,特别是父母辛苦攒下的积蓄、养老储备不至于消耗殆尽。高压下的年轻人很多都处在亚健康状态,一些恶性疾病的发病年龄也有年轻化趋势,同时医疗费用也在不断攀升。社会新鲜人投保重疾险是对自己也是对父母的一份责任。

年轻家庭不必过早考虑养老保险

组建一个小家庭后,年轻夫妻要考虑的事情就不再是自己一个人了,比如要想到孩子以后的教育费怎么筹集、夫妻两人的养老储蓄怎么累积等等。但专家认为,意外险和消费型医疗保险仍然是小家庭的基础保障项目。养老保险可以等这些基础项目做足了之后再根据实际的经济情况进行选择。从年龄、经济条件、风险来源等多方面考虑,之所以不优先考虑养老保险,是因为如果年轻夫妇唯一且仅投保的是一份养老险,那么即便他们的养老金可以得到积淀,可是万一年轻时患病,不仅得不到保险赔偿,还要在给付高额医疗费用的同时缴纳养老险保费,很可能保费断供。因此年轻夫妇应在安排好医疗、意外保障后,再对其他潜在的风险进行应对规划。

壮年时期应注重生命保障

人到了壮年时期,理所当然是保障需求处于高峰的时候,这类人群应该为自己的生命、健康、养老、子女教育等问题全方位考虑。特别是家庭的顶梁柱,肩负全家经济来源的责任,首先应对自己的生命建立足额保障。寿险、意外险等产品是第一选择,其次是重疾保障。例如阳光保险推出的一款阳光128保险计划,可以对生命、意外、重疾等各方面提供全面防护,有病治病无病返还128%。

产品名称:阳光真心128重疾保障计划 推荐指数: 保障储蓄两不误。

1、提供人身、重疾双重保障

2、高额返还

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三类人群请注意,意外保障少不了


A.人群:刚刚进入社会的年轻人,开始工作,收入不高,公司帮他们缴纳基本的社保,但是基数不高,如果自己想再买些其他的保险,专家说了:刚工作的年轻人,购买保险应充分考虑自己的收入状况。对于这位读者,建议其购置两份保险,且均是以健康险为主的,一份是大病保险,还有一份就是补充住院医疗险。

大病保险采用年交的方式,平均下来每月需要缴纳400元左右,建议购买投保年限较长的,20年的或30年的。这一险种有个好处就是具有豁免权(在缴费过程中如果发生理赔情况的话就可以免交)。此外,因单位已缴纳基本的社保,所以假设补充住院医疗险的保额在1万元,那么每年只要交270元就够了。如果因为意外或者健康的原因住院,可以先用社保报销,剩下的用补充住院医疗险报,不过需要提醒的是丙类药及进口药不在报销范围内,且报销的额度是以保额为限额的。今后等收入增加了,建议该读者购买养老险。如果组建了家庭,还需要配置一些子女教育险。

B.人群:收入不高的夫妻俩,每月工资加起来只有4000元钱,一直很想买保险,但不知应该买什么险种,想听听专家的意见。专家讲:对于这对夫妻而言,最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险,就需要建立低缴费高保障的保险,建议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险;而家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障,因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题,并不能完全解决所有的保障问题,所以在目前收入有限的前提下,需要建立针对社保医疗的补充商业保险,主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。

C.人群:有房有车的家庭,自己开公司,年收入约100万元,明年3月份小宝宝要出生。夫妻俩均有单位缴纳的养老金和医疗保险,有车及房。想购买一些保险对家庭起保障作用,希望专家推荐。专家建议:这对夫妇自己经营公司,未来收入虽丰厚但也有一定的风险。不过相对于已有的家庭资产,客户实际的风险承受能力较强,理财方面首先要完善家庭风险保障,然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。保险分保障型和理财型两大类。人有旦夕祸福,因此,防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。对于一个家庭而言,最大的财务风险就是收入的主要创造者意外和重大疾病的发生,导致太太和未来的小孩丧失经济来源,无法维持正常生活。对于这个家庭来说,主要保的就是在老公一旦发生意想不到的情况下,太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以老公为被保险人,购买死亡保险和重大疾病保险,而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于这位读者的情况,这样一笔钱至少应为身故金500万元和50万元的重大疾病金。太太的经济能力不是很强,但需要转移的是50万元重大疾病金。在保障完善的基础上给自己预先准备相应的养老金500万元,给未来的宝宝预留一定量的教育金。在整个家庭的保费支出大概在12万元左右,缴费期为20年

家庭财产保险分三类


随着经济水平的提高,思想的转变,现在很多家庭都有理财的观念。家庭财产保险可以分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类,在我们的家庭中占有重要的地位,在投保前我们看清楚可保范围。

家庭财产保险的一般可保财产

三种情况列为可保财产。首先,以普通家庭财产保险的保险标的。普通家庭财产保险的保险标的是指被保险人自有的、在保险合同中所载明的地址内的下列家庭财产:房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等)、室内装潢、室内财产(包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具)。其次,投资保障型家庭财产保险的保险标的。即在投资保障型的家庭财产保险中,其保险标的范围除上述普通家庭财产之外,还包括现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰等贵重物品。最后,个人贷款抵押房屋保险的保险标的。个人贷款抵押房屋保险的保险标的指被保险人向商业银行申请贷款时用以抵押的房屋。抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产,被保险人购房后装修、改造或因其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产,不在该保险的保险标的范围之内。

家庭财产保险的特约可保财产

在家庭财产保险的保险标的范围中,还包括一些可以经被保险人与保险人特别约定的家庭财产,包括被保险人代他人保管,或者与他人共有而由被保险人负责的一般可保财产;存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品;经保险人同意承保的其他财产。

家庭财产保险的不可保财产

保险人通常将损失发生后无法确定具体价值的财产,日常生活所必需的日用消费品,法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,处于危险状态下的财产以及保险人从风险管理的需要出发声明不予承保的财产列为不可保财产。

一般而言,普通家庭财产保险对以下不予保险,金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产;日用消耗品、各种交通工具、养殖及动植物以及其他不属于普通家庭财产保险和投资保障型的家庭财产保险列明的家庭财产等。

提示:现在很多家庭具有理财的观念是好的现象,但是我们投资家庭财产保险时,一定看清楚可保范围。一般可保财产、特约可保财产和不可保财产都有明确的规定,只有认清,我们才能做到更好的投资。

三类职场人购险计划


职业和收入决定险种选择,三类职场人如何买保险?

每天不到3毛钱,涵盖意外身故/残疾及意外医疗,让您轻松抵御风险!

年终奖,今年你拿了多少呢?如果你不急用,放在银行活期账户上只会让资金睡大觉。如果你的年终奖够多,当然选择面就更广,什么黄金、基金、银行理财产品,甚至股票、期货都是较好的选择。

但对于年终奖较为稳定,每年入账在1万到2万的市民,保障型的保险产品才是你最佳的选择。保险产品的优势在于用少量的钱获取较大的资金保障,我们并不是希望保险事故的发生,可一旦发生,保险产品的功能将得到最大的体现,也是其他理财手段所无法代替的。我们针对身在职场的你,提供了三类购买建议,希望能给你带来帮助。

职场新人:关注保障和资金储备

购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言,正处在事业发展的起步阶段,需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险,加上日常积蓄和年终奖有限,适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品。

利用年终奖购买保险应侧重保障型产品,尤其是重疾险和医疗险。专家表示,与其将年终奖都孝敬爸妈,职场新人不如给自己规划一份保险保障,事实上,这也是给父母的一份保障和责任体现。

值得推荐的产品,例如中国人寿的“国寿康宁”、新华人寿的“吉祥至尊”、平安人寿的“馨逸人生”。

另外,作为职场新人还可适当投保补充医疗保险,弥补社保报销的不足。

职场红人:提前养老做规划

正值事业发展黄金时期的职场精英很容易忽视对退休后的生活做规划。经过多年职场打拼,他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量,工作繁忙,收入稳定,年终奖丰厚。而且,上有老人、下有小孩,家庭开支颇多,往往无暇顾及自身的退休养老问题。

据调查显示,目前职场“红人”普遍存在寿险保额不足的现象。寿险保额是在经济层面体现投保人的生命价值和对家庭的责任,随着升职加薪,收入虽然在不断增加,但并不意味你退休后工资也会越来越高。加之随着生活水平的提高,人们对生活质量的要求也更高,正所谓“由俭入奢易,由奢入俭难”。

新华保险理财专家建议,职场精英如果想要安享退休生活,最好现在就开始养老规划。一方面,基于“4-2-1”的家庭模式,由独生子女来赡养自己往往“有心无力”,传统的“养儿防老”越来越不现实。另外,社会基本养老保险是按照社会平均工资水平为标准制定,提供的是基本生活保障,如果要维持一定的生活品质,比如退休后仍能旅行、聚会甚至接受各种培训,则需要补充商业养老保险,进行适当的保险理财。而且,从保险产品的费率角度考虑,越早投保,保费相对更加便宜。

值得推荐的产品,例如平安人寿“金裕人生”、中国人寿“福禄满堂”、太平洋人寿“鸿鑫人生两全保险(分红型)B款”、新华保险“尊贵人生”。

职场飞人:适当提高意外伤害保障

他们可能一个月内有大半时间出差在外,他们可能早上在上海,中午到北京,晚上又到了深圳。这些职场“飞人”可能是从事销售、咨询、会展等职业,舟车劳顿不可避免,而年终奖也往往非常丰厚。

保险专家建议:受工作性质影响,意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险,一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的。

首先值得关注的是意外伤害保险,由于工作的特殊性,这类人群无论是一般意外还是交通意外发生的几率往往高得多。一年只需花几百元就可以获得数十万的意外伤害保障,显然非常有必要。而这类产品各家保险公司均有提供,条款大致相同,价格差异不大。

其次,健康风险不可低估,建议这类职场人士不妨致电一家信誉度较高的保险公司,约一位保险代理人咨询并酌情选购一份健康保障计划。

需要提醒的是,作为职场人士,每年都要对自身的保险产品进行一次全面的“体检”,从保障范围、保障金额两个方面入手,做到与时俱进。

金额不同,选择不同

5万元以下:中国人寿的保险专家建议:职场新人不妨用3000元~5000元的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划,每年缴费可以起到强制储蓄的作用,若不幸罹患重疾,可以有一份高额的应急资金,而健康满期则可以获得高额的满期金,建立一个自己的“小金库”。

5万元~10万元:对于年轻群体,可以尝试一些缴费期限短、保额相对较低的健康险险种。而且可以补充意外险,例如某些产品300多元的保费可以有20多万元意外保障。

10万元~20万元:保险专家表示,在检测保险保障是否足够的情况下可增大养老投入,稳健型的消费者可以选择趸交型的年金,相对期缴来说费用会更优惠。

20万元以上: 可以增加自身保障额度,加大重大疾病和寿险的投入。另一方面还可以考虑投连险,因为将比较区间拉长,从投连险5年及以上交易年度的表现来看,一些账户的收益率相当可观。因此,投连险的长期收益率更值得投资者期待和关注。

1、普通意外保险金10万元,意外医疗保险金1万元,意外住院津贴20元/天,特别包含救护车费用300元/次(全年最多2000元);

2、飞机意外保险金高达50万元,火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。 原价:600 元 会员价:570 元 

产品名称:“太平福寿”意外伤害保险 推荐指数: 1、普通意外保险金10万元,意外医疗保险金2万元;

2、飞机意外保险金50万元,火车轮船保险金20万元,客运汽车保险金15万元;

3、本产品不承保高危职业人群高危职业包括但不限于船员、海洋作业人员、潜

水员、航空空勤人员等。 原价:150 元 会员价:135 元

富人买什么保险 三类产品要考虑


很多富人对买保险这件事嗤之以鼻,觉得他们不需要买保险,但是富人绝不是不需要保险,而是很多人没有认识到保险的作用。那富人买什么保险?主要是健康险、人寿保险和养老险。

富人看似光鲜亮丽,但其实背后需要付出极大的代价,外出应酬、出国出差、熬夜加班等都是常有的事。多数富人的身体处于“亚健康”状态,健康问题不容忽视。因此,建议富人在完善意外保障后,挑选份适合的健康保险。富人购买健康保险时,需将保额做足,并挑选份保障范围广的产品。考虑到富人的实际情况,往往有重大疾病保障的需求,建议单独购买份重大疾病保险,进而获得专门的重疾保障。

富人还可以通过投保寿险对家庭资产进行保全,比如一位老板因故去世时,给家人留下了价值100万的遗产,同时欠下了100万的债务,他的家人就不得不将100万的遗产来抵债,而如果他生前购买了保额100万的寿险,按照法律规定,寿险保单是不能冻结、不可抵债的,他的家人仍可以领取到100万的赔付金,从而保证衣食无忧。富人的人寿保险保障规划应当是一个动态的过程,在公司业绩上升,家财进一步增加,您的人生价值得到升华时,建议将人寿保险的保额再增加一些。

富人目前收入是较多,现有生活十分富裕。但天有不测风云人有旦夕祸福,一旦意外发生,家财崩溃,想要老年生活保持现有水平就十分困难。因此,建议富人在完善基础保障后,投保份适合的商业养老保险,让晚年生活更有保障。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择,有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。富人现有收入较高,建议采用趸交,保费相对便宜不说,也免去后期重复投保的麻烦。此外富人也可通过分红型保险,实现养老资金积累。

提示:富人买什么保险?富人在挑选保险产品时,建议优先选择健康保险,也可单独购买份重大疾病保险。富人往往是家庭的支柱,挑选份人寿保险有必要。富人现有财富较多,但也要未雨绸缪,提前为未来养老做准备。

三类驾驶意外险为驾驶员保驾护航


三类驾驶意外险为驾驶员保驾护航

时代在发展,有车一族的队伍也是越来越庞大,随之而来的自然是汽车类保险市场的突飞猛进。对于开车族而言,若是忘记给自己购买相应的意外保险,那么开车上街,依然是一种“裸奔”的危险行为。作为驾驶员除了强制购买交强险外,还能购买哪些意外险才增强自己的安全保障呢?

驾驶意外险:长短两相宜

专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务,但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的,无论是平安还是都邦的产品,均只有8万元。所以,在驾驶员保险的基础上,我们可以选购专门的驾驶意外险,从而提高意外方面的保障。

虽然目前市场上交通意外险多如牛毛,但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障,而提供作为驾驶者保障的则并不多见。像平安的“车路有我”驾驶员意外险不仅能保障驾驶员的安全,还能保障车内乘客的安全。

“快乐嘟嘟—驾驶员”意外伤害保险 适用于非营运车驾驶人员及私家车驾乘人员;除针对驾驶保障外还附加乘坐其他交通工具等综合保障;特别包含意外住院津贴保障。 “车路有我”交通意外垫付保障计划 涵盖普通意外伤害、医疗;自驾车驾驶员及车上人员意外伤害、医疗保障;高额航空意外等交通工具保障。

一般意外险保障更全面

利用驾驶意外险,我们可以以不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过,在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险,顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障,而对于其它情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同,涵盖了生活中方方面面的可能意外情况,而且其保费也并未因此贵上太多。比如太平福寿意外伤害保险,年缴保费135元,可以保障自驾所造成的意外伤害。

“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品,性价比高非常高。

专业驾驶员意外险险注重医疗救援

不同的保险,侧重的保障范围不同。交强险,针对的是出现道路交通事故后,保险事故第三者的人身伤亡和财产损失;商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失;至于车上责任险,则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险,开车过程中的大多数风险都得到了有效的控制,但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险。这也是许多专业的驾驶员保险应运而生。

提及驾驶员保险,最出名的当属中国平安推出的驾驶员医疗急救畅通卡,此卡年保费为120元,可获得2万元一般意外伤害保障、6万元自驾意外伤害保障、2万元一般意外医疗保障和3万元道路交通事故意外医疗保障(需凭交警开具的验伤单)。平安保险在上海交警总队、工商银行和医疗机构的支持下,建立了实时数据对接平台,实现了驾驶员医疗投保信息的即时传递和查询。通过平安、工行、交警、医疗机构四方的数据对接,驾驶员在发生意外时,交警可以及时地查询到事故伤者的保险状况,伤者到达指定医院后,保险责任范围内的合理医疗费用由平安垫付,医院直接开展救助治疗,从而免去了驾驶员自筹医疗费用的麻烦,避免了由此带来的延误治疗时机的问题。

最后需要提醒的是,所有的意外险都有除外责任的条款,而在驾驶方面,被保险人因为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故,均在除外责任中不受意外险的保障。

刚踏上社会的单身人群的保险规划


如今很多人为了给自己提供更好的保障会进行保险规划,只是人生所处的阶段不同,保险规划的侧重点也就不同,那么对于刚毕业走上社会的单身阶段的人群应该如何进行保险规划呢?

由于刚踏入社会,个人的工作还不稳定,经济收入也比较低。绝大多数同学还处于资金的原始积累阶段。这一特点决定了我们不应该在保险费用上投入太多。我个人认为,这个年龄段的人最应该考虑的是意外险、健康险可以适当买些寿险。不建议购买养老保险和投资理财类型的保险。

意外险对于每个人来说都应该是必备的险种。这个年龄段的人群尤其是如此。运动和旅游是当代白领的最爱。同时,运动和旅游也是引起意外伤害的最大原因之一。因此,通过办意外保险来规避这些风险不失为最好的选择。

不过办意外保险也是有讲究的。意外险有很多种类:有公共交通意外险、旅游保险和工伤意外伤害保险等等。上面所讲的这些意外保险都是特定的意外伤害保险产品。这种保险产品只会在特定的环境和特定的时间发生意外事故保险公司才承担保险责任。而且,很多保险公司的这种意外保险也仅仅是涵盖意外身故或高残责任(不包括医疗费用的报销)。因此,我们不管办哪种意外保险都不要忘记给自己再办一份最为实用的意外伤害综合保险。

意外伤害综合保险是指不管在任何时间任何环境发生意外事故保险公司都能承担保险责任的保险,这种保险一般都会涵盖意外医疗责任、意外住院津贴和身故、高残保障责任。因此,意外综合保险是用途最为广泛和实用的意外保险。

同时,还有一点要提醒的是,意外险都属于短期险,最长的意外保险保障期间也仅仅是一年。因此,切记不要因工作繁忙或者其他原因而造成意外保障中断。特别是在旅途中间。

健康险对于每个人来说也是重中之重。健康险细分可以分为重大疾病保险、住院费用补偿保险、住院定额给付保险等等。

对于每个人和家庭来说,重大疾病的发生都是灾难性的。重大疾病不仅仅是击垮了一个人的身体,更可怕的是它往往能破坏一个家庭的经济。因此,通过办重大疾病保险不仅仅是对自己健康的呵护,也是在罹患重大疾病的时候对自己和家庭经济收入间断的补偿。

由于很多普通的住院医疗费用是不属于重大疾病理赔范畴的,因此我们也有必要再办一份住院费用补偿保险,给自己一个因普通疾病或者意外伤害造成的住院费用进行补偿。对于定额给付保险,就类似于因自己住院保险公司而给付的一份营养费用的补贴。

寿险保障也必不可少的,寿险包括终身寿险和定期寿险两种。

虽然,意外险和很多健康险本身也涵盖寿险保障功能,我认为我们仍有必要在此基础上再适当补充些寿险保障。因为现在很多年轻人都是独生子女。父母含辛茹苦把我们养大,作为独生子女的我们自然也承担着赡养父母的责任。

因此,通过给自己办寿险,就能给父母撑起一把更坚实的保护伞。在未来的日子里,不管我们的人生旅途有什么变故,相信我们对父母的爱将伴随着他们到永远。

在单身期间,我不建议办养老保险和投资类的保险。因为保险的强项是保障而非投资。如果我们轻保障而重收益就是舍本取末,本末倒置。

是的,很多投资理财类的保险是会有一个比较理想的投资收益,但那需要一个较为长期的过程。而处于此阶段的我们所面临的是工作变动和结婚买房等很多巨额费用开支的时前期,这时间办理养老和投资类保险不但不会给自己带来较高的投资收益,反而会使自己的经济更加窘迫,因此是不可取的。

提示:综上可以看出,单身阶段的我们可以通过购买意外险、健康险和寿险等产品,来给自己增强保障,从而可以让我们没有任何后顾之忧的为自己的事业而打拼,去创造更美好的未来。

两类80后的保险规划


随着时间的推移,曾近稚嫩的80后也慢慢步入“三十而立”之年。如今生活的重担都渐渐转移到他们的肩上,他们面临的压力和风险也开始增加,对此,他们需要利用保险来增强自己抵御风险的能力,那么80后该如何科学合理规划保险保障呢?

单身80后 意外保险不可或缺

出生于1986年的小张,2009年大学本科毕业,工作4年多,一直在同一家企业上班。收入较稳定,每年略有增长,幅度约为10%,家里不用自己负担生活费用,由于平时不擅长理财,基本没有什么积蓄。最近,同事的一次意外让他意识到了保险的重要性。保险理财专家表示,很多80后已迈向30岁门槛,部分甚至已成为社会的中坚,但相比稍微年长的人群,这类人的工作,尚处于上升期,尤其是有些单身的80后,由于没有正确的理财观,成为了“月光族”。对于这些人群来说,其实生活远不像他们想象的那样轻松,他们工作的薪资水平相对较低,这些因素决定了他们自身抵御经济风险能力较弱,因此迫切需要借助一些合适的保险产品来帮助他们分散风险。

保险专家建议,80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划,并不会使他们原本的生活质量降低,而且还能做足未来的保障工作。很多 80后其实是有购买保险的意识的,但是在险种选择上,他们常常很茫然。具体来说,“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品,再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说,两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付,这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累。

需要提醒单身“80后”人士的是,重大疾病保险作为健康险的一种,其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。至于保额方面,保险专家建议,一般至少以个人年收入的五倍来定,上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期,在这五年内,治疗之外以及工作收入的损失,可以依靠保险来弥补。

成家80后 健康养老都要考虑

较早出生的80后很多已经组建了新的家庭,并且有了自己的下一代。在房价和物价高企时代,小夫妻又即将面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子,“压力山大”成为不少80后的共同感受。“不当家不知柴米油盐贵啊,物价天天涨,老人要赡养,孩子要抚养,要花钱的地方太多了,真是让人一刻也不能放松。”去年刚添了宝宝的赵先生,出生于1980年,33岁的他当了父亲,骤然感觉到生活的压力扑面而来,努力工作为的是升职加薪,让自己的小家庭过得滋润些。而在压力面前,他也感觉到风险在积聚,工作风险,健康风险,这都成为他日益关注的问题。

友邦保险专家建议,“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中,首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。一般来说,很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会垫缴余下保费,让主险持续有效。可以说,豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用,只要很少的费用就能为保障再加一层保障,“80后”在投保时千万不要忽视。

与此同时,有越来越多崇尚个性的“80后”夫妇选择了“丁克”。尽管选择“丁克”后责任是轻了,可是随之而来的养老等问题也成为“丁克”家庭最大的顾虑。保险专家建议,“丁克”家庭应重点考虑两类产品,一是带有长期护理金保障的产品;此外,也可用商业保险来规划养老金,尤其是“弹性延迟退休”的说法出现后,提前为自己规划一份商业养老保障计划至关重要。在低利率时代购买养老(年金)险这样一种长期储蓄险种,可以选择有分红功能的年金产品。除了享受这类产品本身内含的固定收益率部分的利益,一旦将来市场利率上升后,投保人还能够通过分红收益,抵消一定的通胀影响。

提示:综上可以看出,对于80后,可以分为单身和成家两类,而对于这两类的保险规划也就不同,单身80后更需考虑意外保险,而成家80后,则需综合考虑健康养老险,这样可以给他们都提供最适合的保障。

七类人群社保个人缴费享全额补助


9月6日下午,佛冈县召开城乡居民社保扩面征缴工作会议。记者了解到,2017年本市户籍城乡居民医疗保险个人缴费标准为每人每年150元,征收时间为2016年9月1日至2016年10月31日。

另外,非本市户籍的居民个人缴费标准为每人每年579元;对符合当地享受最低生活保障的家庭成员、低收入家庭60周岁以上的老年人、重度残疾人员、五保户、军烈属、孤儿、纯二女结扎户,其居民医疗保险费个人缴费部分按规定给予全额补助。此外,在校学生可以随家庭户一起参保缴费,也可以学校为单位统一参保。

会议首先总结了2015年城乡医保征缴工作情况,并对征缴工作成绩显著的石角镇进行了表彰奖励。其次,传达了今年省市关于城乡居民医疗、养老保险征缴的相关文件精神,明确了各镇征缴任务,对2017年度的扩面征缴工作进行深入部署。

副县长黄丽针对今年城乡居民社保扩面征缴工作提出要求:一是要重视深入群众交流,为群众讲清政策、讲透政策,特别是就今年保费提升的问题,认真做好群众思想工作;二是强化责任,确保征缴工作顺利完成,各镇各单位要明确责任,组织动员会议,切实加强具体征缴工作,发现问题及时解决;三是要求相关部门加强配合,形成合力,结合实际情况,多种方法方便群众缴费;四是加强对干部的廉政教育,严肃纪律。

会后,县社保局还与各镇人社所负责人就征缴工作进行了互动,进一步探讨开展征缴工作细节上的问题。同时,还就今年的征缴工作进行具体的业务培训,确保工作取得圆满成功。

刚毕业大学生人群的保险规划


很多刚毕业的大学生刚踏入社会,保险意识也不是很强,加之收入水平不高。所以不知道如何做好保险规划,小编根据近些年的社会状况和大学生的收入等方面,对大学生保险规划做如下介绍!

这几年来,薪水不涨,但物价却涨翻了,让薪水族备感压力,想要靠薪水致富的人,得加把劲,先想怎么从薪水里省下三分之一,再想投资理财。然而对于职场新人来说,他们刚刚走出校门,渐渐的平稳的度过试用期,并开始稍有积蓄。这些年轻无忧的职场新生力量开始了自力更生的新生活后开始困惑,有必要将保险迅速纳入财务规划范畴吗?对此,保险专家认为,健康保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一,刚进入职场的上班族,领到第一份薪水后,第一件要做的事是买保险。趁年轻买保险,不但保费便宜,也让自己有个基本保障。

我们来看职场新人小倩,她刚从高校毕业如愿入职北京一家4A广告公司,转正后月薪4000元,刚刚进入社会的她可以说是一身轻松,父母在老家暂时不需要养老,自己无车无房无积蓄,和同学合租房子,每月租金500元。其实她目前的短期目标就是保障自己一个人在北京能够正常安全地生活,出了意外不需要父母操心。但目前主要规划的是结婚前的保障,婚后和未来的生活她将另做打算。那么按照小倩目前的情况,一方面需要足够的保障,另一方面又需要一定的资金积累,因此保费不能太高。每月拿出500元投保是比较合适的,也就是说一年的保费在6000元以内。自己独自一人在外奔波生活,健康最重要。所以在健康保险的安排上,趁着年轻早投保又是非常经济的。年轻人身体好,保费相对就低,而且一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。

其实对于职场新人来说,所需要的只是一份不会对其造成经济负担,又能切实起到生命保障作用的保险产品。这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品就恰好可以满足职场新人的生命保障需求。定期寿险是一种消费型、纯保障类的寿险产品,保费定价与投保年龄密切相关,因此年轻时投保保费十分低廉。今年才刚入职场半年的小杨,领第一份薪水后的第一件事就是买保险。由于父亲刚于去年因癌症过世,于是他在妈妈建议之下买了医疗险,同时也购买高保障但相对价格较低的定期寿险,每个月保费不超过三千元,对低薪族的他相当适合。

另外职场新人都很年轻,结婚虽然还没有提上议事日程,但总在30岁前应该有一个结果,所以现在是可以提前考虑将来安家的费用。这个时间大约是五、六年,最近几年各家保险公司推出的在银行柜台销售的五年期两全保险产品可以满足大多数职场新人的需求交费方式上大多是一次性交齐,期交产品较少。

值得注意的是,保险保障并不是一次性购买后就一劳永逸。人在进入不同的人生阶段后,随着经济状况和家庭状况的变化,保障需求也会随之变化,职场新人可以先通过买较便宜的保险品种来锻炼自己的保险投资,在将来的生活中根据实际情况需要来适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等等,充分利用保险的周全保障来规避经济风险。

产品名称:太平精英综合意外保险 推荐指数: 1、商旅人士、销售人员;

2、意外身故或残疾 30万元 ;

3、公交航空意外身故或残疾 100万元

 350 元

高收入人群该如何规划保险方案


对于高收入人群而言,往往肩负着全家主要经济收入来源的重任,一旦不幸发生意外,后果不堪设想。而如果提前为此类人群规划一份完善的保障方案,那么就可以在风险降临时更加从容。那么针对此类人群,应该如何规划保险方案呢?

投保案例

林先生,40岁,本科学历,金融行业市场部经理,税后月收入29500元,其他月收入2980元,税后年终奖160000元。爱人今年35岁,全职太太,在家带8岁儿子。家庭拥有两套住房,全款购买自住房现市值2380000元,贷款1100000元购买投资用房,现市值2200000元,月还款9600元。家庭日常月支出12000元,其他年支出20000元。林先生家庭缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费15000元,林先生本人投保保额500000元,其他家人投保保额100000元。林先生家庭定期存款600000元,活期储蓄100000元,购买基金20000元,债券50000万元,黄金及收藏品30000元,拥有一辆80000元的轿车,其他资产50000元。

投保规划

1、 现金规划

家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。理财师徐渤程认为,林先生家庭应留出75000-150000万元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。投资用房不光要赚取长期的溢价部分,可以进行出租增加家庭年收入。

2、家庭成员的保险保障规划

徐渤程认为林先生夫妇有很强的风险意识,清楚的认知,仅凭公司的社保不能满足风险保障要求,已经购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜,约55000元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍,约5500000元,林先生家庭保额为600000元,为应保保额的9%,是远远不够的。保额的分配上应与陈先生家庭的收入贡献相匹配,并优先考虑大人风险保障的原则,可以按照6:3:1的比例分配保额。险种配置方面,大人主要考虑寿险、意外险和健康险。小孩建议考虑意外险和健康险。所以林先生家庭应增加一些意外险和健康险的额度以满足其家庭的风险保障。也可以选择一些目前市面上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合,这种选择可能会节省一定的费用或得到其他一些优惠。

3、子女教育规划

由于林先生的儿子已经上学,教育规划缺乏时间弹性与费用弹性,并且子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠。因此建议子女教育规划本着目标合理,提前规划,定期定额,稳健投资的原则进行。林先生最好从现在开始准备儿子的高等教育金,可以用一部分已有的净资产作为女儿的高等教育金的启动资金,采用定期定额的投资方式准备这笔费用。在投资工具的选择上,应以风险适中的投资为主,如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。

4、房贷清偿计划

理财师徐渤程认为,林先生总房贷为110万元,等额本息,期限15年,月还款9600元。利息63万元,本息和173万元。建议在第五年的时候将剩余本金一次性还清。每年减少家庭12万的负债,存入子女教育金账户或养老金账户进行投资增值。

5、退休养老规划

由于林先生考虑到50岁退休,想有300万现金。离现在仅有十年时间。现如今每年林先生家庭都可以结余25万,在日常生活中可以开源节流,避免不必要支出造成的资金浪费。如果林先生太太在找一份工作,很容易这笔养老金就凑足了。建议林先生建立一个养老金账户,将家庭年结余定期存入其中,采用定期定额投资的方式,选择投资工具时可以适当投资风险较低的固定收益类基金品,投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票、资金信托产品等投资组合,分散投资单品的投资风险。在10年后林先生夫妇退休时即可拿到高于300万元的退休金。

提示:以上就是针对高收入人群林先生的投保规划建议,希望对广大高收入人群更好的规划保障方案有所参考。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台,欢迎广大消费者前来咨询和投保。

文章来源:http://m.bx010.com/b/129.html

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