人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承。
定期寿险
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任;
若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保。
终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。
特点：既有保障功能、又有储蓄功能。
年金保险
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
重疾险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。
可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付;没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、含生存责任的重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费×百分比。
医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点:是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动(比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等)中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金;
被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金;被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。
意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险，小额的花费规避大风险，真正发挥保险的杠杆作用。
同医疗险一样，意外险的保险期限通常都是短期的，一般都是一年期的。
相关知识
我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
保险分财产保险、人寿保险和健康保险
一、财产保险
财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。
二、人寿保险和健康保险
1根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3按照保险责任分类
a）疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。
b）医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。
c）失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5根据给付方式不同分类
a）费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。
b）津贴型保险（定额给付型保险）：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。
c）提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
女性保险顾名思义就是为女性量身定制的保险产品。传统的保险男女老少通用，但每个人群需求不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。经过这样专业资源优化之后，投保人不用支付和自己不相关的费用，所以女性保险大部分都是“低支出、高收入”。
女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，生育与家庭的双重负担，更使她们容易受到伤害。女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保险。 专门的“女性保险”，就是针对女性特点，特别设计的保险产品,这些女性保险不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保障功能，降低了保费。
女性保险的分类？
当下，各家保险公司都有自己主推的产品，但一样逃离不了两个种类，一是保障型，二是投资型。当然既然从宽泛的传统险中脱颖而出，必定有强调个性的东西。而这些主要体现在保障型保险里，其又细分为三种。
第一种是重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种，有些是和普通的重大疾病相结合。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%；全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题需要多方关注。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。
第二种是生育保险。几乎每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。生育险将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障。如泰康附加女性生育险。
第三种是意外险。比如当女性因为意外等原因需要整形时，保险公司给付保险金。而整容手术医疗的意外保险是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的颜面部整形手术保障。爱美是女人的天性，这款产品可谓最贴心的安慰。需要特别提醒的是，并不是所有的美容手术都能获得赔偿，只有当意外事故引起面部创伤时，才能获得保险金，这种产品通常以附加险的方式出现。
注意：在家庭中，多数女性往往习惯为家庭中的其他人购买保险，丈夫、孩子、老人，很容易忽略自身的保险保障。而实际上，女性容易面临一些特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病、因为美容而发生的风险。统计资料显示，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。因此，对于女性朋友来说，为自己购买保险也应成为家庭理财规划的内容之一。
保险的分类有哪些？
保险分类是指保险种类的划分，即按照一定的标准对保险业务进行归类。
（一）按保险标的分类
这种分类方法是一种最常见、最普遍的分类方法，按照这一标准可将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险四大类。
1．财产保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险人提供经济补偿。
2．人身保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。保险人对被保险人在保险期间因意外事故、疾病等原因导致死亡、伤残，或者在保险期满后，根据保险条款的规定给付保险金。
3．责任保险。责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。即对被保险人由于疏忽、过失行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的经济赔偿责任，由保险人提供经济赔偿。
4．信用保证保险。信用保证保险是以各种信用行为为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。凡义务人应权利人的要求向保险人投保自己的信用的保险属于保证保险；凡保险人应权利人的要求担保义务人的信用的保险属于信用保险。
（二）按风险转嫁形式分类
按风险转嫁形式分类，可将保险划分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。
1．原保险。原保险是投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担损失赔偿责任。
2．再保险。再保险也称分保，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他的保险人的一种保险。转让业务的是原保险人，接受分保业务的是再保险人。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁即第二次风险转嫁。
3．共同保险。共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的的价值的保险，在发生赔偿责任时，其赔偿按照保险人各自承保的金额比例分摊。与再保险不同，这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的横向转嫁，它仍属于风险的第一次转嫁。
4．重复保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同的一种保险。与共同保险相同，重复保险也是保险人对原始风险的横向转嫁，也属于风险的第一次转嫁。只不过在大多数情况下，重复保险的保险金额总和超过保险价值，因此，这时各保险人的赔偿金额要按一定标准进行分摊。
（三）按投保单位分类
按投保单位分类，保险可分为团体保险和个人保险。
1．团体保险。团体保险是以集体名义签订保险合同，由保险人向团体内的成员提供保险保障的保险。
2．个人保险。个人保险是以个人的名义向保险人投保的保险。
（四）按实施方式分类
按实施方式分类，保险可分为法定保险和自愿保险。
1．法定保险。法定保险又称强制保险，它是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。
2．自愿保险。自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等原则的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
（五）按经营的性质分类
按经营保险的性质，可将保险分为营利保险和非营利保险。
1．营利保险。营利保险是指保险业者以盈利为目的经营的保险。商业性保险属于营利保险，保险经营者按照营利原则开展业务，将其经营所得的利润或节余进行分配。
2．非营利保险。非营利保险是指不以盈利为目的的保险。非营利保险一般是出于某种特定的目的，由政府资助营运，以保证经济的协调发展和安定社会秩序为目标而实施的保险保障计划。
从保险经营环节看，财产保险与人身保险的经营方式是不同的。
（一）展业
保险展业渠道主要包括直接展业、代理人展业及经纪人展业。其中，直接展业指保险人依靠自己的业务人员争取业务；代理人展业指在保险人授权范围内，由代理人进行保单推销，它又可分为专业代理和兼业代理。我国目前在财产保险中主要依靠直接展业和兼业展业，而人身保险除采用直接展业方式外，一般由专业代理人招揽业务。
（二）承保
保险承保的过程实质是对风险选择的过程。选择可分为对“人”的选择和对“物”的选择。财产保险的标的是物，但拥有或控制财产的被保险人也会影响标的风险的大小，因而财产保险除了对“物”进行选择外，还存在丰对“人”的选择问题。人身保险中，对“人”的选择就是对标的的选择，一般不涉及“物”的选择。
（三）理赔
财产保险和人寿保险在损失通知、索赔调查、核定损失金额以及最后结案的整套程序中都基本相同，人寿保险不适用损失补偿原则和代全求偿原则。
（四）防灾防损
在人身保险中，保险人进行防灾防损体现在：研究对付逆选择的措施，以有向社会宣传健康保护方案、捐赠医疗设备等行动上。在财产保险中则体现在保险人积极参与社会防灾防损工作和在自身业务经营中，如条款设计、费率厘定、承保经营等方面，贯彻保险与防灾防损相结合的原则。
（五）投资
由于人身保险具有储蓄性，所以保险人必须将提存的责任准备金用于投资，不断增殖，以应付将来给付的需要。财产保险多为短期，其责任准备金也有不断增殖、资金运用的问题，但其投资的重要性不及人身保险。
一、公费医疗保险类
A：社保——社会保险
B：机保——机关保险
C：新农合保险——农村合作保险
A社保：不限投保人身体健康情况，只要通过单位（或是户籍地的个人街道人才中心）投保均可。（含养老，医疗，工伤，失业，生育险，俗称五险）
A社保特点：
1、不管以往是否有既往病史，均可以投保
2、保费按工资基数按月缴纳
3、起付线自然财年度累计门诊1800元以上按比例报销；每次住院1300元以上按比例报销。
B机保：同社保一样，报销比例及投保宽限度会更高，待遇等比社保还会再高。
C新农合保：比社保报销比例要少一些。且异地就医限制也要大一些。
二、商业保险类
1、健康核保类保险
必须通过健康核保，若为标体，标费承保；若次标体：可能标体承保，除外承保，或加费承保，或延期再投，或拒保。
健康核保等级划分如下：
意外险：★★★★
医疗险：★★★★★
重疾险：★★★★
寿 险：★★★
（1） 意外险：
① 意外身故、全残赔付意外伤害保险金（分消费型及定期未出险可返还保费型）；
② 意外引起的所有医事服务费及就诊费用报销补偿保险；
（2） 医疗险：
① 中低端住院医疗保险：一般年保额在4万-30万之间，零起付。
② 中高端住院医疗保险：一般年保额在60--200万之间，一般有5000元起付线；
③ 高端全球医疗保险：年保额在800万；（可含门诊住院牙科），可选有起付线及包含昂贵医院等区别。
（3） 大病重疾险：
① 未成年人重疾险：轻症60种-61种；重症100种-102种；
② 成年人重疾险：病种如上，按各种赔付标准分成不同的产品。
③ 从保障期限可分定期重疾险与终身重疾险；（可根据家族情况来搭配组合，但是终身重疾险一定要有一份足额，在打拼期责任重大期，可附加一些消费型定期重疾险以做补充）
主要看条款及赔付标准。
（4） 寿险：
① 终身寿险；市面有多种终身寿险，友邦的终身分红型寿险解决了投保人考虑的几个问题如下：
A. 担心责任期出现风险，则由投保后立即生效的寿险来保障这块可能的风险，为其承担未尽的责任与爱；
B. 担心活得长，退休后需要养老金补充，则由已不断增大的终身寿险部份降保额退保支取养老金补偿，还可以留下部份寿险金；
C. 考虑寿险分红收益低一些，可能部份降保额转换年金操作，这样极大的解决了投保的所有顾虑。
② 定期寿险；一般定期寿险设定一个年龄界线，如果被保险人生存未达设定年龄，则按合同约定赔付相应保额；如果生存超过设定年龄，则返还已交保费的110%，这是市面上很多此类保险产品的设计，我已帮好多家庭认真看了以往投保的保单情况。定期寿险的保费相对要低一些。
2、非健康核保类保险
（1） 年金险：
根据市面上各家保险公司对年金支取的设计不同，还有分红方式的不同，各家年金险的特点也不一样，有些是英式分红，有些是美式分红，各种分红的特点不一样，主要看客户看重的是什么，再选取合适的分红方式。
有些年金险是前面十年二十年可支取多，是因为将已交保费的身故金部份挪入了不确定的分红列中，加大了分红可获得的收益。
有些年金险是前十年二十年可支取的少，但是终久不变身故已交保费的总费用；而重要在二十年后逐步复利得来的可观红利及年金累积。
这类保险的特点是：不管保险公司有否亏损，都要保证合同中列明的年金支取规则及最低分红标准，保证本金的绝对安全性。就算保险公司亏损也不能让年金客户的年金及本金受损。
（2） 投资连结险：
由客户在保险公司开立投资连结险账户，可以随时加保及减保，会保险公司协助其理财，保险公司将收取该账户相应管理费，所有的收益及亏损均要由投保客户自付承担。这个保险如果赚多，客户拿多，赚少，客户拿少。
三、车险分类（1） 车损险
（2） 盗抢险
（3） 第三者伤害险
（4） 司机乘客险
（5） 不计免赔险
（6） 找不到第三方责任险
（7） 玻璃破碎险
（8） 发动机涉水险
（9） 划痕险
（10）其他…
以上附加了的险出险才给赔付，并且每年是按照理赔次数及金额来重新计算次年的保费。如果连续多少年不出险，保费就有优惠及折扣。一旦有过出险及理赔，次年的保费就直接变成市场价或是在市场价上增加多少比例的保费。
四、财产险分类
各种因为财产损失的保险产品，如实体企业对企业内部的设备及固定资产等财产进行保价保险，还有家族财产保险，还有装修及基建等相关的一些保险，还有货运相关的一些保险，这些都是从生活实践中逐步得来的。如过去的保镖押运，现在同样也有保安押运一些贵重物资，但同时这些行业均有相关的长期保险。
综上所述：各种险在每一个人的人生中都扮演着重要的角色。
人寿险中医疗险与财产险中的车险比较：
人寿险中医疗险若赔付了很多，次年的保费依然不受到影响，只因年龄增长也增长费率，而车险若出险赔付过，次年的保费就跟着上涨相应百分比。
人一生若只能购买一份保障，那肯定是大病重疾险，因为只有健康体可以顺利通过核保，并且以当时投保年龄按一定期限的衡定保费（如20年18年10年等）交完或未交满期限而出险了，则立即按比例赔付，并保障终身。或是交满期也是保终身。
有何请可与我咨询。
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