年缴保费：6000元
详细投保资料：社保，有主要想获得的保障：重大疾病保险、投资理财、意外险，希望每年交的钱：6000元左右。
一、为什么买保险
现在生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，已成为不争的事实。很多人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄却越来越低，这个问题却谁也无法否认。据统计，人的一生患大病的几率高达72.17%，恶性肿瘤已经成为死亡率最高的疾病，而且每年以25%的比率增长。
我们正逐步步入老龄化社会，国家养老社保负担也是越来越重，僧多粥少，工资越高，未来社保养老金领取得替代率越低，也就意味着退休时生活水平的下降，所以养老金除了国家提供的基本社保以外，更重要的部分要靠自己提前准备。
二、买什么保险？
1、两全保险+附加提前给付重大疾病保险年交保费：5368元;保险金额：40000元;交费期：20年；保险期限至80岁。
2、住院费用补偿医疗保险年交保费：350元；保险金额：10000元。
3、安心卡，年交保费：100元。总保费：5810元
三、买保险有什么好处？
1、生存保险金领取每三年领取保额的8%（即每三年领取3200元），一直领取到80周岁，预期生存至80周岁，一共可领取17次，累计可领取生存金54400元。若生存金选择累积生息，则累积到80岁可领取124956元。
2、满期祝寿金80周岁一次性领取基本保额的3倍，即120000元，合同终止。
3、身故保险金被保险人身故，最高可给付身故保险金120000元（保额的三倍）。
4、重疾保险金被保险人确诊身患重疾，最高可给付重大疾病保险金120000元（保额的三倍）
5、周年红利公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，派发红利。（每年红利可领取，也可不领取；若不领取，则每年利息还有利息。
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首先关注提供身故保障的意外险和寿险
一个公务员的身故抚恤金大概是16万左右，而以目前的物价水平来看，这笔钱顶多只能维持一个家庭三两年的生活，所以这根本不能保障家庭未来的基本生活水平。通过寿险和意外险，提高公务员身价保障，一般的推荐保额为年收入的15~20倍，解决家庭的后顾之忧。
第二步应该关注重大疾病保障
一旦不幸患上重大疾病，不轮是普通人还是公务员住院治疗期间，难免会用到自费检查项目、自费药；而出院之后的康复期，还很可能用到高额的进口药、营养药，这些是公费医疗也不能报销的，也是一般家庭难以承担的。而重疾险则可以弥补公费医疗的不足，一般推荐保额至少为年收入的1.5倍。由于纯寿险费率较低，且很多重大疾病保险都有身故保障责任，因此我们建议同时购买以上两方面的保障。
第三步考虑子女教育储蓄和养老储蓄
在有充足的保障后，建议公务员可以结合自己的收入能力，适当的选择一些储蓄型险种来补充子女教育储蓄和养老储蓄。现在子女的的教育费用越来越高，可以预测到，未来子女教育费用将在家庭总消费中排第一。保险的强制储蓄特性，就可以帮助家庭为未来准备好一笔可确定的财富。
第四步应该考虑投资型保险
大部分公务员由于工作较忙，没有足够时间和精力进行投资。有投资意向的公务员就可以选择投资型保险。
综述：通过上述保险组合，就可以综合解决从先生的住院、重大疾病、养老、意外等人生问题，并与目前公务员自身的福利互为补充。
公务员投保应谨防的误区及注意事项
已购买商业保险的公务员有一个误区：喜欢购买投资型保险，这是大部分公务员没有足够时间和精力投资所致。保险的实质在于保障，所以选择保险时应以健康保障为先，在给自己、家人提供了足够保障后，可以适当选择投资型险种。
提示：公务员购买保险应注意，避免人情保单；合理做好保险规划，投保时最好要保险代理人提供一份适合自己的详细保险规划；根据自己实际需求选择相关保险产品，一般按照先保障后储蓄的原则来选择；投保时要看清楚合同条款，留意险种的保障范围，并在全部条款都看清楚的情况下才签名投保。
案例：小徐是公务员，今年26岁，妻子25岁，为个体经营户，夫妻俩刚刚结婚，与父母同住。夫妻俩年收入约12万元，年主要生活支出5万元，目前有一年期定存10万元，即将到期。小徐购有保险，妻子尚未购买。夫妻俩希望三年后购买一套总价约95万元的房子；两年内购置私家车；第四年生宝宝，为宝宝准备教育基金和为妻子准备养老金。
理财建议
现金：月收入1万元，月生活支出共4200元，结余5800元。现有1年期定存10万元，无股票、无固定资产、无负债，为资产保守型家庭。首先，根据月收支表显示，家庭月储蓄5800元，储蓄率为58%，属高储蓄家庭，理财规划弹性大；当前状态下家庭无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长；此外，妻子属于个体经营户，可在合理理财的同时考虑资金流动性，以备不时之需。根据家庭实际情况，建议把到期的存款本息共10.35万元分为两部分进行理财。8万元用于购买银行低风险理财产品，期限在一年左右，预期年化收益率在5%~6%。2.35万元存半年定期，并自动转存，确保资金流动性。此外，该家庭还应尽快建立紧急备用金，一般为3~6个月的生活支出。在紧急备用金到位之前，可办理银行信用卡来作为家庭应急备用金。此后，每月5800元的结余拿出3000元购买基金定投，建议50%投入货币型基金，35%投入债券型基金，15%投入指数型基金。剩余月收入则可选择零存整取，在提高收益的同时也保证的资金的流动性。
买房：根据家庭目前财务状况推断，三年后购买95万元左右的房产所需首付款大约29万元左右，现有生息资产10万元，夫妻年储蓄6.96万元。并具备按揭偿还能力，若通过银行按揭贷款购房，此目标可达成。
购车：该家庭虽暂无负债，财务稳健，但资产薄弱，无固定资产，根据财务分析，目前，若用生息资产购车，会影响到三年后房产首付款，因此建议暂缓买车。
教育基金：生宝宝后，该家庭需重新调整理财配置，建议以基金定投的方式每月定投1000元，按照5%的收益率，投资15年后即可达到267288元，正好用于宝宝教育费用。
养老金规划：对于每个家庭而言，保险是必不可少的，医疗保险和养老保险尤为重要。考虑到妻子无医保及退休后生活无保障，购房前，该家庭可以利用生息资产10万元所产生的收益来缴纳养老保险及医疗保险；购房后，从每月结余中进行零存整取或基金定投方式，积攒资金来缴纳保费。
公务员如何买保险？
高先生是福州的一名公务员，今年29岁，家中独子，未婚，平均月薪4000元，医保和住房公积金每月800元，没有买任何商业保险，月支出2000元，目前有存款6万元。他准备过两年结婚，计划婚前买套100平方米左右的房子。想知道，这个情况下的公务员如何买保险，给自己一个很好的保障。
专家支招：高先生目前没有负债，还有一点积蓄，说明他有一定的储蓄意识，但目前还没有买房子，两年后买了房子，他将有更大的负担，这样的公务员如何买保险呢？关键在于如何用好手中的资金，学会理财，买对保险给自己一个保障。
一方面，高先生应投入一部分资金，进行基金定投，从目前来看，每月可定投500元左右，另外可买点股票型基金。在投资的同时，高先生也要注重让自己有一份保障。
高先生毕竟是家中独子，而且还未婚，未来的任务较重，两年后将有房贷负担，在选择保险时，应重点以风险保障为主，配备足够的保险资产以防止万一发生意外而对家人造成的恶性影响。
虽然单位为高先生买了医保和社保，但这还不够，必须补充一定的商业保险。由于公务员的保障较多，高先生每年拿出5000元左右购买商业保险，保额应达到年结余的10倍。保险品种应注重保障功能，应首先选择意外险，其次为健康险或重疾险等保险产品。
单身公务员的保障方案
人物介绍：赵小姐28岁，单身未婚，在北京郊区做公务员，本科毕业。月收入2300元左右，年收入总共算下来3万左右。公务员工资阳光化之前收入高些，但是不懂得理财，浪费了不少。她于2004年按揭了城区一处小户型的房子，贷款17万，20年，月均还款1060元左右。现在她手上没有什么积蓄，由于要还贷养房，可支配的日常开支也不多。由于父母不在北京，她希望自己的生活更多些保障，具备一定的抗风险能力，另外也希望兼具一些储蓄、理财功能。
投保分析：按照科学投保方式，一年的保险费支出应是年收入的10%—15%。即赵小姐的年保险费支出应在3000———4500元之间。但考虑到赵小姐还贷养房的压力，实际保险费不宜过高，2000元左右为宜。
赵小姐单身，独自在北京生活。所以目前对孩子、对家庭的责任还不是很突出。所以疾病是她面临的风险，医疗保险是她亟需的保障。赵小姐单位肯定办理了社会医疗保险，但医疗费用较低时是免赔的，医疗费用较高时又不能全部报销，所以在单位报销的基础上，再选择投保一些根据住院时间和疾病严重程度进行补偿而又不需要医疗费用发票的医疗保险是非常必要的。
其次，赵小姐是公务员，虽然单位会统一办理社会养老保险，但保障水平较低，如果她收入再高一些，在条件允许的情况下，也应该考虑一下商业养老保险。当然，如果保障医疗费用的同时不增加保险费，兼顾一下养老是最好的选择。
保障方案：民生人寿推出“民生综合医疗保障计划”之后，非常受客户欢迎，这是民生公司目前销售最好的险种之一。
这个计划有五大保障利益：
1、治疗现金：如果患病住院而且比较严重，只要是在我们条款规定的40大类几百种疾病当中的任何一项，在社保报销的基础上还可以额外获得5万元现金。
2、工资补贴：住院超过3天以上，考虑到在此期间收入受到影响，我公司每月发放“工资补贴”1500元，不足一个月可以按天支付。最长可以支付6个月。
3、身故保障：当然，作为保险的基本功能，赵小姐还同时拥有5万元的身故保障。
4、保单借款：赵小姐还可以随时凭借本合同在一定额度内向本公司借款。
5、到期返还：这个保险就像汽车的全险一样保障非常全面，但不同的是汽车保险如果没有发生赔付，到期不会返还任何保费;而拥有“民生综合医疗保障计划”，赵小姐健康生存至58周岁，即使从未患有严重疾病，也可以获得5万元现金。这样，一方面可备不时之需，另一方面也可以用来养老。
通过投保这个保障计划，赵小姐可以获得相对全面的保障，有病治病，无病养老。
保险案例
贺先生：36岁，公务员，单位买有社保，妻子36岁，私企上班，未买保险，小孩6岁，家庭月收入8000元，支出3000多元。一家人均未购买商业保险。目前有闲置资金6万元。请问如何理财才能让家庭资产稳健增值？一家人需不需要补充一些缴费不高的商业保险呢？
案例分析
成年人是家庭的支柱，常年在外奔波，工作压力大，格外需要关注商业意外保险和商业重疾险，保额应当覆盖意外发生后家庭仍旧正常生活的需求。
因此，贺先生与妻子都应当购买意外伤害保险与重疾险，因为没有社保，贺太太还需要补充医疗保险以完善家庭保障。针对孩子未来的教育问题，贺先生可以考虑购买教育年金保险或者进行基金定投，两者都是以持续固定的投资方式为未来积蓄资金。家庭闲置资金可以考虑购买银行的保本理财产品或国债，投资门槛低，收益稳定，使家庭资产稳健增值。
提示：以上介绍了公务员家庭保险方案，对公务员家庭的保险需求进行了分析，并根据家庭实际情况合理设计了保险规划。在实际操作中，人们可以向专业保险代理人进行咨询，以投保到最适合自己的产品。
公务员家庭为5岁女宝宝购买教育金保险案例
李女士与先生均为公务员，当下家庭经济收入约为25万元/年。夫妻两人的女儿诗诗今年5岁，目前是一名幼儿园学生，孩子有学平险、少儿意外险和少儿重疾险。为了让女儿将来能够获得良好的教育环境，李女士与先生决定尽早给女儿购买教育金保险。
如何为5岁女宝宝购买教育金保险
目前市场上提供的教育金保险主要有两种类型，一种是终生型教育金保险，另外一种是非终生型教育金保险产品。对于年仅5岁的孩子而言，选择终身型的产品，在通货膨胀以及其他因素的影响下，不见得长久能够获得多少的保障。另外，同样的保障价格较高，一般少儿教育金险保到孩子成年即可，长大后他们可以根据自己的经济实力和需求再去买保险。所以，对于诗诗而言，非终身型教育金保险是个不错的投保选择。另外，考虑到教育金保险投保门槛较高，建议家庭经济年收入在20万元以上的家庭选择，对于年收入25万元的公务员家庭而言，为孩子选择教育金保险承担起来不会影响家庭整体生活质量，所以李女士此时考虑为女儿购买教育金保险正当时。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对出生满30天-13岁的未成年子女而设计的一款分红型教育金保险产品，包括初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。此外，该保险还带有分红保障功能，可以让李女士在获得孩子教育金保障的同时参与保险公司的收益分红，投保一举两得。根据李女士当下家庭经济实力以及孩子的保障需求，建议主险保额选择3万元，缴费年限选择10年，附加初中教育金保额选择2000元，附加高中教育金保额选择3000元，附加大学教育金保额选择6000元。这李女士全家每年需要拿出5722元资金来为诗诗储备教育金，并且持续为孩子缴纳10年，就可以让诗诗从初中阶段其至30周岁，每个重要人生阶段均可以获得保费支持。
提示：如何为5岁女宝宝购买教育金保险？建议家长根据孩子具体的教育保障需求和当下家庭经济收入情况来全面考虑。网上提供的少儿教育金保险产品不仅品种繁多，而且价格实惠，欢迎广大家长前来选购。
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